Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô

Trong thời gian tham khảo đề tài Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô mình nhận thức được có thể luận văn này giúp các bạn sinh viên tận dụng những kiến thức được học trong nhà trường vào thực tế, bổ sung củng cố kiến thức của bản thân, tích lũy được nhiều kinh nghiệm quý báu phục vụ cho công việc và chuyên môn sau này. Đó cũng là lý do mà mình chia sẻ Đề tài Khóa luận tốt nghiệp nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô của khách hàng tại PVI Huế cho các bạn.

1 Tổng quan về Tổng công ty Bảo hiểm PVI và Công ty Bảo hiểm PVI

1.1 Vài nét về Tổng công ty Bảo hiểm PVI

Tổng Công ty Bảo hiểm PVI có tên giao dịch là Bảo hiểm PVI, có trụ sở chính là PVI Tower được đặt ở 01 Phàm Văn Bạch- Quận Cầu Giấy Hà Nội. Tổng công ty Bảo hiểm PVI được thành lập ngày 01/08/2017 bởi Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (nay là Công ty cổ phần PVI) với tư cách là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do CTCP PVI sở hữu 100% vốn điều lệ. Đơn vị thành viên của Tập đoàn Dầu khí Việt Nam là Công ty cổ phần PVI – PVI Holdings, PVI Holdings là định chế Tài chính- Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, tổ chức duy nhất hoạt động đầy đủ trong lĩnh vực Bảo hiểm trên thị trường.

Bảo hiểm PVI là thành viên của PVI Holdings, hoạt động trên lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm phi nhân thọ được thành lập năm 1996 với vốn điều lệ 200 tỷ đồng. PVI là nhà bảo hiểm phi nhân thọ lớn nhất Việt Nam, thị phần của PVI liên tục tăng mạnh qua từng năm, đứng đầu thị trường bảo hiểm công nghiệp. Về quy mô vốn chủ sở hữu và tổng tài sản thì PVI luôn là doanh nghiệp bảo hiểm đứng đầu, tính đến 12/2022 PVI hiện là DNBH phi nhân thọ đứng đầu thị trườ g về quy mô vốn và tổng tài sản. Bảo hiểm PVI là doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên tại thị trường Việt Nam được xếp hạng tín nhiệm quốc tế với hệ thống kinh doanh được mở rộng trên phạm vi toàn quốc, với 32 Công ty thành viên và 95 Phòng kinh doanh khu vực và gần 2.137 đại lý nhằm đảm bảo phục vụ và đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của khách hàng với đội ngũ cán bộ nhân viên có trình động, năng lực và kinh nghiệm. Hiện nay, PVI là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường, kinh doanh bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm, giám định tổn thất, hoạt động đầu tư mua trái phiếu Chính phủ, mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp.

Trong suốt những năm qua, Bảo hiểm PVI thành công trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ bởi vì luôn giữ vững tầm nhìn, là giữ vai trò là Nhà bảo hiểm hàng đầu Việt Nam với thương hiệu mang tầm Quốc tế. Luôn hoàn thành sứ mệnh để trở thành nhà bảo hiểm có hệ thống bán lẻ chuyên nghiệp với chất lượng dịch vụ vượt trội mang lại lợi ích và sự an tâm cao nhất cho khách hàng. PVI luôn khẳng định được vị thế nhà bảo hiểm công nghiệp số 1 thị trường, dẫn đầu trong các lĩnh vực bảo hiểm năng lượng, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm thiệt hại- tài sản, bảo hiểm tàu thuyền, bảo hiểm kỹ thuật; là đối tác lớn, tin cậy của các tập đoàn trong và ngoài nước. Bên cạnh đó, PVI cũng luôn xây dựng môi trường làm việc tốt nhất để phát huy tối đa nguồn nhân lực vững mạnh, tạo dựng sự thành đạt cho từng cá nhân và đóng góp cho sự phát triển chung của ngành cũng như quốc gia.

Với phương châm “Trung thành, tận tụy với khách hàng” các dịch vụ của Bảo hiểm PVI luôn được khách hàng đánh giá là có chất lượng tốt, độ an toàn cao, phí bảo hiểm cạnh tranh. Là nhà bảo hiểm chuyên nghiệp, Bảo hiểm PV luôn tích cực hỗ trợ khách hàng trong công tác tư vấn và xây dựng chương trình quản lý rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất. Bảo hiểm PVI đã và đang thu xếp bảo hiểm cho các tài sản, công trình xây dựng lớn của ngành Dầu khí.Ngoài ra, bảo hiểm PVI còn là doanh nghiệp Bảo hiểm tiên phong trong việc cung cấp chương trình bảo hiểm ra thị trường nước ngoài như các dự án đóng giàn k ai thác tại Hàn Quốc, bảo hiểm cho các hoạt động khai thác ở vùng chồng lấn PM3 giữa Malaysia- Việt Nam. Ngoài các lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm dầu khí, Bảo hiểm PVI đang đẩy mạnh cung cấp các dịch vụ bảo hiểm ngoài lĩnh vực dầu khí như: bảo hiểm hàng hông, bảo hiểm ngân hàng, bảo hiểm xe cơ giới, con người, tàu thuyền, tài sản và bảo hiểm xây dựng lắp đặt. Thực hiện cam kết của mình với khách hàng, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, Bảo hiểm PVI luôn phối hợp cùng với các bên có liên quan kịp thời xác định nguyên nhân tổn thất, tiến hành bồi thường nhanh chóng và thỏa đáng cho khách hàng.

Bảo hiểm PVI quyết tâm giữ vững vị trí đứng đầu thị trường bảo hiểm trong các lĩnh vực quan trọng và phấn đấu trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, d y trì tốc độ tăng trưởng, nâng cao năng lực tái bảo hiểm, tăng cường các quỹ dự phòng, tập trung hơn nữa vào lĩnh vực đầu tư tài chính để kinh doanh bảo hiểm ngày một hiệu quả và đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng theo sự phát triển của nền kinh tế đất nước.

1.2 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm PVI Huế Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển

Công ty Bảo hiểm PVI Huế là công ty thành viên của Tổng công ty bảo hiểm PVI được đặt tại số 10/1 Lê Hồng Phong, P. Phú Nhuận, Thành phố Huế. Công ty Bảo hiểm PVI Huế thành lập theo giấy phép điều chỉnh số 63 GPĐC 3/KDBH ngày 02 tháng 05 năm 2019 của Bộ trưởng Bộ Tài chính.

Công ty Bảo hiểm PVI Huế đang triển khai hoạt động ở hai tỉnh, bao gồm: Quảng Trị và Thừa Thiên Huế. Đây là hai địa bàn với đặc thù khó khăn, các dự án đầu tư vào địa bàn chưa nhiều và các dự án lớn để đơn vị triển khai cung cấp hợp đồng hầu như không có. PVI Huế xác định lấy thị trường khối bán lẻ làm mục tiêu để phát triển bền vững. Thực tế cho thấy thị trường có sự cạnh tranh khốc liệt, hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đều tham gia hoạt động. Đổi mới mô hình tổ chức quản lí, chú trọng đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng, nâng cao chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh áp dụng công nghệ, phát triển kênh phân phối sản phẩm mới, tăng cường mạnh mẽ công tác quản lí khai thác, công tác giám định bồi thường.

1.2.2 Bộ máy tổ chức của công ty Bảo hiểm PVI Huế

Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm PVI Huế bao gồm 03 phòng kinh doanh theo số thứ tự 1,2,3 và 02 phòng kinh doanh khu vực là Huế 1, Huế 2 và 01 phòng kinh doanh khu vực Quảng Trị; 02 phòng chức năng: 01 phòng quản lí nghiệp vụ và bồi thường, 01 phòng kế toán tổng hợp.

Sơ đồ 2. Bộ máy tổ chức của Công ty Bảo hiểm PVI Huế

Mô hình quản lý của PVI Huế được tổ chức theo kiểu trực tuyến cho phép người lãnh đạo có toàn quyền quản lý, chỉ đạo, phát huy chức năng của các phòng ban trực thuộc. Các phòng ban có nhiệm vụ thực hiện chức năng nghiệp vụ của mình, sau đó đề xuất các ý kiến để ban giám đốc đưa ra các quyết định cuối cùng. Giữa các phòng ban với nhau có mối quan hệ chức năng, phòng QLNV & BT và phòng KTTH hỗ trợ các phòng ban kinh doanh.

• Ban giám đốc

Giám đốc: Là người đứng đầu công ty đại diện thực hiện việc quản lý chi nhánh theo đường lối, chính sách của nhà nước và công ty. Giám đốc chi nhánh do Tổng giám đốc công ty bổ nhiệm là người chịu trách nhiệm trước nhà nước và toàn bộ cán bộ công nhân viên về kết quả kinh doanh. Giám đốc điều khiển hệ thống quản lý trên cơ sở kết hợp đồng bộ phương pháp quản lý hành chính và quản lý kinh tế tài chính thể hiện thông qua các chức năng sau:

Tổ chức điều chỉnh hoạt động chi nhánh theo đúng định hướng và kế hoạch của Tổng công ty.

Ban hành quy chế tổ chức hoạt động của các phòng ban bảo hiểm trực thuộc và quy định chức năng nhiệm vụ của các phòng quản lý và nghiệp vụ. Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

Phó giám đốc: Là người theo dõi hệ thống tìm kiếm thị trường. Mở rộng mối quan hệ với khách hàng, tham mưu cho Giám đốc về các vấn đề kinh doanh liên quan đến công ty, lập kế hoạch kế nạp hoặc gạch tên nhân viên trong công ty, chịu trách nhiệm trong việc kỷ luật, khen thưởng các cán bộ công nhân viên khối các phòng ban.

• Phòng kế toán tổng hợp (Phòng KTTH): Tham mưu cho Giám đốc về công tác kế toán, tài chính của tổ chức.

Về công tác kế toán tài chính tài chính: Tổ chức hạch toán kế toán kịp thời, chính xác, đầy đủ và đúng chế độ hiện hành của nhà nước và công ty. Phối hợp chặt chẽ với các phòng chức năng của chi nhánh để thu phí và các khoản công nợ, lập báo cáo định kỳ theo biểu mẫu và thời gian quy định của pháp luật và công ty.

Về công tác tổ chức hành chính quản trị: tham mưu cho giám đốc chi nhánh về công tác tuyển dụng, ký kết, chấm dứt hợp đồng lao động, đào tạo, bố trí cán bộ công nhân viên đáp ứng yêu cầu và nhiệm vụ của đơn vị theo quy định hiện hành của công ty. Thực hiện chính sách đối với người lao động, tham mưu xây dựng chế độ tiền lương, tiền thưởng đảm bảo phù hợp với từng chức danh hiệu quả công việc theo đúng quy định và hướng dẫn, thực hiện công tác văn thư lưu trữ, công tác hành chính quản trị, đảm bảo phục vụ tốt mọi hoạt động kinh doanh.

• Phòng Quản lý nghiệp vụ và bồi thường (QLNV & BT)

Phòng Quản lý nghiệp vụ và bồi thường có chức năng khai thác, giám định, bồi thường nghiệp vụ các nghiệp vụ bảo hiểm. Thực hiện việc thiết lập các hợp đồng bảo hiểm, cấp đơn, giám định rủi ro tai nạn, phát triển thị trường bảo hiểm trên địa bàn chi nhánh đang hoạt động kinh doanh. Đào tạo và hỗ trợ các phòng kinh doanh khai thác hiệu quả các nghiệp vụ bảo hiểm.

Tham mưu cho giám đốc công tác giám định và giải quyết khiếu nại tất các các nghiệp vụ tại PVI Huế.Kiểm tra công tác giải quyết khiếu nại trong phân cấp tại các phòng và các văn phòng khu vực; kiểm tra tiến độ giải quyết khiếu nại và có phương án cụ thể để đẩy nhanh tiến độ giải quyết khiếu nại. Thực hiện công tác lưu trữ hồ sơ về công tác giám định và giải quyết khiếu nại.Giải quyết hồ sơ bồi thường ngoài hệ thống garage bão lãnh, giải quyết hồ sơ và bồi thường nội bộ tại địa bàn Thừa Thiên Huế; phối hợp với các phòng kinh doanh trong công tác giám định tổn thất.Thực hiện công việc phát sinh, giải quyết hồ sơ bồi thường văn phòng Quảng Trị, Thừa Thiên Huế và một số công việc hồ sơ bồi thường khác.Quản lý, lưu trữ hồ sơ bồi thường; tập hợp đề nghị thanh toán chuyển tiền cho khách hàng với phòng tài chính- kế toán.

• Phòng kinh doanh 1, kinh doanh 2, kinh doanh 3, Huế 1, Huế 2, Phòng kinh doanh khu vực Quảng Trị

Các phòng trên có chức năng quản lý và thực hiện hoạt động khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp và quy định của công ty. Nhiệm vụ cụ thể là xây dựng và thực hiện kế hoạch khai thác bảo hiểm đối với các nghiệp vụ theo từng tháng, quý, năm nghiên cứu và tổ chức triển khai các quy tắc, quy trình khai thác bảo hiểm, xây dựng các hợp đồng bảo hiểm, các mức phí bảo hiểm theo quy định của công ty phù hợp với thị trường bảo hiểm chi nhánh.

1.2.3 Tình hình lao động của công ty Bảo hiểm PVI Huế Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

Con người là một yếu tố đóng vai trò quyết định đến sự phát triển của công ty. Đặc biệt, với sự thay đổi nhanh chóng của nền kinh tế, xã hội và mức độ cạnh tranh ngày càng khốc liệt thì nguồn nhân lực càng trở nên quan trọng cho sự phát triển bền vững của công ty. Công ty muốn nắm bắt được tâm lý khách hàng hay tìm hiểu thị trường thì yếu tố con người chính là điểm mấu chốt. Để thấy rõ tình hình lao động, sự biến động nhân sự tại Công ty bảo hiểm PVI Huế chúng ta quan sát số liệu ở bảng sau:

Bảng 2.1: Bảng tình hình lao động của Công ty Bảo hiểm PVI Huế

(Đơn vị: người)

Chỉ tiêu		Năm 2022		Năm 2023		Năm 2024		2023/2022		2024/2023
		SL	Tỷ lệ	SL	Tỷ lệ	SL	Tỷ lệ	+/-	%	+/-	%
Số LĐ		39	100	34	100	35	100	-5	-12.8	1	2.9
Giới tính	Nam	22	56.4	16	51.4	17	56.9	-6	-27.27	1	6.25
	Nữ	17	43.6	18	48.6	18	43.1	1	5.88	0	0
Trình độ	ThS	3	7.7	4	11.8	4	11.4	1	33.3	0	0
	ĐH	29	74.4	27	79.4	29	82.9	-2	-6.9	2	7.4
	CĐ	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
	TC	3	7.7	2	5.9	2	5.7	-1	-33.3	0	0
	Bằng nghề	4	10.3	1	2.9	0	0	-3	-75	-1	-100

(Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp)

Năm 2024, công ty Bảo hiểm PVI Huế có 35 cán bộ chính thức làm việc trong đó có 2 người có trình độ thạc sỹ, 31 người có trình độ Đại học và 2 người có trình độ Trung cấp, so với năm 2023 xóa sổ cán bộ có trình độ bằng nghề.

Đội ngũ nhân viên được công ty đặc biệt quan tâm trong việc nâng cao trình độ học vấn, tạo ra một đội ngũ chuyên môn cao. Tỉ lệ đang ngày càng cân bằng giữa nam và nữ. Trong số những nhân viên của công ty, có 11 cán bộ công nhân viên có độ tuổi dưới 30, từ 30 đến 39 tuổi có 12 người và 9 người nằm trong độ tuổi từ 40 đến 49 tuổi, số còn lại là từ 50 tuổi trở lên. Với đội ngũ cán bộ có tuổi đời từ trên 30 đến duới 50 chiếm 2/3 cho thấy đây là 1 đơn vị kinh doanh có những cán bộ dày dặn kinh nghiệm, là những cán bộ chủ chốt tại đơn vị. Trình độ của đội ngũ cán bộ cũng được nâng cao.

Mỗi năm công ty đều tuyển dụng thêm nhân viên từ 2 – 4 cán bộ chính thức để phục vụ cho quá trình làm việc. Bên cạnh việc thu hút nguồn nhân lực là những người có kinh nghiệm làm việc, mối quan hệ rộng và trình độ chuyên môn cao, công ty cũng hướng đến đội ngũ lao động trẻ, năng động, có khả năng thích ứng cao với môi trường làm việc chuyên nghiệp.

Chất lượng nhân viên ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ của công ty nên công ty đặc biệt quan tâm đến đời sống, giúp đỡ nhân viên trong mọi hoàn cảnh. Bên cạnh chế độ đãi ngộ, công ty thường xuyên tổ chức các chương trình giao lưu giữa các nhân viên để tăng sự đoàn kết lẫn nhau cũng như hiểu về nhau nhiều hơn. Các hoạt động tổ chức thăm hỏi, động viên những nhân viên có hoàn cảnh khó khăn , đau ốm,.. diễn ra thường xuyên. Mỗi dịp lễ tết, công ty thường tổ chức gặp mặt, liên hoan, tham quan du lịch. Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

Nguồn lao động của Công ty có sự biến động qua các năm. Năm 2023 số lượng lao động chính thức của đơn vị giảm xuống 5 người so với năm 2022. Vấn đề cắt giảm nhân sự trong năm này là rất lớn. Tuy nhiên tính đến năm 2024, số lượng cán bộ, công nhân viên làm việc tại đơn vị có chiều hướng tăng trở lại. Tính đến hiện nay, công ty vẫn đang mở rộng nhân sự có trình độ chuyên môn cao nhằm đáp ứng khả năng khai thác hiệu quả thị trường tại Thừa Thiên Huế và Quảng Trị. Bên cạnh đó, các chính sách thu hút đại lí, học việc được công ty luôn chú trọng đến. Nhờ đó ngoài cán bộ chính thức làm việc tại đơn vị, số lượng nhân tài đầu quân cho PVI tính đến nay lên đến hàng trăm người.

1.2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh

Bảng 2.2: Doanh thu theo nghiệp vụ bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm PVI Huế qua 3 năm 2022- 2024

(Đơn vị: triệu đồng)

Chỉ tiêu	Năm 2022	Năm 2023	Năm 2024	2023/2022		2024/2023
				Chênh lệch	%	Chênh lệch	%
1. BH Xe Cơ Giới	20.250	19.705	19.584	-545	-2.7	-121	-0.6
2. BH Con Người	5.456	7.762	9.048	2306	42.3	1286	16.6
3. BH Cháy- Tài sản	1.492	2.259	3.164	767	51.4	905	40.1
4. BH Thân tàu	6.389	3.842	1.574	-2547	-39.9	-2268	-59.0
5. BH TNDS chủ tàu	23	14	146	-9	-39.1	132	942.9
6. BH Kỹ Thuật	7.681	4.956	9.497	-2725	-35.5	4541	91.6
7. BH Trách Nhiệm	8.228	2.598	2.798	-5630	-68.4	200	7.7
8. BH Hàng Hóa	745	676	1.065	-69	-9.3	389	57.5
9. BH Khác	6.067	–	–
Tổng	56.330	41.813	46.875	-14517	-25.8	5062	12.1

(Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp)

Qua số liệu ở bảng 2.2 cho thấy, doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm của công ty có sự biến động nhiều qua các năm. Năm 2022 doanh thu bảo hiểm gốc của công ty là 56.330 triệu đồng đến năm 2023 đã giảm xuống 41.813 triệu đồng tương ứng giảm 8.34% so với năm 2022. Năm 2024 doanh thu của PVI Huế tăng trở lại đạt 46.875 triệu đồng. Doanh thu có sự chuyển dịch mở rộng ra nhiều nghiệp vụ hơn. Tập trung vào khai thác các nghiệp vụ mang lại hiệu quả cao. Như BH con người, BH cháy – tài sản, BH kỹ thuật.

Bảng 2.3 Cơ cấu doanh thu theo nghiệp vụ

Chỉ tiêu	Năm 2022	Năm 2023	Năm 2024
1. BH Xe Cơ Giới	35.9	47.1	41.8
2. BH Con Người	9.7	18.6	19.3
3. BH Cháy- Tài sản	2.6	5.4	6.7
4. BH Thân tàu	11.3	9.2	3.4
5. BH TNDS chủ tàu	0.0	0.0	0.3
6. BH Kỹ Thuật	13.6	11.9	20.3
7. BH Trách Nhiệm	14.6	6.2	6.0
8. BH Hàng Hóa	1.3	1.6	2.3
9. BH Khác	10.8	–	–
Tổng	100.0	100.0	100.0

Về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, năm 2022 chiếm 35.9% tương ứng 20.250 triệu đồng trong tổng doanh thu bảo hiểm gốc của PVI Huế. Đến năm 2024, PVI Huế càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường BH đối với nghiệp vụ xe cơ giới. Nâng tỉ lệ doanh thu chiếm 41.8% cơ cấu doanh thu theo nghiệp vụ. Mặc dù thị trường bán lẻ cạnh tranh vô cùng khốc liệt và nghiệp vụ xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ chiếm cơ cấu doanh thu chủ yếu của toàn đơn vị. Những năm gần đây, pháp luật càng siết chặt quy định nên hầu hết người sử dụng xe cơ giới đều phải mua bảo hiểm theo quy định của pháp luật và để hạn chế tổn thất khi gặp tai nạn bất ngờ hay hư hỏng thiết bị, động cơ, móp vỏ thân do va quệt. Hơn nữa, PVI Huế luôn đảm bảo được uy tín của một nhà cung cấp bảo hiểm và thực hiện tốt vấn đề bồi thường, luôn chú trọng công tác chăm sóc khách hàng, đặc biệt là công ty đã liên kết được với các đại lý bảo dưỡng xe tốt nên được khách hàng trên địa bàn Thừa Thiên Huế tin dùng.

Nghiệp vụ BHVC xe ô tô là một trong những nghiệp vụ truyền thống của PJICO Huế, Công ty triển khai nghiệp vụ này từ năm 1996 đến nay với đội ngủ cán bộ có kinh nghiệm, được đào tạo chuyên nghiệp và mạng lưới khai thác bố trí trong toàntỉnh nên đáp ứng nhanh mọi yêu cầu của khách hàng trong khai thác, giám định và bồi thường.

Đối với sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô, đây là loại hình bảo hiểm không bắt buộc mà chỉ là sản phẩm gia tăng thường được khách hàng lựa chọn để đảm bảo tài chính của mình khi không may xảy ra rủi ro nên Công ty bảo hiểm PJICO Huế phải tìm khách hàng bằng cách mời trực tiếp hoặc thông qua các đại lý, gara sữa chữa ô tô (như gara Trường Hải, Phước Lộc, Ngọc Châu,…), các điểm bán xăng dầu, các hệ thống ngân hàng (như ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, BIDV,…), các cửa hàng tạp hóa lớn và có thể khách hàng đến trụ sở công ty để mua bảo hiểm.

Với địa bàn kinh doanh tại các tỉnh miền Trung nói chung và Thừa Thiên Huế nói riêng, tiềm năng của thị trường thấp, doanh thu kkai thác tập trung chủ yếu trong 2 nhóm nghiệp vụ là bảo hiểm XCG và con người. Như đã êu trên nghiệp vụ BHVC xe ô tô chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu của công ty, do vậy việc khai thác, quản lý tốt nghiệp vụ bảo hiểm này quyết định việc nâng cao hiệu quả kinh doanh hàng năm của công ty. Vì vậy ban giám đốc công ty luôn tập trung chú trong công tác quản lý và khai thác nghiệp vụ này hàng năm và đạt được những thành quả cao.

Các loại nghiệp vụ bảo hiểm khác cũng được công ty chú trọng khai thác và có doanh thu tăng trưởng qua các năm, nổi bật là bảo hiểm con người. Năm 2022 loại hình bảo hiểm này chiếm 9.7% cơ cấu doanh thu, đến năm 2024 bằng những nổ lực của đơn vị. Đã có sựu chuyển dịch cơ cấu, tăng tỉ trọng doanh thu của BH con người chiếm 19.3%.

2.2 Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua BHVC xe ô tô tại Công ty Bảo hiểm PVI Huế Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

2.2.1 Đặc điểm mẫu khảo sát

Bảng 2.4: Bảng thống kê mô tả về đối tượng điều tra

	Chỉ tiêu	Tần số	Tỉ lệ
Giới tính	Nam Nữ	72 39	64.9 35.1
	Từ 25-39 tuổi	35	31.5
Tuổi	Từ 40-55 tuổi	50	45.0
	Trên 55 tuổi	26	23.4
	Từ 5 đến dưới 10 triệu	33	29.7
Thu nhập	Từ 10 đến dưới 15 triệu	27	24.3
	Từ 15 đến 20 triệu	51	45.9
	THPT	12	10.8
Trình độ	Cao đẳng, Đại học Sau đại học	66 4	59.5 3.6
	Khác	29	26.1
	Thành phố Huế	40	36.0
Nơi cư trú	Thị xã, thị trấn	52	46.8
	Nông thôn	19	17.1
	Từ 1-3 năm	62	55.9
Thời gian tham gia	Từ 3-6 năm Trên 6 năm	35 6	31.5 5.4
	Chưa tham gia	8	7.2
Đối tượng	Cá nhân Tổ chức	63 48	56.8 43.2
Mục đích sử dụng	Kinh doanh Không kinh doanh	45 66	40.5 59.5

(Nguồn: số liệu điều tra năm 2025) Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

Về giới tính, kết quả thống kê mô tả cho thấy trong tổng số 111 mẫu điều tra thì nam giới chiếm đa số với 64.9% và nữ giới chiếm 35.1%. Thực tế cho thấy xe ô tô là một tài sản lớn trong gia đình nên phần lớn nam giới thường đứng tên chủ sở hữu. Ngoài ra một số trường hợp đứng tên nữ giới, nhưng nam giới là người sử dụng thường xuyên hơn và đóng vai trò là người đưa ra quyết định cho những vấn đề liên quan đến xe ô tô.

Về độ tuổi, kết quả thống kê mô tả cho thấy phần lớn những người được phỏng vấn nằm trong độ tuổi 40 đến 55 tuổi chiếm 45%. Khách hàng dưới độ tuổi 25 thường chưa có thu nhập tài chính ổn định, sử dụng xe của gia đình nên các vấn đề liên quan đến bảo hiểm xe thường họ không phải người đưa ra quyết định mua.

Về trình độ, kết quả thống kê mô tả cho thấy trình độ khách hàng được phỏng vấn chiếm 59.5% thuộc nhóm có trình độ cao đẳng, đại học. Số ít thuộc nhóm có trình độ THPT chiếm 10.8%. Trình độ học vấn của khách hàng có ảnh hưởng đến mức độ nhận thức về lợi ích và rủi ro khi tham gia BHVC xe ô tô.

Về thu nhập, kết quả thống kê cho thấy những người được phỏng vấn cho biết mức thu nhập của họ phần lớn nằm trong khoảng trên 20 triệu đồng/tháng. Mức thu nhập này có ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm Vật chất xe Ô tô. Khi nguồn thu nhập ổn định, khả năng cân đối chi tiêu của KH sẽ tốt hơn. KH dễ dàng hơn trong việc đưa ra quyết định tham gia BHVC xe. Và thực tế cho thấy người dân tại Huế có mức thu nhập trên 20 triệu không phải là nhiều. Ngoài mức thu nhập chính từ công việc, họ đều có những khoản thu nhập khác đảm bảo cho việc sở hữu xe. Thông qua việc tiếp xúc làm việc, phần lớn khách hàng sở hữu xe ô tô đều dựa trên một phần nguồn vốn vay của ngân hàng.

Về nơi cư trú, kết quả thống kê mô tả cho thấy phần lớn khách hàng sống ở khu vực Thành phố Huế và các khu vực thị xã, thị trấn chiếm 82,9%, số còn lại chiếm 17.1% thuộc nhóm khách hàng ở vùng nông thôn. Dựa trên số liệu cho thấy thực tế sự phân bố dân cư, thu nhập ở thành phố cao hơn, điều kiện làm việc tốt hơn, nên phần lớn số ô tô lưu hành hiện nay của Huế tập trung tại khu vực thành thị. Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

Về thời gian tham gia bảo hiểm, kết quả thống kê mô tả cho thấy khách hàng có thời gian tham gia bảo hiểm phần lớn thuộc nhóm khách hàng có thời gian tham gia bảo hiểm từ 1-3 năm (chiếm 55.9%) và từ 3-6 năm (31.5%). Số năm tham gia bảo hiểm vật chất trên 6 năm có lượng khách hàng còn khá thấp (5,4%). Do nhu cầu mua bảo hiểm xe giảm theo thời gian, khách hàng đã có kinh nghiệm lái xe nên không chọn sử dụng dịch vụ bảo hiểm. Những chủ xe khi sở hữu xe mới thường rất quan tâm đến BHVC xe, đây là nhóm khách hàng đem lại doanh thu lớn. Tuy nhiên, tính hiệu quả khi tập trung vào nhóm KH có xe mới là không cao. Kinh nghiệm lái xe thấp, tổn thất chợt vẹt thường xuyên xảy ra do đó mức bồi thường chiếm tỉ lệ khá cao.

2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm của khách hàng tại TP Huế

Dựa trên ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực kinh tế, bảo hiểm và các quan điểm rất có giá trị của các chuyên gia trong lĩnh vực nghiên cứu. Đồng thời, kế thừa từ các công trình nghiên cứu liên quan đến hành vi của khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm của các tác giả, các nhà khoa học trước đây. Tác giả đưa ra nhóm các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua BHVC xe ô tô bao gồm:

• Nhận thức của khách hàng về rủi ro và lợi nhuận
• Thời điểm quyết định mua
• Niềm tin vào ngành bảo hiểm
• Năng lực cạnh tranh của PVI Huế
• Chất lượng dịch vụ

2.2.1 Nhận thức của khách hàng về rủi ro và lợi nhuận Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là một sản phẩm thụ động, nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm này không có sẳn, phần lớn là xuất phát từ sự nổ lực marketing của cán bộ kinh doanh bảo hiểm và đơn vị cung cấp bảo hiểm. Việc tác động đến nhận thức của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc khơi gợi nhu cầu, tạo sự hiểu biết về lợi ích khi tham gia bảo hiểm. Đồng thời xóa bỏ những suy nghĩ lệch lạc về bảo hiểm. Do đó việc quyết định mua BHVC hay không thì nhóm nhân tố nhận thức của khách hàng là nhân tố có tác động trực tiếp. Theo H. Hayakawa (2000) “nhận thức sự rủi ro từ tai nạn ô tô sẽ quyết định lựa chọn chính sách bảo hiểm hợp lý. Động lực chính cho việc mua bảo hiểm là để tránh rủi ro”.

Nền kinh tế của đất nước ngày càng phát triển, số lượng phương tiện giao thông ngày càng tăng lên trong khi cơ sở hạ tầng giao thông chưa phát triển theo kịp vì vậy tai nạn xảy ra ngày càng nhiều và nghiêm trọng. Nên trong trường hợp khi không may xảy ra tai nạn giao thông, chủ xe phải có trách nhiệm bồi thường cho người bị tai nạn do xe gây ra cả về tính mạng, tài sản và bồi thường cho cả hành khách ngồi trên xe (nếu có thiệt hại), sửa chữa xe (nếu xe bị hư hỏng), lúc ấy mọi người mới thấy hết cái lợi của việc tham gia bảo hiểm. Nếu trong trường hợp này, nếu chủ xe không tham gia bảo hiểm thì bản thân phải tự lo kinh phí để chi trả cho các khoản này và một khi không chi trả được do năng lực tài chính không có đủ sẽ gây khó khăn cho cả người bị thiệt hại và chủ xe. Vì vậy yếu tố nhận thức rủi ro và lợi nhuận có ảnh hưởng rất lớn đến quyết định mua BHVC xe ô tô của khách hàng.

Theo kết quả điều tra cho thấy ý kiến của khách hàng về các nhận định liên quan đến nhận thức đều trên mức trung lập (mức đánh giá là 3). Trong đó nhận định về ý thức người tham gia giao thông chưa cao được khách hàng đồng ý cao nhất. Trong số các sự kiện bảo hiểm được yêu cầu bồi thường tại Công ty Bảo hiểm PVI Huế, thống kê cho thấy tỉ lệ bồi thường cho các chủ xe xuất phát từ nguyên nhân xe bị va quẹt chiếm tỉ trọng cao.

Bảng 2.5 Nhận thức của khách hàng

Tiêu chí	Giá trị nhỏ nhất	Giá trị lớn nhất	Giá trị trung bình	Độ lệch chuẩn	Phương sai
Tham gia BHVC XCG là rất cần thiết	1	5	3.10	0.809	0.654
Tôi rất quan tâm đến BHVC xe ô tô	1	5	3.06	0.845	0.714
Tôi hiểu rõ về rủi ro và lợi ích khi tham gia BHVC	1	5	3.04	0.808	0.653
Tuyến đường tôi thường xuyên đi hay xảy ra tai nạn	1	5	3.15	0.833	0.695
Cơ sở hạ tầng giao thông kém dễ phát sinh rủi ro	1	5	3.09	0.890	0.792
Ý thức người tham gia giao thông chưa cao	2	5	3.35	0.722	0.521

(Kết quả xử lí dữ liệu của tác giả)

2.2.2 Thời điểm quyết định mua BHVC xe ô tô

Khi xe ô tô của họ gặp rủi ro, mức chi trả tổn thất khá lớn họ sẽ tìm mua bảo hiểm vật chất xe ô tô. Nó giúp bảo vệ tài sản, thu nhập và tài chính cho họ. Vì vậy, các rủi ro tổn thất xe ô tô càng nhiều thì nhu cầu mua bảo hiểm của họ càng cao. Các doanh nghiệp bảo hiểm khi kinh doanh trên thị trường mà muốn phát triển thì phải tìm hiểu rõ và đánh giá được nhóm khách hàng khi mua BHVC xe ô tô để từ đó đưa ra các chính sách, các gói sản phẩm, mức phí phù hợp với khách hàng. Đem lại hiệu quả kinh doanh cho đơn vị của mình.

• Kết quả thống kê mô tả như sau:

Các nhận định tác giả đưa ra để khảo sát đều được khách hàng đưa ra ý kiến trung lập. Trong đó, mức đánh giá của khách hàng giao động từ 3 -3.5. Nhóm các yếu tố liên quan đến thời điểm ra quyết định mua của KH xuất phát từ việc xảy ra sự cố tổn thất mới thúc đẩy nhanh quyết định mua. Thực tế qua khảo sát cho thấy, khi khách hàng có một chuyến di chuyển xa hoặc dài ngày họ mới mua bảo hiểm. Thời điểm cấp bảo hiểm vật chất chủ yếu tập trung vào quý I và quý IV hàng năm. Các thời điểm tình hình giao thông trở nên phức tạp, các chủ xe muốn tham gia bảo hiểm để đảm bảo an toàn.

Bảng 2.6 Thời điểm mua BHVC Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

	Khi xảy ra sự cố gây tổn thất đến xe mới quyết định mua BHVC	Mua ngay thời điểm sở hữu xe/ đăng kiểm để yên tâm lái xe	Khi thu nhập tăng mới quyết định mua BHVC
Giá trị trung bình	3.44	3.06	3.08
Độ lệch chuẩn	0.950	0.678	0.776
Phương sai	0.903	0.460	0.602
Giá trị nhỏ nhất	1	2	1
Giá trị lớn nhất	5	4	5

2.2.3 Niềm tin vào ngành bảo hiểm

Khách hàng không tin ngành bảo hiểm, khách hàng cho rằng công ty kinh doanh bảo hiểm cung cấp dịch vụ chưa tốt, khách hàng thấy rằng việc mua bảo hiểm là không cần thiết, khách hàng cho rằng sản phẩm bảo hiểm là phức tạp,… Đó là những vấn đề mà mỗi công ty bảo hiểm phi nhân thọ cần giải quyết khi kinh doanh trên thị trường để đảm bảo hoạt động kinh doanh bền vững, phát triển và chiếm được vị trí xứng đáng trong tâm trí của khách hàng.

2.2.4 Năng lực cạnh tranh của PVI

Khi khách hàng đã đi đến quyết định mua BHVC xe ô tô, họ sẽ tiến hành đánh giá và lựa chọn đơn vị cung cấp bảo hiểm tốt nhất, phù hợp nhất. Do đó các yếu tố năng lực cạnh tranh của PVI chính là những lí do giúp khách hàng cân nhắc lựa chọn.

Uy tín thương hiệu là một tập hợp những cảm nhận của khách hàng về một công ty, một sản phẩm hay dịch vụ với đầy đủ các khía cạnh: mô tả nhận diện (brand dentities), giá trị (brand values), thuộc tính (brand attributes), cá tính (brand personality). Thương hiệu ràng buộc với người tiêu dùng qua mối quan hệ thương hiệu – người tiêu dùng (brand-consumers relationship). Thương hiệu là một thành phần phi vật thể nhưng lại là một thành phần thiết yếu của một công ty bảo hiểm. Hiện nay với rất nhiều nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm đặc biệt là BHVC xe ô tô, tại Thừa Thiên Huế đã hơn 12 doanh nghiệp cùng tham gia khai thác, do vậy khách hàng rất khó phân biệt và nhầm lẩn. Mặt khác nhiều công ty bảo hiểm mới ra đời chất lượng dịch vụ không tốt làm mất lòng tin với khách hàng. Vì vậy các công ty bảo hiểm có thương hiệu mạnh, tạo ra sự khác biệt sẽ ảnh hưởng rất lớn đến quyết định mua bảo hiểm của khách hàng. Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

Chất lượng dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm bao gồm các vấn đề liên quan đến các khâu từ khai thác đến chăm sóc, phục vụ khách hàng. Khi khách hàng gặp sự cố bảo hiểm, công ty bảo hiểm tiếp cận hỗ trợ ngay cho khách hàng, công tác giám định, bồi thường, phong cách làm việc chuyên nghiệp của đội ngũ cán bộ, đại lý, thủ tục bồi thường nhanh chóng.

Quyết định mua BHVC tại PVI dựa trên mối quan hệ, thể hiện thông qua niềm tin của khách hàng đối với người thân của mình, chẳng hạn như bố, mẹ, vợ, chồng, bạn bè hay đồng nghiệp, hoặc niềm tin của khách hàng đối với những người có kinh nghiệm, những nhân viên tư vấn của công ty bảo hiểm khi chọn lựa sử dụng dich vụ. Thái độ và sự quan tâm của họ đối với dịch vụ bảo hiểm cũng góp phần ảnh hưởng đến quyết định tham gia của khách hàng với mức độ mạnh yếu khác nhau tùy thuộc vào mối quan hệ và sự quý trọng của khách hàng đối với nhóm người này. Trong một xã hội hiện đại, khi mà càng nhiều người có nhu cầu và mua bảo hiểm thì cá nhân sẽ chịu tác động bởi những người xung quanh.

Những người ảnh hưởng đến quyết định mua của người tiêu dùng phụ thuộc vào hai điều: (1) mức độ mãnh liệt ở thái độ phản đối hay ủng hộ của những người có ảnh hưởng đối với việc mua sản phẩm của ngườ tiêu dùng và (2) động cơ của người tiêu dùng làm theo mong muốn của những người có ảnh hưởng này (Fishbein và Ajzen, 1973).

Thái độ phản đối của những người ảnh hưởng càng mạnh và người tiêu dùng càng gần gũi với những người này thì càng có nhiều khả năng người tiêu dùng điều chỉnh quyết định tham gia dịch vụ của mình. Và ngược lại, mức độ ưa thích của người tiêu dùng đối với dịch vụ sẽ tăng lên nếu có một người nào đó được người tiêu dùng ưa thích cũng ủng hộ việc tham gia dịch vụ này. Chẳng hạn, nếu người vợ rất thích BHVC xe ô tô thì sẽ ảnh hưởng đến quyết định mua BHVC xe ô tô của người chồng.

Kết quả khảo sát về nhóm biến trên cho thấy nhận định của hầu hết KH khi được phỏng vấn đều nằm chủ yếu trong khoảng từ mức trung lập đến mức đồng ý.

Bảng 2.7. Năng lực cạnh tranh của PVI

Tiêu chí	Gía trị nhỏ nhất	Giá trị lớn nhất	Giá trị trung bình	Độ lệch chuẩn	Phương sai
PVI la DNBH có uy tín	1	5	3.11	0.824	0.679
PVI la DNBH có mức phí BH thấp	1	5	3.15	0.833	0.695
PVI là DNBH có mạng lưới gara bảo lãnh rộng	1	5	3.11	0.938	0.879
PVI là DNBH luôn coi lợi ích KH là trên hết	1	5	3.13	0.926	0.857
PVI là DNBH có nguời thân công tác tại đơn vị nên mua	2	5	3.18	0.789	0.622

Khi xem xét hai biến “PVI là DNBH có uy tín” và biến “ PVI là DNBH có mạng lưới gara bảo lãnh rộng. Giá trị trung bình của hai biến quan sát là sự uy tín của PVI và mạng lưới các gara thuộc bảo lãnh của đơn vị được đánh giá mức đồng ý là bằng nhau (3.11). Tuy nhiên khi xét về độ lệch chuẩn, biến PVI có mạng lưới gara bảo lãnh rộng có độ lệch chuẩn cao hơn. Như vậy đánh giá của khách hàng về việc lựa chọn PVI do yếu tố gara bảo lãnh cao hơn yếu tố uy tín PVI. Tại Huế, PVI hoạt động hơn 6 năm, mức độ nhận biết của các KH cá nhân, DN vừa và nhỏ là hạn chế. Do đó đánh giá về sự uy tín của PVI không phải là yếu tố tác động chính đến việc họ lựa chọn tham gia BHVC xe ô tô tại PVI. Còn việc khi xe xảy ra tổn thất, đưa đến gara thuộc bảo lãnh của PVI sẽ tiết kiệm thời gian sửa chữa, thuận lợi cho nhu cầu di chuyển của chủ xe.

2.2.5 Chất lượng dịch vụ

	Giá trị trung bình	Độ lệch chuẩn	Sai số chuẩn
Cán bộ kinh doanh tư ván nhiệt tình	3.16	0.720	0.068
Các sự cố bảo hiểm được xử lí nhanh chóng	3.12	0.772	0.073
Hỗ trợ nhiệt tình của bộ phận CSKH	3.34	0.640	0.061
Công tác bồi thường thỏa đáng	3.19	0.720	0.068
Luôn có hoạt động thông báo đề phòng rủi ro	3.22	0.731	0.069

Các tiêu chí đều được đánh giá trên mức mức lập. Trong đó kể đến là sự hỗ trợ của bộ phận chăm sóc khách hàng của đơn vị. Khóa luận: Quyết định mua bảo hiểm vật chất xe ô tô.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Khóa luận: Giải pháp thúc đẩy nhu cầu tham gia bảo hiểm