Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank

Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài khóa luận tốt nghiệp “Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank, mình nhận thấy rằng đề tài không chỉ giúp bản thân vận dụng hiệu quả những kiến thức đã học vào thực tế mà còn góp phần củng cố, mở rộng hiểu biết và tích lũy kinh nghiệm quý báu cho công việc và chuyên môn sau này. Với mong muốn hỗ trợ các bạn sinh viên đang trong quá trình học tập và làm khóa luận, mình xin chia sẻ đề tài khóa luận tốt nghiệp: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động Kinh doanh ngoại hối tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam này như một tài liệu tham khảo hữu ích, hy vọng sẽ phần nào giúp các bạn định hướng tốt hơn khi nghiên cứu các vấn đề liên quan đến công tác đào tạo nguồn nhân lực trong doanh nghiệp.

I. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI CỦA TECHCOMBANK TRONG THỜI GIAN TỚI

Trong những năm tới, đặc biệt là sau khi Việt Nam gia nhập WTO và các ngân hàng nước ngoài được tự do đầu tư vào nước ta, môi trường kinh doanh của ngành tài chính ngân hàng sẽ đem lại rất nhiều thời cơ thuận lợi nhưng kèm theo đó cũng là vô vàn thách thức. Sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường là điều có thể nhìn thấy trước.

Tuy nhiên, toàn thể ban lãnh đạo cùng nhân viên Techcombank vẫn xác định kiên trì theo đuổi những mục tiêu phát triển đã đặt ra, xác định sẽ tiếp tục nỗ lực hết mình và hướng tới tầm nhìn xa hơn: đến năm 2030, Techcombank phấn đấu thuộc nhóm ngân hàng đô thị hàng đầu về độ tin cậy, chất lượng và hiệu quả.

Techcombank xác định hướng kinh doanh trong thời gian tới sẽ tập trung vào phát triển cơ sở khách hàng cá nhân, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa dạng và cạnh tranh; phát triển mạng lưới tại các vùng trọng điểm; phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp, đẩy mạnh nguồn lực và nâng cao chất lượng hoạt động song song với việc hoàn thiện các dự án hiện đại hoá ngân hàng.

Mục tiêu lớn nhất của Techcombank về hoạt động Kinh doanh ngoại hối là: trong vòng 3 năm tới sẽ trở thành một trong các market-maker (nhà tạo lập thị trường, hay còn gọi là nhà tạo giá sơ cấp) của thị trường liên ngân hàng Việt Nam và có những đóng góp tích cực vào hoạt động chung của thị trường. Trong đó, thời gian đầu sẽ hoạt động song song tại cả hai Thị trường ngoại hối thứ cấp và sơ cấp, rồi sau đó tiến dần lên hoạt động độc lập tại thị trường sơ cấp.

Định hướng hoạt động trong những năm tới là tiếp tục hoàn thiện quy trình tổ chức kinh doanh, quản lý rủi ro và mở rộng phạm vi kinh doanh, bao gồm mở rộng thị trường hoạt động, đa dạng hoá nghiệp vụ kinh doanh, loại ngoại tệ kinh doanh, đồng thời tăng cường chất lượng phục vụ khách hàng. Hoạt động Kinh doanh ngoại hối hướng tới hai mục đích lớn:

• Đảm bảo tốt nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đặc biệt là nhu cầu ngoại tệ trong tín dụng và thanh toán quốc tế, nhằm thu hút nhiều khách hàng hơn đến sử dụng dịch vụ của ngân hàng
• Nâng dần tỉ trọng thu nhập từ hoạt động Kinh doanh ngoại hối trong tổng thu nhập của Ngân hàng.

Để hoạt động Kinh doanh ngoại hối tại ngân hàng ngày càng hoàn thiện và phát triển nhằm đạt được hai mục đích trên thì một hệ thống các giải pháp vi mô và vĩ mô về phía Techcombank và về phía Ngân hàng Nhà nước cần được thực hiện một cách đồng bộ.

II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI TẠI TECHCOMBANK Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

1. Các giải pháp về phía Techcombank

1.1. Xây dựng một chính sách khách hàng đúng đắn và hiệu quả

Việc thu hút khách hàng là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu trong Kinh doanh ngoại hối. Khách hàng ở đây bao gồm cả những đối tượng có nhu cầu mua và nhu cầu bán ngoại tệ, trong đó, đối tượng khách hàng bán đặc biệt quan trọng. Việc thu hút được các đối tượng khách hàng này là rất quan trọng vì nó giúp tạo ra doanh thu cũng như tạo nguồn cung ngoại tệ để Ngân hàng bán và thực hiện các giao dịch khác. Xây dựng một chính sách khách hàng toàn diện và hiệu quả sẽ là điểm mấu chốt giúp cải thiện tình hình doanh số giao dịch hạn chế như hiện nay tại Techcombank.

Việc thu hút khách hàng là quan trọng song cũng rất khó vì sản phẩm ngân hàng nói chung và sản phẩm trong Kinh doanh ngoại hối nói riêng có tính đồng nhất khá cao giữa các ngân hàng, khó tạo ra sự khác biệt hoá sản phẩm. Thêm nữa, hiện nay các ngân hàng đang phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, bởi ngày càng có nhiều thành viên tham gia vào thị trường tài chính. Bên cạnh các Ngân hàng thương mại Nhà nước, Ngân hàng thương mại cổ phần, các trung gian tài chính khác trong nước, thì cùng với sự hội nhập kinh tế các thành viên nước ngoài cũng từng bước thâm nhập vào thị trường tài chính trong nước, buộc các ngân hàng trong nước phải chia sẻ thị phần của mình. Để việc thu hút khách hàng được hiệu quả, nhằm giữ vững và mở rộng thị phần, Techcombank cần phải xây dựng và thực hiện được một chiến lược khách hàng đúng đắn và hiệu quả. Muốn vậy, thiết nghĩ Ngân hàng cần thực hiện tốt những công việc sau:

Thứ nhất, phải đẩy mạnh hoạt động quảng bá, tuyên truyền mà trước hết là quảng bá và tuyên truyền về hình ảnh của Ngân hàng. Hoạt động này giúp khách hàng biết tới Techcombank, thấy được những lợi ích khi giao dich với Techcombank và tìm đến với Techcombank. Hơn nữa, thông qua các hoạt động tài trợ, các chương trình tuyên truyền sẽ làm cho tiếng tăm, uy tín của Ngân hàng ngày càng được nâng cao, tạo niềm tin cho khách hàng mà niềm tin là yếu tố quan trọng hàng đầu khi khách hàng lựa chọn ngân hàng để giao dịch. Bên cạnh đó Ngân hàng còn phải giới thiệu về sản phẩm của mình. Đặc biệt đối với hoạt động Kinh doanh ngoại hối thì các sản phẩm như hợp đồng kì hạn, hợp đồng quyền chọn đều rất mới mẻ và ít được sử dụng bởi các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, trong khi đây là các công cụ hữu ích để họ bảo hiểm rủi ro cho những khoản thanh toán cũng như những khoản thu nhập bằng ngoại tệ của mình. Do vậy, nếu Ngân hàng có những cuộc gặp gỡ khách hàng để thuyết trình về lợi ích cũng như cách thức giao dịch thì chắc chắn khách hàng sẽ sử dụng nhiều hơn.

Thứ hai, xây dựng các mối quan hệ với khách hàng. Chỉ tuyên truyền và quảng bá về ngân hàng là chưa đủ mà Ngân hàng còn phải chủ động tìm đến với khách hàng để xây dựng các mối quan hệ. Đối tượng khách hàng trọng tâm là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, thậm chí cả các khách hàng cá nhân với nguồn thu kiều hối ổn định từ nước ngoài. Để công tác mở rộng khách hàng là có hiệu quả thì việc mở rộng mạng lưới kinh doanh là quan trọng. Hiện Techcombank đã có được ưu thế lớn về mạng lưới kinh doanh so với nhiều Ngân hàng thương mại cổ phần khác, song trong những năm trước mắt, vẫn cần định hướng mở rộng mạng lưới chi nhánh vào các khu vực có hoạt động kinh tế mạnh, hiệu quả đầu tư cao, đặc biệt có hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài, các vùng nguyên liệu, sân bay, bến cảng, khu du lịch, khu chế xuất…Ngoài ra, để mở rộng tiếp xúc khách hàng thì việc cung cấp đầy đủ những thông tin về Ngân hàng, việc đưa ra giá ưu đãi, và phong cách phục vụ khách hàng văn minh, lịch sự và chu đáo cũng là những yếu tố quan trọng mà khách hàng rất quan tâm.

Thứ ba, duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng. Bên cạnh việc tiếp xúc và xây dựng các mối quan hệ với khách hàng, Ngân hàng phải duy trì tốt được mối quan hệ ấy. Điều này đòi hỏi Techcombank phải duy trì được một chính sách đãi ngộ hợp lý (về phí giao dịch, tỉ lệ kí quỹ…) đồng thời luôn quan tâm đến khách hàng. Ngay từ khi doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, Ngân hàng có thể hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn nội tệ với lãi suất ưu đãi hay tạo điều kiện để khách hàng mua được ngoại tệ một cách thuận lợi khi có nhu cầu thực sự. Như thế khách hàng sẽ yên tâm và thực sự tin tưởng vào Ngân hàng, đồng thời đây cũng là một cách hay để cân bằng vai trò của các dịch vụ liên quan đến ngoại tệ mà trong thời gian qua vẫn còn khá chênh lệch tại Techcombank. Ngoài ra, định kì Ngân hàng phải theo dõi khách hàng của mình, nếu thấy doanh số giao dịch giảm hoặc không đến giao dịch với Ngân hàng nữa thì phải nhanh chóng tìm hiểu nguyên nhân để có giải pháp và từng bước hoàn thiện hoạt đông của mình.

1.2. Phối hợp các hoạt động liên quan trực tiếp đến Kinh doanh ngoại hối Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

Các hoạt động của Ngân hàng thương mại có mối quan hệ tương tác lẫn nhau, nếu một nghiệp vụ được làm tốt thì sẽ tạo điều kiện để làm tốt nghiệp vụ khác. Hoạt động Kinh doanh ngoại hối có quan hệ trực tiếp nhất đối với hoạt động thanh toán quốc tế. Khi hoạt động thanh toán quốc tế được làm tốt, thì khách hàng là các công ty xuất nhập khẩu mới đến giao dịch nhiều với ngân hàng, từ đó làm tăng doanh số mua bán ngoại tệ của ngân hàng với các khách hàng này. Để làm được điều này, Ngân hàng cần thực hiện tốt chính sách khách hàng như đã trình bày ở trên. Cụ thể Ngân hàng cần đưa ra tỉ lệ ký quỹ hợp lý, giảm chi phí giao dịch cho khách hàng lâu năm, tư vấn cho khách hàng giúp khách hàng hoàn thiện bộ chứng từ để việc thanh toán được nhanh hơn và an toàn hơn. Bên cạnh đó Ngân hàng cần chú trọng mở rộng quan hệ đối ngoại với các ngân hàng nước ngoài để tận dụng sự trợ giúp về đào tạo nghiệp vụ, khai thác thông tin, cũng như trở thành đối tác trong các phương thức thanh toán. Đối với Techcombank, mối quan hệ đối tác chiến lược với ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải (HSBC) sẽ là lợi thế rất lớn trong vấn đề này.

1.3. Đa dạng hoá các loại ngoại tệ trong kinh doanh và đa dạng hoá nghiệp vụ kinh doanh

Hiện nay ngân hàng đang kinh doanh một số ngoại tệ mạnh như USD, JPY, GBP, CHF, HKD, AUD, CAD, EUR… nhưng giao dịch bằng USD vẫn chiếm một tỉ trọng lớn bởi USD vẫn là đồng ngoại tệ mạnh nhất và được chấp nhận thanh toán phổ biến nhất tại tất cả các thị trường trong nước cũng như quốc tế. Song thực tế trong thời gian qua những biến động về kinh tế, chính trị đã làm cho đồng USD liên tục mất giá so với EUR và JPY. Mặt khác Nhật Bản và liên minh châu Âu đang là những cường quốc và khu vực kinh tế phát triển mạnh cho nên các đồng tiền này cũng ngày càng làm tốt chức năng phương tiện thanh toán quốc tế. Vì vậy Techcombank cũng phải tính đến việc kinh doanh các đồng tiền này nhiều hơn. Việc đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh còn có ý nghĩa phân tán rủi ro. Nếu chỉ tập trung kinh doanh đồng USD thì khi tỉ giá VND/USD biến động theo hướng bất lợi sẽ dẫn đến những khoản lỗ trong Kinh doanh ngoại hối mà không có nguồn để bù đắp.

Tuy nhiên, để đa dạng hoá các loại ngoại tệ kinh doanh Ngân hàng cũng phải tính đến nhu cầu của khách hàng. Mặc dù trên thị trường ngoại hôi quốc tế EUR, JPY và một số đồng tiền mạnh khác đang được ưu chuộng nhưng trên Thị trường ngoại hối Việt Nam tỉ giá USD/VND vẫn biến động tăng và tâm lý cũng như thói quen cất trữ USD đã ăn sâu vào trong người dân cũng như các doanh nghiệp. Hơn nữa, nhu cầu thanh toán cho phía nước ngoài của các công ty nhập khẩu vẫn chủ yếu là USD. Do đó, nếu Ngân hàng nắm giữ quá nhiều các loại ngoại tệ khác mà không bán được thì có thể bị lỗ. Bởi vậy Ngân hàng cần lập kế hoạch về cơ cấu các loại ngoại tệ trong dự trữ ngoại tệ của mình theo hướng đa dạng hoá và phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Song song với việc đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh, Ngân hàng cần đa dạng hoá nghiệp vụ Kinh doanh ngoại hối. Như đã nêu ở Chương II, hiện nay Techcombank đã thực hiện 4 nghiệp vụ là giao ngay, kì hạn, hoán đổi và quyền chọn ngoại tệ – VND; trong đó chủ yếu là nghiệp vụ giao ngay, nghiệp vụ kì hạn và hoán đổi phần lớn thực hiện với các ngân hàng, nghiệp vụ quyền chọn chưa đáng kể. Techcombank chưa thực hiện được nghiệp vụ tương lai một mặt do nguồn lực chưa cho phép, mặt khác Ngân hàng Nhà nước chỉ cho phép tiến hành nghiệp vụ này theo từng thời kì nhất định; và thị trường tương lai cũng chưa thực sự phát triển ở Việt Nam. Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

Vì vậy, định hướng giải pháp để đa dạng hoá nghiệp vụ Kinh doanh ngoại hối trong thời gian tới nên là: Đối với giao dịch giao ngay: cần tiếp tục mở rộng quy mô bằng cách thực hiện tốt chiến lược khách hàng để thu hút khách hàng đến giao dịch mua bán ngoại tệ với khách hàng. Đối với nghiệp vụ kì hạn, hoán đổi và quyền chọn: Ngân hàng cần giới thiệu, tư vấn để khách hàng hiểu rõ về các nghiệp vụ này cũng như lợi ích của chúng để tiến hành thực hiện các giao dịch với các khách hàng là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu chứ không bó hẹp là chỉ thực hiện với các ngân hàng khác. Riêng đối với giao dịch quyền chọn, việc mở rộng kinh doanh sang đối với các cặp ngoại tệ – ngoại tệ sẽ là một hướng đi hay góp phần phát triển nghiệp vụ này tại Techcombank. Đối với các giao dịch tương lai: cần thực hiện nghiên cứu nắm vững lý thuyết, quy định của Ngân hàng Nhà nước, quy trình giao dịch cũng như phải học hỏi kinh nghiệm thực tiễn để khi có đầy đủ điều kiện thuận lợi sẽ sẵn sàng thực hiện các giao dịch này.

1.4. Mở rộng hoạt động Kinh doanh ngoại hối trên thị trường quốc tế

Hiện nay Techcombank mới chỉ thực hiện Kinh doanh ngoại hối với các đối tác trong nước mà chưa thực hiện kinh doanh trên Thị trường ngoại hối quốc tế. Mặc dù để thực hiện kinh doanh trên thị trường quốc tế cần rất nhiều điều kiện, đặc biệt là điều kiện về nguồn nhân lực, về cơ sở vật chất nhưng nếu thực hiện được thì sẽ tạo thuận lợi cho hoạt động Kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng. Ngân hàng có thêm nhiều cơ hội để kinh doanh do đó có thể tăng thu nhập, có thêm đối tác giao dịch để Ngân hàng mua ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của khách hàng khi thị trường trong nước khan hiếm hoặc để Ngân hàng bán ngoại tệ khi nguồn ngoai tệ của Ngân hàng dư thừa mà chưa bán được trên thị trường trong nước, hoặc nếu có bán được thì lãi cũng không đáng kể.

Mở rộng Kinh doanh ngoại hối trên thị trường quốc tế là một giải pháp không dễ gì thực hiện được, song cùng với sự phát triển của Techcombank, việc mở rộng Kinh doanh ngoại hối ra thị trường quốc tế chắc chắn sẽ là vấn đề cần quan tâm hàng đầu. Hiện tại Ngân hàng cần có kế hoạch về nguồn nhân lực cho bộ phận này và giành một phần thu nhập thích hợp của mỗi năm để đầu tư cho máy móc, cơ sở hạ tầng kinh doanh, đồng thời nghiên cứu các thị trường khu vực và thế giới, mở rộng quan hệ đại lý, quan hệ đối ngoại để học hỏi thêm kinh nghiệm trong kinh doanh.

1.5. Phát huy mạnh mẽ nhân tố con người

Nhân tố con người luôn đóng vai trò trung tâm trong mọi lĩnh vực hoạt động. Đối với lĩnh vực Kinh doanh ngoại hối là một lĩnh vực đòi hỏi nhiều về trí tuệ, đòi hỏi sức làm việc cao và bền bỉ thì việc phát huy mạnh mẽ nhân tố con người lại càng phải được nhấn mạnh. Việc phát huy nhân tố con người cần phải được thực hiện một cách thống nhất, toàn diện, từ đội ngũ cán bộ kinh doanh cho đến ban lãnh đạo. Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

Đối với các cán bộ lãnh đạo, để đưa ra được những quyết định vi mô và vĩ mô, những quyết định trước mắt và lâu dài đòi hỏi họ phải có kiến thức toàn diện, nắm rõ hệ thống văn bản pháp lý liên quan đến lĩnh vực ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước, nắm rõ được tình hình thị trường đồng thời có khả năng dự báo được xu hướng biến động của thị trường để không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh và thích ứng linh hoạt với những biến động bất ngờ của thị trường nhằm hạn chế tổn thất ở mức thấp nhất. Đồng thời, cán bộ lãnh đạo cần có kĩ năng phân bổ hạn mức giao dịch hợp lý tùy theo kinh nghiệm, trình độ của từng cán bộ kinh doanh, điều này yêu cầu sự sâu sát của lãnh đạo đối với nhân viên.

Đối với cán bộ kinh doanh, ngoài những phẩm chất cần thiết như nhanh nhẹn, sáng tạo, chủ động cần phải nắm vững chuyên môn, quy trình nghiệp vụ. Bên cạnh đó họ cũng thường xuyên phải tìm hiểu những sự thay đổi của văn bản pháp quy về thực hiện giao dịch hối đoái của Ngân hàng Nhà nước, hiểu rõ tiện ích của các nghiệp vụ kinh doanh để có thể tư vấn cho khách hàng thực hiện các nghiệp vụ này. Đặc biệt, cán bộ kinh doanh cần phải có khả năng ứng dụng tốt công nghệ tin học, có khả năng ngoại ngữ tốt để tham khảo tài liệu của nước ngoài, để cập nhật thông tin cũng như giao tiếp với bên đối tác. Dựa trên những yêu cầu cơ bản này, ngân hàng có định hướng cho công tác tuyển dụng, đào tạo và đãi ngộ phù hợp và đúng đắn để phát huy tốt nhất nhân tố con người trong Kinh doanh ngoại hối.

Cụ thể ở khâu tuyển dụng, cần đặt ra những tiêu chuẩn cơ bản về kinh nghiệm làm việc, về chuyên môn nghiệp vụ, về ngoại ngữ và vi tính làm cơ sở để tổ chức thi tuyển một cách công khai và khách quan. Khi đã được tiếp nhận, cán bộ kinh doanh cần tiếp tục được bồi dưỡng, đào tạo, đặc biệt là đào tạo ở nước ngoài để có mặt bầng kiến thức, trình độ ngang với các nhà kinh doanh chuyên nghiệp của nước ngoài. Thực hiện tốt khâu tuyển dụng và đào tạo là về cơ bản Ngân hàng đã có được một đội ngũ cán bộ đáp ứng được yêu cầu của hoạt động Kinh doanh ngoại hối, song để phát huy được hết những phẩm chất của các cán bộ này thì Ngân hàng cần có chính sách khen thưởng và đãi ngộ một cách hợp lý. Ngân hàng có thể chấp nhận trả mức lương cao cho những cán bộ quản lý có trình độ. Đối với cán bộ kinh doanh giỏi, Ngân hàng cần có thưởng và mức thưởng có thể được quy định gắn liền với mức lợi nhuận đạt được trong từng kì. Nếu làm được như thế Ngân hàng sẽ khuyến khích được các cán bộ Kinh doanh ngoại hối phát huy được hết khả năng và tinh thần trách nhiệm của mình trong công việc.

Trên đây là những giải pháp mà Techcombank có thể chủ động thực hiện để hoàn thiện và phát triển hoạt động Kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng mình. Song hoạt động KDNH của mỗi ngân hàng còn chịu ảnh hưởng của nhiều nhân tố khách quan mà chủ yếu là sự phát triển của Thị trường ngoại hối trong nước. Do đó, bên cạnh những giải pháp về phía Techcombank cần có những giải pháp về phía Ngân hàng Nhà nước để hoàn thiện và phát triển Thị trường ngoại hối Việt Nam.

2. Các giải pháp về phía Ngân hàng Nhà nước Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

Việc hoàn thiện và phát triển Thị trường ngoại hối Việt Nam có ý nghĩa rất lớn. Khi đó, thị trường có tính thanh khoản cao, các quy định pháp lý chặt chẽ nhưng không cứng nhắc bởi vậy mà hoạt động kinh doanh của ngân hàng trở nên dễ dàng và an toàn hơn. Ngoài ra khi Thị trường ngoại hối phát triển các hoạt động xuất, nhập khẩu của mọi thành phần kinh tế sẽ được bôi trơn và thúc đẩy, các khoản đầu tư và tín dụng quốc tế sẽ được kích thích luân chuyển vì vậy mà hoạt động Kinh doanh ngoại hối trở nên sôi động hơn vì sự gia tăng của cung cầu ngoại tệ cũng như nhu cầu bảo hiểm rủi ro tỉ giá. Tất cả những điều này đều là những thông tin rất hữu ích đối với Ngân hàng trong Kinh doanh ngoại hối. Để hoàn thiện và phát triển Thị trường ngoại hối Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cần tập trung vào những giải pháp sau:

2.1. Hướng tới chính sách tỉ giá cân bằng cung cầu

Tỉ giá cân bằng cung cầu là tỉ giá thị trường, linh hoạt, là sản phẩm của quan hệ cung cầu ngoại tệ trên Thị trường ngoại hối. Tuy nhiên trong điều kiện Việt Nam hiện nay việc thả nổi tỉ giá ngay lập tức sẽ gây ra hiệu ứng —sốc‖ khốc liệt cho nền kinh tế và có thể ảnh hưởng bất lợi cho hệ thống kinh tế – xã hội. Vì vậy Ngân hàng Nhà nước có thể tiến hành từng bước, từ việc quy định biên độ giao động của tỉ giá để thăm dò tình hình của thị trường, sau đó tăng dần biên độ giao động và không ấn định trực tiếp tỉ giá mà chỉ tiến hành can thiệp trên Thị trường ngoại hối để tỉ giá biến động theo hướng có lợi cho nền kinh tế.

2.2. Hoàn thiện và phát triển thị trường liên ngân hàng

Đối với thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: Tỉ giá hay giá cả của ngoại tệ được hình thành theo quy luật cung cầu trên Thị trường ngoại hối là nhân tố đóng vai trò quyết định trong việc phát triển Thị trường ngoại hối hoạt động hiệu quả. Tỉ giá được hình thành theo hai cấp: tỉ giá bán buôn và tỉ giá bán lẻ. Tỉ giá bán buôn được hình thành trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng còn tỉ giá bán lẻ được hình thành trên cơ sở tỉ giá bán buôn cộng với chi phí bán lẻ.

Đối với Việt Nam do trình độ thị trường còn sơ khai, ngoài yếu tố tỉ giá còn bị rằng buộc bởi nhiều yếu tố can thiệp hành chính, do đó doanh số giao dịch trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng mới chỉ chiếm khoảng 15-20%, nên thị trường chỉ đóng vai trò thứ yếu, tỉ giá giao dịch bình quân trên thị trường này chưa thể là tỉ giá cơ bản và đặc trưng cho cả nền kinh tế. Do đó, việc hình thành và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là việc làm tất yếu để hình thành và phát triển Thị trường ngoại hối Việt Nam. Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

Đối với thị trường nội tệ liên ngân hàng: Do định hướng lâu dài trong việc điều tiết thị trường ngoại tệ phải thông qua công cụ lãi suất nên yếu tố lãi suất không những là yếu tố trung tâm của thị trường tiền tệ mà còn là công cụ hiệu quả để điều tiết Thị trường ngoại hối. Về nguyên lý, giống như tỉ giá, lãi suất được hình thành theo hai cấp lãi suất bán buôn và lãi suất bán lẻ.

Đối với Việt Nam, do thị trường tiền tệ liên ngân hàng còn sơ khai, thủ tục phức tạp nên mức độ thanh khoản và doanh số giao dịch còn thấp. Việc ảnh hưởng của Ngân hàng Nhà nước lên lãi suất thường phải thông qua biện pháp can thiệp trực tiếp, hay nói cách khác thị trường không có độ nhạy cảm cao với việc thay đổi lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố. Chính vì vậy, để có thể sử dụng công cụ lãi suất vào việc điều tiết Thị trường ngoại hối một cách hiệu quả thì tất yếu phải hoàn thiện và phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng. Ngoài ra, việc hoàn thiện và phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng còn góp phần vào việc thúc đẩy phát triển các nghiệp vụ ngoại hối phái sinh.

2.3. Hoàn thiện phương pháp công bố tỉ giá

Thực tế hiện nay, tỉ giá của VND mới chỉ gắn định với USD mà chưa có sự gắn định với các loại ngoại tệ khác. Điều này được thể hiện trên cả phương diện tập quán thị trường (khối lượng giao dịch được tính bằng USD chiếm một tỉ trọng giao dịch lớn) và phương pháp xác định và công bố tỉ giá ( tỉ giá VND/USD được xác định và công bố gần như độc lập hoàn toàn với quan hệ tỉ giá của USD với các ngoại tệ khác).

Thực tế cho thấy, USD luôn có giá trị ổn định (thể hiện ở tỉ lệ lạm phát thấp) trong khi đó VND có giá trị bấp bênh, tiềm ẩn lạm phát cao, chính vì vậy việc ấn định tỉ giá của VND với USD là điều bất hợp lý, bởi vì nó làm xói mòn sức cạnh tranh thương mại quốc tế của Việt Nam. Mặt khác, hậu quả của chế độ gắn định còn thể hiện ở chỗ: nếu USD lên giá với các ngoại tệ khác, nghĩa là VND cũng lên giá theo, do đó kìm hãm xuất khẩu, khuyến khích nhập khẩu của Việt Nam. Như vây, với tập quán thị trường, phương pháp xác định và công bố tỉ giá như trên thì hoạt động kinh tế đối ngoại cũng như hoạt động của Thị trường ngoại hối Việt Nam sẽ chứa đựng rủi ro tiềm ẩn có thể bùng phát một khi giá trị của USD đột ngột thay đổi lớn so với ngoại tệ khác.

3. Một số kiến nghị khác

3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Techcombank Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

Thứ nhất, để thực hiện tốt chiến lược khách hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng, ban lãnh đạo cần tiếp tục cải cách hệ thống Ngân hàng một cách toàn diện, có hiệu quả. Cụ thể:

Tuyên truyền, phổ biến, hướng dẫn để có nhiều doanh nghiệp Việt Nam quen dần với các nghiệp vụ giao dịch hối đoái, trong đó có các giao dịch phái sinh rất có lợi cho việc phòng chống rủi ro cho họ.

Để thực hiện điều này, các ngân hàng cân rút kinh nghiệm và thay đổi cách tiếp thị chào bán các sản phẩm phái sinh, theo hướng là lựa chọn và huấn luyện kiến thức tiếp thị cho những nhân viên thật sự am hiểu về sản phẩm để trực tiếp giới thiệu và chào bán cho khách hàng. Ngoài ra, về lâu dài cần lập ra bộ phận chuyên tư vấn và hỗ trợ cho khách hàng tìm kiếm thông tin, cách thức sử dụng các công cụ tài chính phái sinh cho cả hai mục tiêu kinh doanh và hạn chế rủi ro.

Xây dựng văn hoá kinh doanh của Ngân hàng nhằm tạo một môi trường làm việc cho các nhân viên vừa cạnh tranh nhưng vừa đoàn kết giúp đỡ lẫn nhau, tạo lập phong cách phục vụ khách hàng văn minh, lịch sự, nhiệt tình và ấn tượng.

• Đầu tư vào công nghệ hiện đại để phục vụ khách hàng một cách an toàn, nhanh chóng và hiệu quả
• Xây dựng chính sách giá hợp lý với từng đối tượng khách hàng
• Định kì tổ chức những cuộc họp mặt khách hàng để lắng nghe tâm tư, nguyện vọng của khách hàng cũng như hỏi thăm về tình hình kinh doanh của khách hàng để có những hỗ trợ cần thiết.
• Tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh tại các tỉnh biên giới như Cao Bằng, Lạng Sơn hay tại một số các tỉnh công nghiệp, các khu du lịch nổi tiếng như: Quảng Ninh, Cần Thơ, Bình Dương…

Trên cơ sở thu hút được nhiều khách hàng nhờ chính sách khách hàng hiệu quả, bộ phận Kinh doanh ngoại hối cần khai thác triệt để nguồn ngoại tệ từ bộ phận khách hàng này để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của bộ phận khách hàng khác. Ngân hàng cần có chính sách mua bán hợp lý với từng đối tượng khách hàng. Đối với khách hàng lớn, khách hàng quen Ngân hàng cần luôn có đủ nguồn ngoại tệ để bán bất kì khi nào họ có nhu cầu.

Thứ hai, để hoàn thiện tổ chức kinh doanh, quản lý rủi ro, mở rộng phạm vi kinh doanh, đặc biệt là để đáp ứng cho nhu cầu có Chuyên viên giao dịch ngoại hối riêng tại các Chi nhánh, Ngân hàng cần sớm xây dựng kế hoạch về nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng đến đào tạo với những mục tiêu và biện pháp cụ thể. Hiện nay, Techcombank là một trong những ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam áp dụng kết quả kì thi GMAT và TOEIC vào quá trình tuyển dụng. Đối với các nhân viên đang làm việc trong bộ phận Kinh doanh ngoại hối, Ngân hàng cũng nên xem xét đào tạo cao hơn để có thể kinh doanh chuyên nghiệp hơn. Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xây dựng chính sách lương, thưởng, thăng tiến và tuyên dương hợp lý và công bằng để có thể giữ được những nhân viên giỏi và phát huy được năng lực của họ.

Thứ ba, là tiếp tục duy trì và mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài để một mặt làm tốt hơn công tác thanh toán quốc tế, mặt khác tạo điều kiện thuận lợi trong việc học tập kinh nghiệm, khai thác thông tin thị trường nước ngoài khi hoạt động Kinh doanh ngoại hối được mở rộng. Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

3.2. Kiến nghị đối với Chính phủ

Thứ nhất, tiếp tục có những cải cách về thủ tục, giấy tờ theo hướng nhanh chóng, thuận lợi để hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp cũng như hoạt động thu hút đầu tư nước ngoài được diễn ra dễ dàng và thuận lợi.

Thứ hai, đẩy mạnh hoạt động đối ngoại: Xúc tiến việc hội nhập tích cực trong khu vực tạo điều kiện tăng trưởng kim ngạch xuất, nhập khẩu.

Thứ ba, đầu tư hơn nữa cho các khu công nghiệp, khu chế xuất, khu kinh tế mở đồng thời tiếp tục thu hút đầu tư nước ngoài vào Việt Nam dưới nhiều hình thức trực tiếp và gián tiếp.

Thứ tư, xây dựng một hệ thống các biện pháp nghiêm khắc chống lại các hành vi lậu và mua bán ngoại tệ trái phép dẫn tới những lộn xộn cho hoạt động kinh doanh trên thị trường ngoại tệ.

3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

Để hoàn thiện và phát triển Thị trường ngoại hối, Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao hơn nữa vai trò của mình trên thị trường này với tư cách vừa là thành viên, vừa là người tổ chức, quản lý, điều hành hoạt động của thị trường. Cụ thể:

Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước tiến hành mua bán ngoại tệ cuối cùng trên Thị trường ngoại hối. Hoạt động này phải diễn ra kịp thời, với quy mô thích hợp nếu không sẽ làm phát sinh tâm lý rụt rè, ngóng đợi khiến cho thị trường rơi vào tình trạng trầm lắng, kích thích đầu cơ và gây áp lực lên tỉ giá. Muốn vậy, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường mức dự trữ ngoại tệ, đảm bảo mức dự trữ cần thiết để khi cần sẽ có sẵn nguồn ngoại tệ để can thiệp.

Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng số lượng thành viên thông qua những hỗ trợ về tài chính, về nhân lực để các thành viên có đủ điều kiện tham gia thị trường, mặt khác cần tạo môi trường và điều kiện để các thành viên tham gia thị trường được tích cực hơn. Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích, cấp phép cho một vài công ty môi giới hoạt động trên Thị trường ngoại hối Việt Nam nhằm tạo điều kiện để các Ngân hàng thương mại có nhu cầu mua bán gặp gỡ nhau, làm tăng doanh số giao dịch trên thị trường. Trước mắt, do hệ thống các công ty môi giới chưa kịp hình thành nên Ngân hàng Nhà nước có thể cho phép một số Ngân hàng thương mại có hoạt động Kinh doanh ngoại hối lớn, có uy tín và có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngoại hối thành lập các công ty con với chức năng môi giới ngoại tệ trên Thị trường ngoại hối Việt Nam.

Thứ tư, tiếp tục hoàn thiện quy chế giao dịch, hiện đại hoá khâu thanh toán, trang bị công nghệ thông tin tiên tiến đồng thời đổi mới chính sách quản lý ngoại hối theo hướng tự do hoá, giảm việc can thiệp trực tiếp, tăng biện pháp kinh tế trong điều hành chính sách quản lý ngoại hối, đặc biệt là sử dụng công cụ tỉ giá. Mặt khác, tạo quyền chủ động trong việc mua, bán và sử dụng ngoại tệ của các doanh nghiệp và các Ngân hàng thương mại. Chính vì vậy mà biện pháp kết hối cần được xoá bỏ chứ không chỉ giảm xuống 0% và thay vào đó là sử dụng công cụ tỉ giá để điều tiết cung cầu ngoại tệ trên Thị trường ngoại hối.

Thứ năm, tiếp tục hoàn thiện và mở rộng các nghiệp vụ Kinh doanh ngoại hối. Có thể thấy trong các quy định mới gần đây Ngân hàng Nhà nước đã có những thay đổi tích cực về kì hạn, về việc xác định tỉ giá của các giao dịch kì hạn và hoán đổi. Riêng đối với nghiệp vụ quyền chọn, do mới được đưa vào thực hiện nên còn nhiều mới mẻ trong khi nội dung nghiệp vụ này rất phức tạp bởi vậy Ngân hàng Nhà nước cần có quy định chặt chẽ về hành lang pháp lý, đặc biệt là những quy định về hạch toán lỗ, lãi, nộp thuế VAT đối với ngân hàng và cả doanh nghiệp.

Thứ sáu, Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu để sớm quyết định cho phép tất cả các Ngân hàng thương mại có hoạt động kinh doanh quốc tế, được thực hiện giao dịch quyền lựa chọn. Trên cơ sở có nhiều Ngân hàng thương mại cùng thực hiện nghiệp vụ này sẽ tạo điều kiện thực hiện hoạt động tái bảo hiểm trên thị trường giữa các Ngân hàng thương mại trong nước cũng như trên thị trường quốc tế. Đồng thời cũng tạo ra môi trường cạnh tranh bình đẳng, phấn đấu giảm phí hợp đồng.

Tóm lại, tất cả các giải pháp mang tính khái quát và các kiến nghị mang tính cụ thể riêng lẻ trên đây đều nhằm hướng tới một Thị trường ngoại hối Việt Nam phát triển cũng như hoạt động Kinh doanh ngoại hối sôi động và hiệu quả tại Techcombank. Trong đó, các khuyến nghị về nguồn nhân lực, chính sách khách hàng, phối hợp các hoạt động liên quan đối với Techcombank; cùng các giải pháp về chính sách tỉ giá, hoàn thiện thị trường, mở rộng phạm vi nghiệp vụ Kinh doanh ngoại hối đối với Ngân hàng Nhà nước được đặc biệt nhấn mạnh.

KẾT LUẬN Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

• Sau khi nghiên cứu đề tài, có thể rút ra một số kết luận chính sau đây:

Hoạt động Kinh doanh ngoại hối là hoạt động khá phức tạp và dễ biến động theo thị trường; thể hiện ở các nghiệp vụ đa dạng, quy trình gồm nhiều bước, liên quan đến nhiều bộ phận trong ngân hàng, đòi hỏi nhân lực và vật lực đều phải được đầu tư kĩ lưỡng và hoàn chỉnh. Song nếu được tạo điều kiện phát triển, hoạt động này có thể mang lại những khoản lợi khổng lồ cho các ngân hàng và khách hàng.

Hoạt động kinh doanh ngoại hối đã được các ngân hàng thương mại Việt Nam đưa vào thực hiện nhằm đa dạng hoá hoạt động kinh doanh của mình, nhưng việc tổ chức kinh doanh một cách hoàn thiện, tham gia kinh doanh trên cả thị trường trong nước và quốc tế, kinh doanh dưới cả hình thức đầu cơ và chênh lệch tỉ giá thì rất ít ngân hàng Việt Nam làm được. Điều này một phần là do cơ chế kinh doanh còn nhiều bất cập, chưa hoàn toàn theo hướng thị trường, mặt khác do bản thân các ngân hàng chưa đủ trình độ và kinh nghiệm kinh doanh.

Đối với Ngân hàng Techcombank, hoạt động Kinh doanh ngoại hối có khá đầy đủ các điều kiện để phát triển. Tuy nhiên, vẫn còn hai vấn đề quan trọng cần được cải thiện trong thời gian sắp tới để hoạt động này phát huy hết tiềm năng của nó, đó là: chính sách khách hàng và sự kết hợp với các hoạt động có liên quan khác (tín dụng, thanh toán quốc tế…)

Thời gian tới, cùng với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng mạnh mẽ, hoạt động Kinh doanh ngoại hối sẽ tiếp tục là một lĩnh vực kinh doanh đầy triển vọng. Mỗi ngân hàng cần có sự quan tâm đúng mức tới hoạt động này, đồng thời, Ngân hàng Nhà nước nên hoàn thiện hoạt động Kinh doanh ngoại hối ở Việt Nam theo hướng nâng cao tính thị trường trong khung pháp lý của mình. Khóa luận: Giải pháp Kinh doanh ngoại hối tại Techcombank.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Khóa luận: Hoạt động Kinh doanh ngoại hối tại NH Techcombank