Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank

Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài khóa luận tốt nghiệp “Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank”, mình nhận thấy rằng đề tài không chỉ giúp bản thân vận dụng hiệu quả những kiến thức đã học vào thực tế mà còn góp phần củng cố, mở rộng hiểu biết và tích lũy kinh nghiệm quý báu cho công việc và chuyên môn sau này. Với mong muốn hỗ trợ các bạn sinh viên đang trong quá trình học tập và làm khóa luận, mình xin chia sẻ đề tài khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh này như một tài liệu tham khảo hữu ích, hy vọng sẽ phần nào giúp các bạn định hướng tốt hơn khi nghiên cứu các vấn đề liên quan đến công tác đào tạo nguồn nhân lực trong doanh nghiệp.

3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Chi nhánh Quảng Ninh trong thời gian tới

3.1.1. Các nhiệm vụ công tác trọng tâm của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh trong thời gian tới

Trong tình hình kinh tế và tài chính tiền tệ thế giới và Việt Nam được đánh giá tiếp tục diễn biến phức tạp và khó khăn, Ban giám đốc đã trình Hội đồng quản trị và Đại hội cổ đông thông qua một kế hoạch điều chỉnh năm 2026, nhằm chống khủng hoảng của ngân hàng, nâng cao năng lực quản trị rủi ro, đảm bảo một sự phát triển bền vững và tận dụng những cơ hội kinh doanh mới phát sinh nhằm mục tiêu chủ yếu là củng cố sức mạnh và an toàn cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh đồng thời nâng cao vị trí và sức mạnh cạnh tranh cho ngân hàng.

Trên tinh thần tổng thể kế hoạch điều chỉnh, Ban giám đốc chỉ thị thực hiện các nhiệm vụ và các chương trình ưu tiên của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh trong thời gian tới như sau:

• Tập trung củng cố hệ thống quản trị rủi ro toàn chi nhánh, đặc biệt là rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường và rủi ro tín dụng.
• Củng cố cơ sở khách hàng và nguồn vốn huy động.
• Triển khai chương trình phát triển huy động tổng lực từ dân cư và tổ chức kinh tế.
• Thiết lập, triển khai các chương trình kiểm soát và tiết kiệm chi phí trọng điểm.
• Đẩy mạnh triển khai và phát huy các chương trình kinh doanh chủ đạo trong chiến lược đã đề ra, đặc biệt là các chương trình phát triển bán lẻ.
• Triển khai các chương trình kinh doanh mới trên cơ sở các cơ hội mới.
• Củng cố hoạt động các phòng giao dịch, nhanh chóng nâng cao hiệu quả hoạt động, nhanh chóng sớm có lãi.
• Tập trung hoàn thiện các dự án đầu tư và phát triển công nghệ đã đề ra, sớm đưa vào hoạt động để tạo ra hiệu quả trực tiếp.

3.1.2. Phương hướng chiến lược về chính sách huy động vốn 2025- 2030

Định hướng phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh trong thời gian tới được xác định căn cứ vào định hướng phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á, định hướng phát triển tỉnh Quảng Ninh và tình hình thực tế trong hoạt động của chi nhánh. Nội dung định hướng phát triển của chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2025- 2030 tập trung vào các nội dung cơ bản sau: Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

• Một là, phấn đấu thực hiện huy động vốn trên địa bàn tăng trưởng với tốc độ bình quân 23-24%/ năm. Với tốc độ này ước tính trong 5 năm chi nhánh sẽ huy động thêm 1,600 tỷ đồng, đáp ứng được nhu cầu cho vay ngày một tăng lên.
• Hai là, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đặc biệt là các hình thức huy động vốn kì hạn trên 12 tháng để nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trên cùng địa bàn, đồng thời đảm bảo cân đối giữa cơ cấu huy động và cho vay. Thúc đẩy hơn nữa các sản phẩm huy động mới và các chương trình quảng bá nhằm thu hút thêm nguồn vốn huy động mới từ dân cư và tổ chức kinh tế. Tiếp tục tìm kiếm nguồn vốn hoạt động có chi phí thấp, ổn định.
• Ba là, Điều chỉnh cơ cấu huy động vốn hợp lý theo xu hướng giảm thiểu chi phí huy động vốn (gia tăng nguồn tiền gửi thanh toán từ dân cư và tổ chức kinh tế) theo chiến lược sau:

Củng cố cơ sở khách hàng doanh nghiệp và cá nhân hiện tại trên nền tảng gia tăng dịch vụ và tối ưu hoá hoạt động hỗ trợ khách hàng. Trọng tâm là xác định các chính sách đối với các khách hàng tốt, truyền thống của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh, thiết lập các trung tâm dịch vụ khách hàng. Đặc biệt chú trọng các khách hàng mang lại nhiều dịch vụ trong các lĩnh vực và ngành nghề ưu tiên.

Phát triển các khách hàng mới một cách chọn lọc với trọng tâm là các khách hàng cá nhân có thu nhập cao và trung bình, khá giả và tiềm năng tại địa bàn tỉnh Quảng Ninh.

• Bốn là, tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư để cân đối cơ cấu vốn huy động và đảm bảo duy trì nguồn vốn ổn định. Xây dựng cụ thể chiến lược khách hàng cá nhân để phục vụ tốt cho công tác huy động vốn.
• Năm là, thực hiện nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, đối tượng khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đẩy mạnh cho vay các thành phần kinh tế có đủ điều kiện tín dụng và hoạt động hiệu quả, tăng thu phí dịch vụ, phục vụ tốt mọi thành phần kinh tế.

3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

Xuất phát từ việc phân tích hoạt động và kết quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh trong năm 2023- 2025, tôi xin mạnh dạn đưa ra một số đề xuất nhỏ nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho chi nhánh như sau :

3.2.1. Huy động vốn với cơ cấu huy động hợp lý

Cơ cấu của hoạt động huy động vốn có ảnh hưởng rất lớn đến sự thành công của công tác huy động vốn của ngân hàng. Do nhu cầu về vốn của ngân hàng đối với từng loại tiền là khác nhau, mặt khác, nhu cầu về vốn của từng loại khách hàng cũng khác nhau, vì vậy, công tác huy động vốn của ngân hàng cần phải được xây dựng theo một cơ cấu hợp lý. Đó sẽ là một yếu tố rất quan trọng góp phần tới sự thành công của công tác huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói riêng.

Trước hết, phải gia tăng tiền gửi từ dân cư và các tổ chức doanh nghiêp. Yếu tố đầu tiên phải kể đến trong việc xây dựng cơ cấu huy động vốn đó là phải phân định rõ các loại khách hàng, từ đó xác định chiến lược huy động vốn cho riêng từng loại khách hàng. ngân hàng cần phải xắp xếp khách hàng vào từng loại khác nhau như: khách hàng là dân cư, khách hàng là doanh nghiệp, khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng… Từ đó, ngân hàng sẽ có những điều chỉnh hợp lý cho từng loại khách hàng về lãi suất, phí, các dịch vụ đi kèm…

Đối với khách hàng là các doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh nên triển khai các sản phẩm mới mà hiện nay chi nhánh Quảng Ninh chưa có như: Tài khoản quản lý tiền mặt (Cash managerment) cho các doanh nghiệp có nhiều hệ thống chi nhánh, đơn vị hạch toán phụ thuộc và muốn tập trung vốn về một tài khoản phục vụ quản lý tài chính hiệu quả và gia tăng khả năng sinh lợi; Tài khoản chuyên dụng như tài khoản chuyên thu (thu tiền từ các đại lý), chuyên chi (chi lương), thu cho một dịch vụ nhất định.

Đối với khách hàng là cá nhân: cần phân tích, phân loại nhóm khách hàng cá nhân theo đối tượng, giới tính, thu nhập, tuổi tác… từ đó xây dựng các chiến lược tiếp thị, chiến lược sản phẩm dịch vụ và chiến lược giá riêng cho từng nhóm khách hàng này. Dựa vào phân nhóm đối tượng theo giới tính, đối với khách hàng nữ, ngân hàng nên tặng quà cho khách hàng : mũ, túi xách, vòng đeo tay…, mở chương trình quay số trúng thưởng, bốc thăm trúng thưởng vào các ngày lễ như 8/3, 20/10.

Cân đối giữa nguồn vốn huy động bằng VNĐ và ngoại tệ, gia tăng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ: Một trong những nguồn vốn chưa được khai thác huy động vào ngân hàng hiện nay đó là nguồn vốn của những người dân Việt Nam đang làm ổn định sống ở nước ngoài. Hàng năm một lượng tiền không nhỏ được gửi về nước thông qua các NHTM tạo ra sự chu chuyển tư bản có lợi đối với nền kinh tế trong nước. Ngân hàng cần thu hút nguồn này thông qua việc điều chỉnh lại, đơn giản hoá các thủ tục trong việc chuyển tiền kiều hối.

Gia tăng nguồn tiền gửi thanh toán trong cơ cấu huy động vốn, khuyến khích khách hàng gửi tiền có kì hạn. Để gia tăng tiền gửi có kì hạn Ngân hàng nên thực hiện chính sách tặng quà đối với khách hàng gửi tiền từ 100 triệu đồng trở lên đối với kì hạn trên 1tháng, ưu tiên tặng thêm 1% lãi suất tiền gửi, thực hiện các chương trình quay số trúng thưởng, bốc thăm trúng thưởng, đồng thời thực hiện cho khách hàng vay số tiền lên tới 90% giá trị sổ tiết kiệm.

3.2.2. Đa dạng hóa loại hình dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ và công nghệ của ngân hàng Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

Khi có sự cạnh tranh trong nội bộ hệ thống NHTM diển ra, các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển phải áp dụng nhiều hình thức cạnh tranh. Trong những năm vừa qua cạnh tranh giữa các NHTM bằng công cụ lãi suất diễn ra phổ biến, nhưng hình thức này chỉ mang tính ngắn hạn khi chiến lược kinh doanh của các ngân hàng đặt ra là tìm kiếm thêm khách hàng và thân nhập vào thị trường mới, còn lâu dài áp dụng hình thức này không tốt đôi khi làm hoạt động kinh doanh của các ngân hàng kém hiệu quả. Để khắc phục tình trạng cạnh tranh qua lãi suất, hiệp hội ngân hàng đã can thiệp để đi đến thống nhất lãi suất huy động và cho vay giữa các NHTM. Khi mức lãi suất huy động của các NHTM đang ngang bằng nhau, thì vốn đề cạnh tranh chủ yếu giữa các ngân hàng sẽ là chất lượng dịch vụ và công nghệ ngân hàng.

Chi nhánh cần đa dạng hoá các hình thức dịch vụ, từng bước triển khai, nhân rộng việc mở tài khoản các nhân và sử dụng séc, tổ chức tốt các hình thức thanh toán qua ngân hàng. Cùng với những phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác, séc cá nhân sẽ giúp ngân hàng huy động thên nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân vào ngân hàng.

Tăng cường hiệu quả của hệ thống tự phục vụ – hệ thống ATM với khả năng cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau (xem số dư, in sao kê, chuyển tiền, rút tiền, thanh toán tiền.) có thể thay cho một chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch. Do vậy, cần khắc phục những hạn chế của ATM để nâng cao hiệu quả tự phục vụ của nó.Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh nên lắp đặt mới và thay thế những máy đã quá cũ, nâng cấp cải thiện hệ thống xử lý thông tin của máy, tạo hình ảnh các Post ATM chuyên nghiệp, thoáng mát và an toàn. Nhanh chóng tạo thêm tính năng mới như nộp tiền mặt trực tiếp qua ATM. Hiện tại ngân hàng Đông Á đã có dịch vụ này. Rút ngắn thời gian phát hành thẻ, qui trình tra soát thẻ (nên giảm xuống còn tối đa là 1 tuần) vì đa số tài khoản chi lương là của công nhân công ty.

Cải tiến dịch vụ thanh toán qua Internet, Autobank, SeaNet. Đảm bảo việc thanh toán qua mạng phải nhanh chóng, không bị nghẽn mạch, từ chối như thời gian qua. Hệ thống báo số dư qua điện thoại phải kịp thời, chính xác.

Mở rộng các kênh phân phối qua các “đại lý” như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý thu chi hộ (Coca Cola, Prudential). Thực hiện dịch vụ chi trả lương cách cán bộ công nhân viên qua ngân hàng. Hiện tại một số doanh nghiệp nhờ ngân hàng trích tài khoản tiền gửi trả lương hộ cho cán bộ công nhân viên theo danh sách, công nhân viên có nhu cầu để dành một phần tiền lương sẽ gửi ngay tại ngân hàng, làm cho nguồn vốn tại ngân hàng tăng lên. Do vậy chi nhánh cần tiếp cận với các doanh nghiệp để thực hiện nghiệp vụ này, tạo thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng. Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm và thanh toán bảo hiểm cho một số đối tượng đối tượng như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ v.v…

Đưa ra hình thức dịch vụ nhận và trả tiền ngoài giờ của chi nhánh (ngoài giờ hành chính, các ngày lễ, ngày nghỉ) áp dụng công nghệ tiên tiến cho ngân hàng hoạt động 24/24/ giờ trên ngày để thu hút tiền gửi dân chúng bất cứ lúc nào trong ngày.

Phát triển các dịch khác như: dịch vụ quản lý tài sản, ủy thác đầu tư, tư vấn và cung cấp thông tin theo yêu cầu, dịch vụ cho thuê két sắt. Ngân hàng có cơ sở dữ liệu tương đối đầy đủ về các khách hàng khác nhau, đồng thời hiểu sâu sắc nhất về nghiệp vụ tài chính ngân hàng. Tận dụng thế mạnh này, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh cần đẩy mạnh các dịch vụ này. Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

3.2.3. Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn bằng cách gia tăng tiện ích và tính chất.

Để tăng cường thu hút vốn, chi nhánh cần phải đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn và thoả mãn nhu cầu của khách hàng khi lựa chọn sản phẩm gửi tiền. Mỗi một loại sản phầm huy động vốn đều có những tính chất và hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu một nhóm khách hàng nào đó. Đồng thời, lượng khách hàng của các nhóm rất khác nhau. Vì thế các sản phẩm huy động càng đa dạng, mới lạ cũng như đem lại lợi ích cao cho khách hàng thì càng có có khả năng được nhiều nhóm khách hàng chọn lựa, làm cho lượng vốn huy động của ngân hàng tăng lên cả về số lượng lẫn chủng loại.

Tôi xin được đề xuất một số ý tưởng về các sản phầm huy động vốn mới cho chi nhánh như sau:

Tăng cường các tiện ích cho tiền gửi thanh toán và thẻ ATM: Triển khai dịch vụ thanh toán hoá đơn điện thoại, internet…qua tài khoản, thẻ ATM cho khách hàng. Đề thực hiện được dịch vụ này, chi nhánh cần kí hợp đồng với các công ty viễn thông.

Tạo sự linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống: Sự đa dạng của các mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh tạo ra nhiều cơ hội lựa chọn cho khách hàng. Để khách hàng có thể thoải mái lựa chọn kì hạn phù hợp với mình, chi nhánh nên tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kì hạn dễ dàng hơn, cho phép khách hàng rút gốc từng phần khi cần thiết; phát triển sản phẩm “ Tiết kiệm gắn với Bảo hiểm Nhân thọ”…khuyến khích khách hàng gửi tiền nhiều hơn.

Phát triển các loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa trên phân loại về thu nhập, tuổi tác, giới tính…. Việc thực hiện giải pháp này có thể tốn nhiều chi phí và thời gian song nó tạo ra sức hấp dẫn, tạo được điểm nhấn trong loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng của chi nhánh. Chẳng hạn: vào những dịp kỉ niệm ngày của phụ nữ (20-10, 8-3), chi nhánh có thể triển khai loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm kết hợp với việc tặng quà khuyến mại, dự thưởng…dành riêng cho phụ nữ với những tiện ích hấp dẫn.

3.2.4. Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

Chiến lược khách hàng được xem như là quá trình hoạch định và tổ chức thực hiện những họat động nhằm duy trì và phát triển mạng lưới khách hàng trên cơ sở thỏa mãn tốt nhất các nhu cầu của khách hàng, từ đó gia tăng được nguồn vốn huy động. Thực hiện tốt chính sách khách hàng không những giữ chân và thu hút khách hàng mà còn tạo ưu thế cho ngân hàng trong cạnh tranh khi có được sự trung thành của khách hàng. Để thực hiện chiến lược khách hàng thành công, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh cần phải:

Lắng nghe và tiếp thu những phản ánh của khách hàng. Hàng năm, Ngân hàng nên tổ chức hội nghị khách hàng ít nhất một lần để khách hàng có dịp tìm hiểu về Ngân hàng đồng thời Ngân hàng nhận được sự phản ánh trung thực nhất những thắc mắc, những điều Ngân hàng hoặc các cán bộ phục vụ chưa thoả mãn những yêu cầu của khách hàng từ đó kịp thời giải đáp và điều chỉnh các hoạt động, tổ chức điều hành, tác nghiệp hay thái độ phục vụ.

Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái và thỏa mãn khi họ giao dịch. Nhân viên ngân hàng nên giữ thái độ nhiệt tình, chuyên nghiệp khi gặp gỡ và tư vấn đối với khách hàng. Tạo ra cung cách phục vụ, tạo ấn tượng đẹp trong lòng khách hàng mới có thể tạo ra điểm khác biệt đối với các đối thủ cạnh tranh. Cung cách phục vụ này cần được đào tạo cho tất cả mọi nhân viên ngay từ lúc mới công tác, chứ không riêng giao dịch viên.

Thực hiện chính sách khuyến mãi, quà tặng cho khách hàng. Nhóm khách hàng cá nhân thường ưa thích các món quà tặng khuyến mãi khi gửi tiền như mũ, áo mưa, túi xách, phiếu mua hàng siêu thị, bóc thăm trúng thưởng… , Dù là những món quà có giá trị không lớn nhưng lại là “sợi dây” liên kết khá chặt chẽ giữa ngân hàng và khách hàng, tạo sự “ghi nhớ” của khách hàng về ngân hàng. Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh nên chú trọng đến điểm này.

3.2.5 Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tạo hình ảnh tích cực và nổi bật của ngân hàng.

Để cho khách hàng có một cái nhìn cụ thể hơn về ngân hàng và các sản phẩm- dịch vụ cung ứng của ngân hàng, chính sách quảng cáo- khuyếch trương luôn được coi trọng. Trước mắt, Ngân hàng phải đa dạng các loại tờ rơi, sách giới thiệu về các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á và để sẵn phía ngoài quầy giao dịch để khách hàng có thể đọc khi đến giao dịch hoặc tổ chức. Do đặc trưng về địa hình, địa lí của tỉnh Quảng Ninh 80% là đồi núi, dân cư nằm dải rác, không tập trung nên rất khó tiếp cận người dân, khó giới thiệu đến người dân các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nên Ngân hàng nên phát tờ rơi tận nhà những hộ dân để tăng cường sự quan tâm của khách hàng đối với ngân hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á nên cũng chú trọng việc mở rộng các kênh quảng bá, giới thiệu sản phẩm trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các phương tiện thông tin đại chúng. Các sự kiện, các chương trình, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cần liên tục được cập nhật đến khách hàng trên tất cả các phương tiện truyền thông như báo giấy (BáoThanh niên, Tiếp thị gia đình, Phụ nữ) , đài tiếng nói, báo mạng. tivi thông qua các chương trình “Bản tin tài chinh”, “Gõ cửa ngày mới” trên VTV1, “Gia đình Online” trên VTC1. Đồng thời, nên tăng cường quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng bằng hình ảnh, bài viết, phóng sự hay tài trợ cho các chương trình game-show trên truyền hình được nhiều người quan tâm như chương trình : Vượt lên chính mình, chiếc nón kì diệu… Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

Mở rộng mạng lưới chi nhánh. Việc mở rộng mạng lưới chi nhánh rất tốn kém chi phí nhưng bù lại nó mang lại cho ngân hàng nhiều lợi ích bên cạnh hỗ trợ cho việc huy động tiền gửi. Hiện nay, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh có 3 điểm giao dịch trên địa bàn Quảng Ninh.

Cần mở thêm các phòng giao dịch tại các quận huyện khác trên tỉnh Quảng Ninh như : thành phố Móng Cái, thị xã Quảng Yên, huyện Đông Triều, huyên Tiên Yên, huyện Vân Đồn…

3.2.6. Đẩy mạnh hoạt động Marketing trên thị trường

Markerting ngân hàng là một hoạt động hết sức quan trọng, giúp ngân hàng tìm cách thỏa mãn nhu cầu của khách hàng về sản phẩm dịch vụ thông qua việc xác định, lựa chọn khách hàng, đây là một hoạt động có khả năng quyết định sự thành bại của hoạt động kinh doanh trong ngân hàng. Trong thời gian tới, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh cần đặc biệt là chú ý tới việc xây dựng hình ảnh của ngân hàng, chủ động tìm đến với khách hàng, tăng cường tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của mình. Các biện pháp cụ thể cần thực hiện là:

Thực hiện thường xuyên việc nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng và nhận biết kịp thời thay đổi nhu cầu của khách hàng, phát triển và bổ sung các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới theo thị trường mục tiêu chính. Trước tiên cần thực hiện phân đoạn thị trường theo các tiêu chí như vùng địa lý, các yếu tố nhân khẩu học, các yếu tố tâm lý, các yếu tố thuộc thói quen hành vi. Việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phải thường xuyên, trên cơ sở so sánh sản phẩm, lãi suất, các hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… với các đối thủ cạnh tranh trực tiếp (các ngân hàng cùng địa bàn, cùng đẳng cấp, cùng quy mô). Với cách làm này có thể xác định được các lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi và bất lợi, từ đó đưa ra những chiến lược đúng đắn trong kinh doanh, đặc biệt là trong huy động vốn.

Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo về thương hiệu của Chi nhánh trên các phương tiện thông tin đại chúng như: đài, báo, truyền hình… đồng thời tiến hành các chương trình khuyến mại nhằm thu hút khách hàng trong nước và quốc tế. Đây là hoạt động còn nhiều mới mẻ đối với hoạt động kinh tế tại Việt Nam nói chung, và hoạt động kinh doanh của Chi nhánh nói riêng. Hiện nay, Chi nhánh vẫn chưa có phòng chuyên trách phục vụ cho công tác Marketing, điều này phần nào hạn chế công tác Marketing của Chi nhánh trong thời gian qua. Vì vậy, kế hoạch trong thời gian tới Chi nhánh sẽ hướng tới thành lập một phòng chuyên trách phục vụ cho hoạt động Marketing, để từ đó nâng cao uy tín và thương hiệu của Chi nhánh.

3.2.7. Nâng cao trình độ, năng lực cho cán bộ nhân viên ngân hàng.

Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh cần phải triển khai mô hình “teller một cửa” cho các điểm giao dịch. Khách hàng đến giao dịch chỉ cần tiếp xúc với duy nhất giao dịch viên. Điều này góp phần tạo sự thoải mái cho khách hàng. Thế nhưng, đôi khi khách hàng cảm thấy không hài lòng vì giao dịch viên tỏ ra không hiểu biết rộng các nghiệp vụ mà khách hàng quan tâm. Do vậy, vấn đề cấp bách là phải mở nhiều khoá đào tạo chuyên nghiệp cho giao dịch viên về hình ảnh chuyên nghiệp, kiến thức sản phẩm, kỷ năng giao tiếp và khả năng xử lý tình huống tốt.

3.2. Những kiến nghị để thực hiện giải pháp Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

3.3.1 Những kiến nghị đối với chính phủ

3.3.1.1. Duy trì sự ổn định kinh tế vĩ mô

Kiểm soát được lạm phát: Sự biến động mạnh và bất thường trong tỷ lệ lạm phát sẽ làm cho các NHTM gặp nhiều rủi ro hơn vì ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp lạm phát. Điều này dẫn đến sự dịch chuyển một lượng tiền lớn từ ngân hàng sang đầu tư vàng, bất động sản, chứng khoán… Do vậy, việc kiểm soát lạm phát có ý nghĩa rất lớn trong việc tạo điều kiện cho các NHTM huy động vốn từ các thành phần dân cư, tổ chức kinh tế.

Duy trì sự tăng trưởng kinh tế: kinh tế Việt Nam đang trong giai đoạn khó khăn, vai trò của Chính phủ trong việc duy trì sự tăng trưởng kinh tế là rất quan trọng. Nó tạo ra một sự dẫn đắt và góp phần củng cố niềm tin, ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của hệ thống tài chính nói chung và hoạt động của các NHTM nói riêng; từ đó tạo điều kiện tốt cho việc huy động vốn thông qua nhiều kênh.

3.3.1.2 Hoàn thiện cơ sở pháp lý

Cơ sở pháp lý phải được xây dựng và hoàn chỉnh theo chuẩn mực quốc tế, phù hợp với điều kiện ứng dụng công nghệ mới nhằm tạo hành lang pháp lý vững chắc cho một ngân hàng hiện đại.

Tiếp tục rà soát, chỉnh sửa nội dung còn bất cập, từng bước hoàn thiện hệ thống cơ sở pháp lý nhằm phù hợp với lộ trình thực hiện các cam kết quốc tế về lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. Bổ sung, sửa đổi Luật NHNN và Luật các TCTD, hoàn thiện các văn bản hướng dẫn nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh và ứng dụng các thông lệ, chuẩn mực quốc tế trong lĩnh vực tiền tệ – ngân hàng; quy định rõ phạm vi hoạt động cũng như loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà các TCTD được phép thực hiện và cung ứng cho nền kinh tế. Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

Có chủ trương cụ thể trong việc thực hiện cơ chế thanh toán không dùng tiền mặt trong mọi ngành, mọi cấp của nền kinh tế, đẩy nhanh tốc độ phát hành, lưu thông và sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, tạo điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng.

3.3.1.3. Nâng cấp hạ tầng viễn thông

Nhà nước cần phải ưu tiên phát triển kết cấu hạ tầng viễn thông một cách đồng bộ, đủ mạnh. Trước tiên cần nâng cấp, đầu tư mới, từng bước hiện đại hoá các thiết bị kỹ thuật, đảm bảo đạt tiêu chuẩn quốc tế, cải thiện hệ thống đường truyền, mạng truyền thông. Bên cạnh đó, Nhà nước cần đề ra chính sách ưu đãi về phí trong thuê bao đường truyền cho các NHTM.

Nhà nước cũng cần thành lập mạng viễn thông riêng phục vụ cho ngành ngân hàng. Điều này có ý nghĩa vô cùng to lớn, đảm bảo tính an toàn và bảo mật vì nếu sử dụng chung với ngành bưu điện thì khó đáp ứng được nhu cầu này. Hơn nữa việc có đường truyền riêng sẽ tránh được tình trạng nghẽn mạch do quá tải, đảm bảo dự liệu được truyền thông suốt, liên tục.

3.3.2. Những kiến nghị đối với NHNN Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

3.3.2.1. Về cơ chế chính sách

Đổi mới và hoàn thiện hệ thống các văn bản pháp lý liên quan đến việc cung cấp, sử dụng các dịch vụ như: SeAnet, Autobank, SMS và Email banking… để phù hợp với yêu cầu phát triển kỹ thuật công nghệ hiện đại và triển khai rộng rãi các dịch vụ ngân hàng hiện đại, tạo cơ sở cho việc xử lý các tranh chấp và tạo niềm tin cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ này.

Đổi mới điều hành chính sách tiền tệ đặc biệt là chính sách lãi suất. Cần chủ động và linh hoạt trong việc điều hành chính sách tiền tệ, giảm thiểu những tác động dư luận, diễn biến tâm lý khác lên việc điều hành, tiến tới bảo đảm trung lập thực sự trong điều hành chính sách tiền tệ. Việc duy trì lãi suất cơ bản như hiện nay là không cần thiết, NHNN cần nghiên cứu để ban hành chính thức lãi suất trên thị trường liên ngân hàng (VNIBOR), coi đây là lãi suất chủ đạo tạo cơ sở điều hành lãi suất trên thị trường. Bỏ trần lãi suất huy động để các NHTM chủ động hơn trong việc huy động vốn.

3.3.2.2. Về quản lý điều hành

Xây dựng và phát triển thị trường vốn ở Việt Nam để thông qua đó cho phép các NHTM định hướng được hoạt động huy động vốn của mình, như có thể bán hoặc cho vay lại các khoản vốn tiền gửi dư thừa trong trường hợp bị ứ đọng, nhờ vậy các ngân hàng vẫn có thể tiếp tục huy động tiền gửi mà không bị ảnh hưởng bởi tình trạng thừa vốn.

Xây dựng hệ thống thông tin quản lý, cơ sở dữ liệu hiện đại, tập trung, thống nhất. Triển khai các đề án ứng dụng công nghệ thông tin trong công tác thanh tra, giám sát, quản trị, điều hành, thông tin, báo cáo nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NHNN và minh bạch thông tin, tạo niềm tin đối với công chúng vào hệ thống ngân hàng.

NHNN phải đóng vai trò chủ trì trong việc kết nối các NHTM với nhau để phát triển thị trường thẻ Việt Nam nhằm tránh lãng phí trong đầu tư của các NHTM và tạo sự tiện dụng cho khách hàng.

PHẦN KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

Thực tế đã khẳng định công tác huy động vốn luôn đóng một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động của một ngân hàng thương mại nói chung. Đó là đặc trưng, là yếu tố cơ bản để một ngân hàng thương mại có thể tiến hành các hoạt động kinh doanh trên thị trường. Một ngân hàng thương mại chỉ có thể phát triển mở rộng quy mô khi mà lượng vốn nó huy động đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng cung cấp. Do vậy, hiện nay vấn đề huy động vốn đã trở thành một trong những vấn đề quan trọng bậc nhất của các ngân hàng thương mại.

Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh chính thức thành lập năm 2021, trải qua hơn 5 năm hoạt động và phát triển chi nhánh đã đạt được những kết quả quan trọng trong hoạt động kinh doanh, cũng như trong hoạt động huy động vốn, đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế tỉnh Quảng Ninh trong những năm qua. Tuy nhiên, trước sự cạnh tranh gay gắt của thị trường ngân hàng cũng như những đòi hỏi trong việc đổi mới hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục giữ vững những lợi thế đã có đồng thời phát triển nhiều cách thức huy động vốn hơn để đứng vững trên thị trường.

Qua quá trình nghiên cứu “ Những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh”, nội dung khóa luận đã hoàn thành được một số nhiệm vụ sau:

Hệ thống hóa những vấn đề về nguồn vốn và huy động vốn tại ngân hàng thương mại.

Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh năm 2023 – 2025. Qua đó nêu bật được những đặc điểm cơ bản của nguồn vốn huy động tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh, những kết quả đạt được cùng những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng.

Trên cơ sở nhìn nhận những mặt hạn chế, khóa luận đã đề xuất những kiến nghị đối với Chính phủ, NHNN và các giải pháp đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Quảng Ninh nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh. Đó là:

• Huy động vốn với cơ cấu huy động hợp lý
• Đa dạng hóa loại hình dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ và công nghệ của ngân hàng
• Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn bằng cách gia tăng tiện ích và tính chất.
• Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng
• Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tạo hình ảnh tích cực và nổi bật của ngân hàng.
• Đẩy mạnh hoạt động Marketing trên thị trường
• Nâng cao trình độ, năng lực cho cán bộ nhân viên ngân hàng

Tôi hy vọng những kiến nghị và giải pháp mà khóa luận đã đề xuất sẽ trở thành đóng góp nhỏ trong tổng thể các giải pháp về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng, giúp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh tăng trưởng nguồn vốn huy động với chi phí thấp nhất, tối đa hóa lợi nhuận trong kinh doanh.

Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn và chỉ bảo tận tình của giảng viên Thạc sĩ Hoàng Thị Hồng Lan cùng sự giúp đỡ, quan tâm của Ban lãnh đạo và cán bộ phòng Quản trị và hỗ trợ hoạt động của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Quảng Ninh đã giúp tôi hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này. Khóa luận: Giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng SeABank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Khóa luận: Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng SeABank

Luanvan