Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài khóa luận tốt nghiệp “Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank, mình nhận thấy rằng đề tài không chỉ giúp bản thân vận dụng hiệu quả những kiến thức đã học vào thực tế mà còn góp phần củng cố, mở rộng hiểu biết và tích lũy kinh nghiệm quý báu cho công việc và chuyên môn sau này. Với mong muốn hỗ trợ các bạn sinh viên đang trong quá trình học tập và làm khóa luận, mình xin chia sẻ đề tài khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình này như một tài liệu tham khảo hữu ích, hy vọng sẽ phần nào giúp các bạn định hướng tốt hơn khi nghiên cứu các vấn đề liên quan đến công tác đào tạo nguồn nhân lực trong doanh nghiệp.
3.1 Định hướng phát triển ngân hàng Agribank – Chi nhánh Quảng Bình
Trong suốt quá trình phát triển, Agribank đã xác định tầm nhìn của mình là trở thành Ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Đối tượng chủ yếu mà ngân hàng hướng tới là khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Để nâng cao thị phần trong mảng hoạt động này, trong giai đoạn tới ngân hàng sẽ tiếp tục xây dựng và phát triển các sản phẩm ngân hàng truyền thống, kênh phân phối đa dạng kết hợp với đầu tư phát triển công nghệ tiên tiến phù hợp với nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đồng thời phát triển các loại hình sản phẩm dịch vụ đặc trưng, đa dạng, tiện ích gắn liền với nhu cầu của những đối tượng khách hàng khác nhau cũng như với phân khúc hoạt động mục tiêu. Để thực hiện được mục tiêu trên, Agribank – Chi nhánh Quảng Bình cần xem xét các yếu tố như:
Xây dựng hình ảnh và uy tín của chi nhánh trên địa bàn hoạt động chính là thành phố Đồng Hới và các địa bàn lân cận, kết hợp với hình ảnh nhân viên chuyên nghiệp và tạo dựng tinh thần làm việc độc lập, phối hợp tập thể giữa các bộ phận tác nghiệp khác nhau;
Hiện đại hóa công nghệ với hệ thống ngân hàng lõi (core banking) làm nòng cốt trong việc đổi mới quy trình kinh doanh và quản trị của ngân hàng, đồng thời tạo cơ sở cho việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới;
Thực hiện chính sách nguồn nhân lực năng động: thực hiện tuyển chọn đào tạo và đãi ngộ trên cơ sở kết quả công việc, kết hợp tạo môi trường phát triển nghề nghiệp ổn định và khả năng thăng tiến trong hoạt động lâu dài;
Để nâng cao chất lượng phục vụ, định kỳ chi nhánh cần tiến hành triển khai thực hiện nhiều chương trình hành động để đánh giá chất lượng nhân viên thông qua các cuộc thi nhân viên giỏi, nhân viên tiêu biểu của quý, của năm kèm theo là những hình thức khen thưởng xứng đáng.
- Định hướng phát triển tín dụng cá nhân
Trong thời gian tới chi nhánh chú trọng hơn nữa trong việc phát triển loại hình tín dụng cá nhân truyền thống kết hợp với các dịch vụ tiện ích vì đây là loại hình cho vay chiếm tỷ trọng khách hàng khá lớn và mang lại lợi nhuận khá lớn trong hoạt tín dụng của ngân hàng. Với thị trường mục tiêu hướng đến là khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ chi nhánh nên đưa ra các chính sách ưu đãi phù hợp để phát triển loại hình này. Chi nhánh có thể thực hiện giảm lãi suất hoặc đưa ra các mức lãi suất ưu đãi tương ứng với hạn mức vay mà khách hàng đăng ký nhằm phù hợp với những nhu cầu tài chính khách nhau của người tiêu dùng. Cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ với nhiều sự lựa chọn cho khách hàng để đạt được mục tiêu có lãi suất thấp hơn, tặng bảo hiểm cho người vay, tăng hạn mức cấp tín dụng, triển khai hình thức cho vay tín chấp (không cần TSĐB). Ngoài ra, chi nhánh nên định hướng phát triển tín dụng cá nhân đến nhóm khách hàng trẻ vì đây là nhóm khách hàng tiềm năng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số dân của Việt Nam. Nhóm khách hàng trẻ đang có nhiều nhu cầu vay phục vụ mua sắm, sinh hoạt tiêu dùng bằng hình thức trả góp hàng tháng và không cần tài sản đảm bảo. Với định hướng phát triển đúng đắn và có hoạch định rõ ràng sẽ giúp cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trở thành ngân hàng thân thiết của mọi nhà sẽ dẫn đầu khối Ngân hàng thương mại trong mảng Tín dụng cá nhân tín chấp.
3.2 Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Agribank – Chi nhánh Quảng Bình Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
- Đa dạng hóa danh mục sản phẩm
Trong thời đại ngày nay, các ngân hàng chủ yếu cạnh nhau các danh mục sản phẩm, đó cũng là chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy mà ngân hàng nên đầu tư cho ý định phát triển sản phẩm mới, và tạo sự khác biệt sản phẩm của mình nhằm thỏa mãn đầy đủ các nhu cầu của khách hàng, với lại cũng đồng thời nâng cao hình ảnh của ngân hàng trong con mắt khách hàng. Từ đó để có biện pháp cụ thể của ngân hàng nhằm tăng số lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng, gia tăng lợi nhuận. Đặc tính của tín dụng cá nhân là cần phải đa dạng về danh mục cho vay và cả đa dạng về phương thức thanh toán để làm sao khách hàng có thể hài lòng nhất, khi khách hàng đã hài lòng thì họ không những sẽ luôn luôn là khách hàng của ngân hàng mà họ sẽ còn marketing cho các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng một cách tốt nhất.
- Thực hiện chính sách giá cả linh hoạt
Muốn phát triển hoạt động cho vay đạt hiệu quả cao, ngân hàng phải huy động được số vốn tương ứng với nhu cầu nhưng vẫn nằm trong phạm vi cho phép của Ngân hàng nhà nước. Do đó lãi suất tín dụng cao hay thấp phụ thuộc rất nhiều vào lãi suất huy động vốn của ngân hàng. Trên thực tế, lãi suất cho vay tại Agribank – Chi nhánh Quảng Bình cao hơn các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Quảng Bình sẽ gây ảnh hưởng ít nhiều lên doanh số cho vay của chi nhánh. Do đó, chi nhánh Quảng Bình cần xây dựng chính sách giá cả hợp lý đối với cả hai hoạt động huy động và hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng và quyền lợi cho khách hàng.
Đối với lãi suất huy động: Chi nhánh Quảng Bình duy trì lãi suất huy động ở mức cao thích hợp để có thể giữ được khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.
Đối với lãi suất cho vay: ứng dụng với lãi suất linh hoạt tương ứng với chất lượng dịch vụ, so sánh với các Tổ chức tín dụng khác, tùy từng đối tượng đến vay và tùy từng thời kỳ mà chi nhánh có thể điều chỉnh lãi suất cho vay với biên độ dao động trong phạm v cho phép để vừa bù đắp được chi phí vừa mang lại lợi nhuận cho chi nhánh.
- Tăng cường kiểm tra giám sát nguồn trả nợ của khách hàng
Thường xuyên theo dõi, thu thập thông tin của khách hàng. Nhân viên phân tích tín dụng cần nắm rõ các nguồn thu nhập của khách hàng, nhất là nguồn thu nhập dành cho việc trả nợ theo thỏa thuận trong hợp đồng, thường xuyên theo dõi các nguồn này, khi có bất cứ sự thay đổi có liên quan đến nguồn trả nợ thì yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ chứng minh cho nguồn thu nhập mới, chú ý quan tâm đến thời gian khinh nghiệm làm việc, nơi làm việc của khách hàng để có những nhận xét khách quan và phán đoán về xu hướng phát triển của ngành đó, đưa ra các trường hợp mà thu nhập của khách hàng có khả năng bị ảnh hưởng nghiệm trọng từ đó đưa ra hướng giải quyết. Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
Trong bối cảnh hiện nay khi lãi suất cho vay đang ở mức cao chi phí lãi vay tăng, hoạt động kinh doanh trở nên khó khăn hơn khiến nguồn thu nhập dành cho việc trả nợ lại càng giảm, việc giám sát giải ngân trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết để tránh tình trạng khách hàng dây dưa, chậm trả nợ làm phát sinh cũng như gia tăng nợ quá hạn và nợ xấu cho chi nhánh.
- Gia tăng hạn mức, thời hạn cho vay
Không phải đối tượng nào cũng được chi nhánh cho vay mức giống nhau. Tuy nhiên hiện nay nhu cầu Tín dụng cá nhân ngày một gia tăng, do đó chi nhánh nên tăng mức vay cho những khách hàng có uy tín, khách hàng thường xuyên và những khách hàng có thu nhập ổn định so với hiện tại. Mức cho vay tăng thêm sẽ góp phần thu hút khách hàng và làm tăng doanh số tín dụng cũng như thu nhập cho ngân hàng. Agribank – Chi nhánh Quảng Bình cũng nên tăng thêm thời hạn vay đối với các gói sản phẩm mang tính chất lâu dài như mua sắm nhà cửa, mua chung cư của người dân nên thay đổi từ mức 15 năm tối đa lên mức 20 – 25 năm tối đa để tạo điều kiện cho người dân có thêm thời gian trả nợ và tạo cho ngân hàng cơ hội cạnh tranh với các Tổ chức tín dụng khác về doanh số tín dụng.
- Thực hiện chăm sóc, phục vụ khách hàng theo từng đối tượng cụ thể
Hiện nay ở Agribank – Chi nhánh Quảng Bình việc chia nhóm khách hàng chủ yếu dựa vào quy mô dư nợ, các sản phẩm khác mà khách hàng đang sử dụng, từ đó phân vào các nhóm khách hàng như VIP, khách hàng kim cương, khách hàng vàng… tuy nhiên cách phân loại như vậy có một số hạn chế nhất định. Mỗi khách hàng có đặc điểm tính cách riêng, do vậy yêu cầu về cách thức, thái độ phục vụ chăm sóc cũng không cố định. Do vậy việc phân chia khách hàng theo phương pháp này chưa thực sự hiệu quả, để nâng cao chất lượng phục vụ và chăm sóc khách hàng chi nhánh cần bổ sung các tiêu chí mới, theo đó chi nhánh sẽ tiến hành thực hiện phân chia khách hàng theo từng nhóm, mỗi nhóm là một tập hợp những khách hàng với các yêu cầu phục vụ và chăm sóc có sự tương đồng gần giống nhau căn cứ vào tuổi của khách hàng, từ đó ngân hàng đề ra những tiêu chuẩn về cách thức phục vụ và chăm sóc phù hợp với từng nhóm khách hàng.
Tương ứng với từng nhóm khách hàng Agribank – Chi nhánh Quảng Bình xây dựng chính sách khách hàng khác nhau, bảo đảm việc phục vụ chăm sóc thể hiện sự đồng cảm, quan tâm và lựa chọn nhân viên phục trách phù hợp với từng nhóm. Ví dụ với khách hàng trẻ tuối, nhân viên phải là người trẻ, năng động, cởi mở sẵn sàng giúp đỡ khách hàng khi có yêu cầu, đối với nhóm khách hàng trung niên nhân viên phụ trách cần là người có kinh nghiệm, không nên quá trẻ và am hiểu tâm lý khách hàng.
Ngoài ra chi nhánh cần xây dựng chương trình khảo sát những khách hàng đang vay tiêu dùng hiện tại trên cơ sở tư vấn nội dung bởi các công ty khảo sát hoặc bộ phận Marketing của Agribank, giao cho đội ngũ nhân viên trực tiếp khảo sát khách hàng, tìm hiểu những mong muốn cũng như ý kiến đóng góp của họ để có thể phục vụ và đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
- Biện pháp tăng trưởng tín dụng Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
Cơ cấu lại danh mục tín dụng theo hướng mở rộng thêm đối tượng cho vay để phân tán rủi ro như cho vay mua xe, mở rộng các sản phẩm cho vay có ưu thế như cho vay vượt tỷ lệ đảm bảo, cho vay đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời.
Mở rộng tín dụng trên cơ sở an toàn – hiệu quả. Cải tiến và tập trung giải quyết nhanh hồ sơ tín dụng và tiếp tục phát huy phát huy các sản phẩm dịch vụ cho vay “nhanh – nhỏ – cao”, để thu lãi suất cao.
- Biện pháp xử lý các khoản nợ quá hạn
Khi đánh giá chất lượng tín dụng của một tổ chức tín dụng, thường căn cứ vào tình hình nợ quá hạn, nơi nào có nợ quá hạn cao thì thể hiện chất lượng tín dụng thấp, ngược lại nơi nào có nợ quá hạn thấp chứng tỏ chất lượng tín dụng cao. Chính vì vậy có một số tổ chức tín dụng để đạt được thành tích mà che dấu đi khuyết điểm bằng cách quyết toán nợ cũ và chuyển thành dư nợ mới, như vậy sẽ chứa đựng nhiều rủi ro.
Do đó vấn đề đặt ra cho Ngân hàng là phải tuyệt đối tuân thủ những quy định của Ngân hàng Nhà nước, chuyển nợ quá hạn một cách nghiêm túc và thực hiện việc xử lý nợ quá hạn một cách triệt để. Phấn đấu nợ quá hạn luôn ở mức dưới 1%/tổng dư nợ Nợ quá hạn không chỉ do Ngân hàng gây nên mà còn do nhiều nguyên nhân khác như từ chính sách của Nhà nước đến những vấn đề bất khả kháng từ phía khách hàng.
Do đó cần phải phân tích kỹ từng khoản nợ quá hạn và phân loại nợ để tìm ra nguyên nhân dẫn đến việc trễ hạn, từ đó có biện pháp thu hồi hợp lý, giảm chi phí thu nợ xuống mức thấp nhất.
- Nâng cao chất lượng trình độ cho cán bộ tín dụng
Công việc của cán bộ tín dụng khá phức tạp, bởi cán bộ tín dụng là người trực tiếp quan hệ với khách hàng, là người thường xuyên tiếp xúc, trao đổi và kiểm tra khách hàng nên mối quan hệ giữa cán bộ tín dụng và khách hàng là rất mật thiết. Điều này đòi hỏi cán bộ tín dụng cần có những phẩm chất, đặc điểm nhất định như trung thực, liêm khiết và có trách nhiệm.
Ngoài phẩm chất tốt thì trình độ nghiệp vụ và ý thức tuân thủ cũng là những yếu tố cần thiết để tránh được những sơ hở trong khâu thẩm định, kiểm tra và giám sát, từ đó có thể sẽ mang lại hiệu quả cao hơn. Không những cán bộ tín dụng tự trao dồi kiến thức và trao đổi học hỏi kinh nghiệm, mà Ngân hàng cần phải tạo điều kiện để các cán bộ tín dụng này có thể tiếp xúc học hỏi kinh nghiệm từ những chi nhánh khác, những cán bộ tín dụng khác. Đồng thời Ngân hàng cũng nên thường xuyên mở các lớp đào tạo để nâng cao trình độ hiểu biết, trình độ chuyên môn nghiệp vụ, nhằm nâng cao trình độ hiểu biết và khả năng phán đoán cho cán bộ nhân viên. Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
Định kỳ tổ chức kiểm tra trình độ của nhân viên để bổ sung kịp thời những kiến thức còn hạn chế, hoặc có thể tổ chức thi đua công tác tốt, khen thưởng đúng lúc, kịp thời nhằm khuyến khích cán bộ nhân viên làm việc tốt hơn. Phải có biện pháp khen thưởng hợp lý, rõ ràng. Có như vậy công việc mới được hoàn thành một cách tốt nhất. Bên cạnh đó có thể bố trí cán bộ tín dụng phụ trách chính theo từng hình thức công việc như một người phụ trách chính về cho vay nông thôn, hoặc cho vay sản xuất kinh doanh… như vậy sẽ dễ dàng hơn trong khâu thẩm định cũng như kiểm tra. Vì một người chuyên môn về một lĩnh vực sẽ nắm rõ được đặc tính của từng sản phẩm, khi đó công việc sẽ được tiến hành nhanh chóng và chính xác hơn.
- Tiếp tục phát huy tiềm lực công nghệ ngân hàng
Trong một nền kinh tế phát triển như hiện nay, khi mà sự thủ công của cán bộ ngân hàng không thể nào đáp ứng được nhu cầu nhịp sống nhanh, thì công nghệ đóng vai trò chủ chốt quyết định sự thành công của ngân hàng, một ngân hàng muốn trở thành là một ngân hàng hiện đại trong con mắt khách hàng thì tối thiểu ngân hàng đó phải có những công nghệ hiện đại, ngân hàng hiện đại hoạt động dựa trên nền tảng là công nghệ tiên tiến và hiện đại. Các công nghệ hiện đại chính là công cụ vô cùng hiệu quả để các ngân hàng cạnh tranh nhau về chất lượng dịch vụ, khi các thiết bị hiện đại thì các thao tác làm việc của ngân hàng sẽ trở nên nhanh hơn và từ đó lấy được niềm tin từ khách hàng, đồng thời với một xu hướng ngày càng phát triển trong tương lai thì áp dụng theo mô hình quản lí hiện đại thì yếu tố quan trọng đó là phải có công nghệ hiện đại.
Trong hoạt động tại Agribank – Chi nhánh Quảng Bình đã áp dụng các việc quản lý các khoản cho vay, các phương pháp tính lãi, các thông tin liên quan tới khách hàng đều đã áp dụng trên máy tính, từ đó cũng nâng cao năng lực của cán bộ tín dụng không mất quá nhiều thời gian cho xử lý các vấn đề đơn giản, ví dụ hệ thống chấm điểm tín dụng đã được thực hiện trên máy tính một cách nhanh chóng và chính xác, với việc sử dụng các phần mềm có nhiều ứng dụng, các thao tác đơn giản được áp dụng tại ngân hàng làm cho tốc độ tính toán nhanh chóng và đơn giản hơn rất nhiều, điều này tạo tâm lý tốt cho khách hàng cũng như ngân hàng khi phải cùng giải quyết một vấn đề.
3.3 Một số kiến nghị Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam
Cần tổ chức thiết lập hệ thống các tiêu chuẩn để đánh giá về hiệu quả kinh tế của các ngành kinh tế, tạo cơ sở thuận lợi cho ngân hàng thẩm định, đánh giá khách hàng, chu trình đầu tư một cách thích đáng.
NHNN cần hoàn thiện hơn nữa các quy chế, quy định và môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó các văn bản liên quan đến cơ chế tín dụng còn quá nhiều, Ngân hàng nhà nước cần có biện pháp cơ cấu lại hệ thống văn bản pháp luật đáp ứng hoạt động tín dụng thực hiện một cách nhanh chóng, an toàn, hiệu quả.
Các ngành chức năng tạo điều kiện hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ, nếu có xảy ra tranh chấp thì sử dụng luật dân sự không nên hình sự hóa các mối quan hệ tín dụng. Luật các tổ chức tín dụng là hành lang pháp lý cao nhất buộc các tổ chức tín dụng phải tuân thủ, đồng thời bảo vệ quyền lợi chính đáng của các tổ chức tín dụng theo đúng pháp luật.
Tiếp tục đổi mới, nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng hoàn thiện khuôn khổ pháp luật về thanh tra, giám sát ngân hàng đối với việc củng cố bộ máy tổ chức, tăng cường đào tạo đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cần phải gia tăng thêm hạn mức cho vay và thời hạn cho vay cho Agribank – Chi nhánh Quảng Bình để chi nhánh có thể phát huy những thế mạnh của mình trong hoạt động cho vay cá nhân nói riêng và hoạt động tín dụng của chi nhánh nói chung.
Để phát huy hơn nữa về thế mạnh đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, nhiệt huyết và trình độ chuyên môn cao, Agribank cần có chính sách đào tạo, nâng cao trình độ cán bộ, gửi cán bộ đi đào tạo chuyên sâu, nghiên cứu tìm cách ứng dụng những nghiệp vụ mới mà các ngân hàng trên thế giới đã ứng dụng. Luôn tạo mọi điều kiện tốt nhất để cán bộ, công nhân viên của ngân hàng được đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn của mình.
Agribank phải luôn chú trọng áp dụng, đổi mới kỹ thuật công nghệ của toàn hệ thống để theo kịp thời hạn đồng thời góp phần nâng cao năng suất làm việc, nâng cao hiệu quả hoạt động cũng như hiệu quả quản lý và giữ an toàn chung cho ngân hàng. Hơn nữa, Agribak phải xây dựng quy trình xét duyệt tín dụng chặt chẽ, linh hoạt, thiết lập mối quan hệ với khách hàng để có thể năm bắt, tiếp cận những thông tin kịp thời về khách hàng để đưa ra những dự báo đúng đắn về khả năng rút vốn hay trả nợ của khách hàng. Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
Ngoài ra, ngân hàng phải đa dạng hóa, hiện đại hóa các sản phẩm dịch vụ, luôn chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng; chú trọng tăng cường hoạt động thanh tra kiểm soát nội bộ trong toàn hệ thống nhằm phát hiện những sai sót và kịp thời chấn chỉnh các hoạt động của ngân hàng.
Hợp tác và cạnh tranh hợp pháp cũng là một điều khoản quan trọng trong luật các tổ chức tín dụng mà các Ngân hàng thương mại phải quan tâm, phối hợp thực hiện với các hình thức đồng tài trợ nhằm tăng năng lực thẩm định, khả năng cung ứng vốn, tăng khả năng giám sát cho vay và có thể phân tán được rủi ro khi có mất mát xảy ra. Bên cạnh đó chi nhánh cần đẩy mạnh hơn nữa những quan hệ hợp tác quốc tế để khai thác và sử dụng hiệu quả nguồn vốn bên ngoài, học tập để cải cách công nghệ cho chi nhánh. Đồng thời, ngân hàng phải luôn phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng nhà nước để tổ chức có hiệu quả chương trình thông tin tín dụng, nâng cao chất lượng và mở rộng phạm vi thông tin giúp các chi nhánh trong cùng hệ thống ngân hàng Agribank phòng ngừa rủi ro một cách tốt nhất.
LỜI KẾT Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng hiện nay, hoạt động tín dụng luôn chiếm một tỷ trọng lớn và mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho các ngân hàng. Khi kinh tế đất nước ngày càng phát triển, nhu cầu đời sống con người nâng cao thì nhu cầu đối với tín dụng cá nhân cũng tăng lên kéo theo đó là sự cạnh tranh của các ngân hàng với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, mức lãi suất hấp dẫn, chất lượng phục vụ không ngừng tăng lên để thu hút khách hàng. Đi kèm với sự phát triển về qui mô của các ngân hàng là những rủi ro trong hoạt động cho vay, thu nợ mà các ngân hàng luôn gặp phải. Vì thế việc quản lý, đánh giá hoạt động tín dụng luôn là vấn đề cấp thiết trong hoạt động của các ngân hàng.
Bài viết đã đi vào tìm hiểu, phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của Agribank – Chi nhánh Quảng Bình rút ra được một số kết quả, cũng như hạn chế tồn tại trong hoạt động tín dụng từ đó đưa ra một vài đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của chi nhánh. Tuy nhiên việc cải thiện hoạt động của một chi nhánh không thể giải quyết vội vàng mà cần sự hợp tác của tất cả các bộ phận với một kế hoạch được đề xuất rõ ràng và lộ trình lâu dài. Đòi hỏi ngân hàng phải có sự đổi mới trong hoạt động quản lý, tăng cường đào tạo con người để nâng cao hiệu quả hoạt động và sức cạnh tranh trong môi trường kinh tế hiện nay.
Trong thời gian thực tập tại chi nhánh, em đã phần nào hiểu được quy trình nghiệp vụ của hoạt động tín dụng cá nhân nói riêng cũng như hoạt động của các phòng ban chức năng khác của ngân hàng nói chung. Hiểu được những khó khăn gặp phải trong quá trình tác nghiệp của nhân viên tư vấn tài chính cá nhân và đưa ra một vài đề xuất nhằm cải thiện hơn nữa hoạt động tín dụng cá nhân tại chi nhánh. Song do kiến thức và thời gian có hạn nên không thể tránh khỏi những sai sót, em mong nhận được những ý kiến đóng góp của thầy cô và ban lãnh đạo ngân hàng để đề tài được hoàn thiện hơn nữa. Khóa luận: Giải pháp tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:
===>>> Khóa luận: Hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Agribank
