Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH

Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện đề tài khóa luận tốt nghiệp “Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH, mình nhận thấy rằng đề tài không chỉ giúp bản thân vận dụng hiệu quả những kiến thức đã học vào thực tế mà còn góp phần củng cố, mở rộng hiểu biết và tích lũy kinh nghiệm quý báu cho công việc và chuyên môn sau này. Với mong muốn hỗ trợ các bạn sinh viên đang trong quá trình học tập và làm khóa luận, mình xin chia sẻ đề tài khóa luận tốt nghiệp: Thực trạng năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển trong bối cảnh hội nhập kinh tế này như một tài liệu tham khảo hữu ích, hy vọng sẽ phần nào giúp các bạn định hướng tốt hơn khi nghiên cứu các vấn đề liên quan đến công tác đào tạo nguồn nhân lực trong doanh nghiệp.

I. Khái quát chung về công ty bảo hiểm BIC

1. Lịch sử hình thành của BIC

Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) ra đời trên cơ sở chiến lược thành lập Tập đoàn tài chính mang thương hiệu BIDV thông qua việc BIDV mua lại phần vốn góp của Tập đoàn Bảo hiểm và Tái bảo hiểm QBE (Australia) trong Liên doanh Bảo hiểm Việt – Úc (là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, được thành lập và hoạt động tại Việt Nam từ năm 2018) và chính thức đi vào hoạt động với tên gọi mới kể từ ngày 01/01/2025. Hiện nay BIC là DNBH 100% vốn nhà nước duy nhất trên thị trường.

Kế thừa kinh nghiệm về hoạt động bảo hiểm sau 6 năm của liên doanh và kinh nghiệm hoạt động trên thị trường tài chính 50 năm qua của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam, BIC tiếp tục thực hiện chiến lược cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thể các sản phẩm trọn gói của BIDV tới khách hàng.

Từ khi thành lập cho đến nay BIC đã trải qua 3 lần tăng vốn, ban đầu BIC chỉ có số vốn điều lệ ít ỏi là 70 tỷ đồng, đến tháng 4/2025 vốn của BIC đã tăng lên 100 tỷ đồng và đến tháng 10/2025 con số này đã là 200 tỷ đồng, và gần đây nhất là ngày 08/06/2026 bằng Nghị quyết số 239/NQ-HĐQT, Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã quyết định tăng vốn cho công ty bảo hiểm BIDV lên 500 tỷ đồng, quyết định tăng vốn này cũng đã được Bộ tài chính chấp thuận ngày 27/07/2026. Mới chỉ tồn tại trong thời gian ngắn mà BIC đã liên tục được tăng vốn cho thấy quyết tâm của BIDV trong việc nâng cao năng lực tài chính, nâng cao năng lực cạnh tranh của BIC và đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong giai đoạn mới.

2. Cơ cấu tổ chức

Cơ cấu tổ chức là yếu tố có khả năng ảnh hưởng nhiều đến hoạt động của doanh nghiệp. Với mỗi một loại hình doanh nghiệp lại có các cách sắp xếp tổ chức sao cho phù hợp với loại hình kinh doanh của doanh nghiệp và mang lại hiệu quả cao nhất. Sơ đồ tổ chức nói lên năng lực quản lý điều hành và phối hợp hoạt động giữa các bộ phận trong một tổ chức bởi vậy việc lựa chọn được một mô hình tổ chức phù hợp có ảnh hưởng không nhỏ đến sự thành công của doanh nghiệp.

Cơ cấu tổ chức của BIC cho thấy:

Ban giám đốc sẽ là cơ quan quyết định cao nhất, dưới ban giám đốc là các phòng ban chức năng thực hiện vai trò định hướng, điều hành, quản lý, hỗ trợ, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, kiểm tra, giám sát các hoạt động kinh doanh.

Trên cơ sở những đường hướng kinh doanh đã được vạch ra, các chi nhánh sẽ đóng vai trò thực hiện và triển khai các kế hoạch kinh doanh đã được đề ra, thực hiện các hoạt động kinh doanh/cung cấp dịch vụ trực tiếp cho khách hàng; phát triển thị trường và xử lý sau bán hàng.

Mô hình tổ chức như trên sẽ đảm bảo phân rõ chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận đồng thời tạo sự nhất quán và đồng bộ trong hoạt động kinh doanh của toàn bộ hệ thống.

3. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIC kể từ khi ra đời đến nay Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

a. Kết quả chung

Mới chính thức đi vào hoạt động từ hơn một năm nay, ra đời từ sự mua lại và chia tách từ liên doanh bảo hiểm Việt – Úc, bước đầu hoạt động của BIC gặp rất nhiều khó khăn do bị chia tách nguồn nhân lực; việc chuyển đổi cơ chế từ Liên doanh nước ngoài về doanh nghiệp nhà nước đã làm thay đổi toàn bộ hoạt động; nguồn nhân lực phân tán kéo theo sự ra đi của một nhóm khách hàng; năng lực bảo hiểm giảm đi rất nhiều vì không còn hỗ trợ của phía đối tác; mô hình tổ chức và cơ chế hoạt động không phù hợp với định hướng kinh doanh mới khi phải tập trung cho hoạt động khai thác bảo hiểm gốc…nhưng với sự quan tâm, hỗ trợ của Ban Lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam và được sự ủng hộ, hợp tác, chia sẻ của các đơn vị thành viên trong cùng hệ thống và sự nỗ lực của tập thể cán bộ trong Công ty BIC đã vượt qua những khó khăn ban đầu, ổn định hoạt động và có tăng trưởng, có lợi nhuận ngay từ năm đầu hoạt động. Sau hơn một năm hoạt động BIC đã đạt được các kết quả chính như sau:

Hoàn thành giao dịch chuyển nhượng vốn, chuyển giao và bàn giao thành công. Đây là giao dịch chuyển nhượng vốn đầu tiên của thị trường bảo hiểm (TTBH) Việt Nam, một trong 10 sự kiện của ngành bảo hiểm Việt Nam năm 2025 và đặc biệt hơn là một doanh nghiệp Việt Nam mua lại một Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.

Đã tiếp nối được hoạt động của công ty cũ, đặc biệt trong việc giữ cam kết với khách hàng và đối tác, không để xảy ra phàn nàn, khiếu kiện trong việc xử lý bồi thường. BIC đã nỗ lực tối đa để tái tục những hợp đồng BH có khả năng tái tục để giữ quan hệ với khách hàng.

Đã xây dựng được định hướng hoạt động phù hợp với mô hình và điều kiện mới khi là thành viên của BIDV. Theo đó, BIC sẽ thương mại hóa hoạt động, tập trung cho việc khai thác BH gốc, tăng thị phần, mở rộng hoạt động các lĩnh vực có liên quan ngoài bảo hiểm.

Ổn định tư tưởng cán bộ, những cán bộ ở lại công ty đã yên tâm công tác. Cuối năm 2025, BIC đã thực hiện chuyển đổi mô hình tổ chức hoạt động theo hướng: tách bạch hoạt động kinh doanh trực tiếp về các chi nhánh/phòng kinh doanh khu vực (PKDKV) với hoạt động quản lý điều hành của trụ sở chính; chuẩn bị thành lập các Trung tâm dịch vụ để mở rộng hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tiện ích và tạo thêm giá trị gia tăng cho khách hàng.

Bước đầu đã gây dựng, đào tạo được đội ngũ cán bộ tâm huyết, năng động, gắn bó với BIC. Tính đến thời điểm cuối tháng 6/2026, toàn công ty đã có 175 cán bộ chính thức, đa số đều còn trẻ, được đào tạo bài bản, là nền tảng phát triển rất tốt cho BIC lâu dài nếu có chính sách đào tạo, bồi dưỡng và đãi ngộ tốt. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Phát triển mạnh mẽ mạng lưới và kênh phân phối:

Xác định mạng lưới có tầm quan trọng, là yếu tố quyết định kết quả hoạt động kinh doanh lâu dài, trong năm đầu hoạt động, BIC đã tập trung cho việc phát triển mạng lưới và kênh phân phối sản phẩm và kết quả đến nay đã đạt được như sau:

Đã thành lập và đưa vào hoạt động 12 chi nhánh tại các trung tâm vùng trong toàn quốc, bao gồm: BIC Hải Phòng, BIC Nghệ An, BIC Đà Nẵng, BIC Bình Định, BIC Tây Nguyên, BIC Đồng Nai, BIC-HCM, BIC Vũng Tàu, BIC Cần Thơ. Mới đây nhất ngày 7/9/2026, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép điều chỉnh số 11/GPĐC4/KDBH cho phép BIC thành lập thêm 3 chi nhánh tại Hà nội, Hải Dương, Quảng Ninh. Như vậy, tới thời điểm này BIC đã có 12 Chi nhánh đặt tại tất cả các tỉnh, thành phố trọng điểm trong toàn quốc.

Đã hoàn thành thủ tục thành lập và đưa vào hoạt động 22 PKDKV tại các địa bàn: Hà nội (2), Thái Nguyên, Vĩnh Phúc, Hà Tây, Lào Cai, Bắc Ninh, Hưng Yên, Hải Dương, Quảng Ninh, Thanh Hóa, Hà Tĩnh, Quảng Trị, Huế, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Gia Lai, Khánh Hòa, Bà Rịa, Bến Thành (TP.HCM), Bình Dương, Tiền Giang.

Đã tuyển dụng, đào tạo và phát triển được 800 đại lý bảo hiểm trong toàn quốc, trong đó có gần 100 đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp (làm việc tại văn phòng của BIC). Đây chính là lực lượng bán các sản phẩm bảo hiểm nhỏ/lẻ và các sản phẩm liên kết (thẻ ATM, thẻ Viễn thông,…) của BIC trong toàn quốc.

Theo kế hoạch, đến cuối năm 2026, BIC sẽ có ít nhất 15 chi nhánh và 30 PKDKV, đảm bảo tiếp cận, xử lý dịch vụ tại hầu hết các tỉnh thành lớn trong cả nước.

Với lợi thế là thành viên của BIDV có mạng lưới rộng lớn và khối lượng khách hàng rất lớn, BIC đã tập trung phát triển kênh bán sản phẩm thông qua ngân hàng (Bancassurance). Hiện nay, phần mềm quản lý kênh phân phối này đã được xây dựng xong, với sự triển khai thành công của sản phẩm đầu tiên BIC Bảo An, trong thời gian tới, BIC sẽ triển khai hầu hết các sản phẩm bán lẻ (xe máy, ô tô, con người,…) thông qua kênh bán hàng này cùng với đội ngũ đại lý cán bộ nghiệp vụ tập trung cho việc khai thác các dịch vụ lớn, dịch vụ mới đòi hỏi phải có chuyên môn nghiệp vụ.

Đã xây dựng được hệ thống chế độ quản lý đồng bộ từ: quy chế tổ chức và hoạt động điều hành, các quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ, các quy định quản lý nội bộ…Hiện nay, BIC đang tập trung cho việc rà soát lại, xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo ISO 9001:2019. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Với đặc thù hoạt động bảo hiểm là kinh doanh, mua bán rủi ro nên việc quản lý rủi ro hoạt động là rất quan trọng. Từ đầu năm 2026, một phòng chức năng tại trụ sở chính của BIC đã được giao thực hiện chức năng này.

BIC đã triển khai nghiên cứu, phát triển hệ thống phần mềm quản lý theo hướng tập trung, trực tuyến toàn bộ mọi hoạt động về trụ sở chính, là cơ sở kiểm soát mọi hoạt động toàn công ty, phục vụ công tác quản trị điều hành và không ngừng gia tăng chất lượng dịch vụ cho khách hàng từ các khâu: quản lý dữ liệu khách hàng, tiếp cận, đánh giá rủi ro, quản lý hợp đồng, theo dõi tái tục, bồi thường…

Chuẩn hóa lại bộ sản phẩm hiện có, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới:

Xác định đây là nhân tố quyết định sự cạnh tranh, là cơ sở phát triển bền vững nên BIC đã rất chú trọng trong việc chuẩn hóa toàn bộ sản phẩm hiện có. Mỗi sản phẩm đều được ban hành đồng bộ từ: quy tắc bảo hiểm, hướng dẫn khai thác, đánh giá rủi ro, biểu phí, mẫu biểu (đơn, hợp đồng, tờ khai,…) cho đến hướng dẫn xử lý bồi thường.

Bên cạnh việc tập trung chuẩn hóa sản phẩm hiện có, BIC đang tích cực nghiên cứu phát triển sản phẩm mới để tạo sự khác biệt, đáp ứng nhu cầu thị trường. Các sản phẩm liên quan đến hoạt động của giới tài chính và cá nhân giới có thu nhập cao đang được chú trọng phát triển: BH tín dụng xuất khẩu, BH trách nhiệm môi giới chứng khoán, BH trách nhiệm cho các quỹ (BH trách nhiệm công ty quản lý quỹ, BH cho những sai sót/nhầm lẫn/trách nhiệm nghề nghiệp), BH trách nhiệm giám đốc, Bảo hiểm kết hợp con người (BIC Care)…

Kết quả hoạt động kinh doanh tăng trưởng tốt:

Là năm đầu tiên hoạt động nhưng kết quả kinh doanh năm 2025 đáng khích lệ, đặc biệt là về lợi nhuận. Mặc dù có rất nhiều khó khăn trong năm đầu tiên hoạt động, lực lượng bị chia tách nhưng tổng doanh thu đã tăng 10% so với năm 2024, trong đó doanh thu BH gốc tăng 100%, thị phần BH gốc tăng gần gấp đôi so với năm 2024. Tính đến cuối năm 2025, BIC là công ty đứng thứ 11 trong số 21 công ty bảo hiểm phi nhân thọ đang hoạt động tại thị trường Việt nam về thị phần.

Tại thời điểm chuyển giao, Liên doanh cũ lỗ gần 4 tỷ đồng nhưng ngay trong năm đầu tiên, mặc dù phải bỏ ra chi phí rất lớn để gây dựng mạng lưới, BIC đã có lợi nhuận ở mức khả quan là 13.042 triệu đồng (số liệu đã có kiểm toán của Ernst & Young).

b. Kết quả cụ thể

Trong quý I/2026, BIC là công ty dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam về tốc độ tăng trưởng so với cùng kỳ năm trước (105%) và kết quả kinh doanh 6 tháng (tính đến ngày 20/6/2026) đã tăng 269% so với cùng kỳ năm trước với các chỉ tiêu đạt được theo từng lĩnh vực hoạt động chính như sau:

4. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Bảng 1: Tổng hợp các chỉ tiêu hoạt động từ khi thành lập đến hết tháng 6/2026:

Tính đến hết tháng 6/2026 hoạt động kinh doanh của BIC đã đạt được các kết quả cụ thể:

Tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt: 42.100 triệu đồng, tăng 269% so với cùng kỳ năm trước; trong đó: Thu phí bảo hiểm gốc đạt 34.065 trđ, Thu phí nhận tái bảo hiểm đạt 8.035 trđ. Tuy nhiên, so với chỉ tiêu doanh thu mục tiêu của năm 2026 là 150 tỷ đồng thì trong 6 tháng cuối năm BIC còn phải nỗ lực rất nhiều mới có thể hoàn thành kế hoạch được giao.

Trong 6 tháng đầu năm, Thu phí bảo hiểm gốc đã bằng 85% so với cả năm 2025, Thu phí nhận tái bảo hiểm bằng 90% so với cả năm 2025. Với tốc độ tăng trưởng này BIC đã trở thành công ty bảo hiểm phi nhân thọ có tốc độ tăng trưởng cao nhất thị trường. Trong 6 tháng đầu năm 2026 doanh thu các tháng sau luôn cao hơn tháng trước.

Kết quả kinh doanh khả quan của 2 quý đầu năm bắt đầu thể hiện hiệu quả của công tác phát triển mạng lưới, cải tiến chính sách kinh doanh.

Lợi nhuận đạt: 8.262 triệu đồng, tăng 205% so với cùng kỳ năm trước. Mặc dù phải chi phí nhiều cho việc phát triển mạng lưới, đầu tư bổ sung nguồn nhân lực, trang bị cơ sở vật chất, xúc tiến việc quảng cáo,…trong giai đoạn đầu nhưng BIC vẫn có lợi nhuận từ hoạt động bảo hiểm (lợi nhuận từ hoạt động bảo hiểm 6 tháng đầu năm 2026 đạt 213 triệu đồng. Kết quả này là rất khả quan vì đến năm 2025, BIC vẫn chưa có lãi từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Tổng tài sản đạt: 286 triệu đồng, tăng 9,6% so với đầu năm.
Vốn chủ sở hữu đạt: 613 triệu đồng. BIC đã bảo toàn và phát triển vốn được giao.
Tổng các quỹ dự phòng nghiệp vụ đạt: 439 triệu đồng, tăng 9,62% so với đầu năm.
Tổng chi bồi thường bảo hiểm 6 tháng đầu năm là 5.302 trđ; tuy nhiên chi bồi thường thuộc trách nhiệm giữ lại chỉ là : 045 triệu đồng, chỉ chiếm 12,67% phí giữ lại do đã thu đòi từ nhà tái bảo hiểm. Đây là tỷ lệ bồi thường rất thấp so với thị trường hiện nay (thông thường ở mức 35-40%). Với mục tiêu hàng đầu trong giai đoạn này là tăng doanh thu, mở rộng thị phần nhưng BIC vẫn đảm bảo được khả năng bồi thường khi rủi ro xảy ra.

Kết quả hoạt động đầu tư tài chính:

Xác định đầu tư tài chính sẽ là hoạt động mang lại lợi nhuận chính, lâu dài cho Công ty nên BIC đã rất chú trọng và mạnh dạn triển khai một danh mục đầu tư đa dạng. Đến cuối tháng 6/2026, danh mục đầu tư của BIC như sau:

Bảng 2: Danh mục đầu tư của BIC

Tổng số cam kết góp vốn chưa giải ngân đến cuối tháng 6/2026 là: 79.612 trđ. Các khoản cam kết góp vốn chủ yếu tập trung vào lĩnh vực: tài chính, chứng khoán, bất động sản, là những ngành có kỳ vọng tỷ suất sinh lời cao.

Chênh lệch ròng (sau khi đã trừ chi phí) từ hoạt động đầu tư tài chính đến cuối tháng 6/2026 là: 13.661 trđ. Với quy mô hoạt động đầu tư còn nhỏ nhưng tỷ suất sinh lời (cả hiện tại và kỳ vọng) ở mức tương đối cao so với thị trường.

Doanh thu từ hoạt động đầu tư 6 tháng đầu năm 2026 không cao vì giá trị chiếm tỷ trọng lớn nhất trong danh mục đầu tư là tiền gửi chưa đến hạn thanh toán và chưa được ghi nhận vào kết quả kinh doanh (được hạch toán vào cuối năm). Mặt khác, trong 6 tháng đầu năm 2026, BIC đã cơ cấu lại danh mục đầu tư, tăng tỷ trọng đầu tư dài hạn để kỳ vọng sự tăng trưởng ổn định lâu dài.

II. Đánh giá năng lực cạnh tranh của công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

1. Vài nét về thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt nam trong giai đoạn hiện nay

Kể từ khi ra đời đến nay, TTBH Việt Nam đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển:

Trước năm 1986, Nhà nước độc quyền về bảo hiểm nên trên TTBH Việt Nam chỉ có duy nhất Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) tiến hành hoạt động kinh doanh. Bảo Việt chỉ có trụ sở chính tại Hà Nội và một số chi nhánh tại thành phố cảng Hải Phòng. Trong thời điểm này, theo đánh giá của Bộ Tài chính với tư cách quản lý thị trường bảo hiểm, Bảo Việt chỉ đáp ứng từ 10-15% nhu cầu của thị trường.

Tới năm 1986, khi Nhà nước mở cửa nền kinh tế, kinh tế tăng trưởng, đời sống nhân dân được cải thiện, thu nhập bình quân đầu người tăng dẫn đến việc ngành bảo hiểm phát triển theo với tốc độ tăng trưởng bình quân khá cao 20-25%. Đến lúc này, Bảo Việt mở rộng mạng lưới, phát triển chi nhánh trên toàn quốc.

Nghị định 100/CP ra đời tháng 12/1993 cho phép việc thành lập một số doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài hoạt động tại Việt Nam, đã thực sự đánh dấu sự thay đổi của thị trường bảo hiểm Việt Nam với sự xuất hiện thêm 2 doanh nghiệp bảo hiểm mới: đó là việc tách chi nhánh của Bảo Việt thành Công ty Bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) và sự ra đời của Công ty Tái bảo hiểm quốc gia (VINARE). Tiếp theo đó, thị trường ngày càng đa dạng hóa và trở nên sôi động với sự ra đời của các công ty bảo hiểm cổ phần: Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) và Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long).

Cùng với xu thế hội nhập, mở cửa nền kinh tế và để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường, các công ty bảo hiểm với nhiều hình thức khác nhau lần lượt ra đời. Cho đến nay TTBH Việt Nam đã có 37 doanh nghiệp, trong đó có 28 doanh nghiệp bảo hiểm gốc (1 doanh nghiệp nhà nước, 11 doanh nghiệp cổ phần, 6 doanh nghiệp liên doanh và 10 doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài), 1 doanh nghiệp tái bảo hiểm và 8 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.

Sự tham gia của các loại hình doanh nghiệp thuộc nhiều thành phần kinh tế đã góp phần mang lại diện mạo mới cho TTBH Việt Nam, thúc đẩy hội nhập, cạnh tranh; cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ, qua đó thúc đẩy TTBH phát triển, góp phần nâng cao vai trò của bảo hiểm đối với nền kinh tế, xã hội và đời sống nhân dân.

Trong thời gian qua TTBH Việt Nam đã có một số điểm đáng chú ý sau:

Thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có sự tăng trưởng mạnh

Sau hơn 10 năm mở cửa TTBH, hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam đã đạt được tốc độ tăng trưởng rất cao, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường tăng bình quân 26,5% trong giai đoạn 1993 – 2025 cơ cấu tỷ trọng doanh thu dịch vụ bảo hiểm trong GDP cũng tăng nhanh từ 0,37% GDP năm 1993 lên 2,13% vào cuối năm 2025. Tổng số tiền bồi thường bảo hiểm cho các tổ chức kinh tế và dân cư từ năm 2019 – 2024 đạt trên 12.300 tỉ đồng.

Biểu đồ 1: Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trường giai đoạn 2019 – 2025

Nhìn vào biểu đồ ta có thể thấy doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ trong những năm qua luôn có sự tăng trưởng đều và ổn định, năm sau luôn cao hơn năm trước. Hơn nữa, trong giai đoạn này, nền kinh tế Việt Nam có những bước phát triển tốt, tốc độ tăng trưởng GDP duy trì ở mức ổn định khoảng 7%/năm. Đây là điều kiện hết sức thuận lợi cho hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ phát triển. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Thị trường bảo hiểm Việt Nam với việc gia nhập WTO

Năm 2025 là năm có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam, với việc Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), cũng có nghĩa là chúng ta đã tham gia vào một sân chơi chung và cũng sẽ phải tuân thủ luật chơi chung. Theo cam kết gia nhập WTO, DNBH của nước ngoài được cấp phép cung cấp vào Việt Nam các dịch vụ bảo hiểm cho DNBH có vốn nước ngoài và người nước ngoài tại Việt Nam. Ngoài ra, họ còn được cung cấp dịch vụ tái bảo hiểm, vận tải quốc tế, môi giới bảo hiểm, tư vấn, tính toán, đánh giá rủi ro và giải quyết bồi thường cho TTBH VN. Hiện nay các doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước ngoài không được kinh doanh các dịch vụ bảo hiểm bắt buộc và qui định này sẽ được bãi bỏ kể từ ngày 01/01/2027. Thực tế các DNBH VN hưởng lợi không nhiều vì mới có sản phẩm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, sản phẩm bảo hiểm bắt buộc người kinh doanh vận tải hành khách và hàng dễ cháy nổ trên đường thủy nội địa. Thời gian tới TTBH Việt Nam sẽ hứa hẹn các cuộc cạnh tranh hết sức khốc liệt. Nếu các DNBH Việt Nam không có các biện pháp thích hợp để tăng cường sức cạnh tranh của mình thì sẽ rất khó để đứng vững trên thị trường trước sức ép của các đối thủ mạnh nước ngoài.

Thực tế TTBH Việt Nam cũng đã có những bước chuẩn bị cho việc gia nhập WTO:

Với tốc độ tăng trưởng cao trên 20%/năm đảm bảo cơ bản nhu cầu bảo vệ rủi ro, tấm lá chắn về kinh tế cho nền kinh tế xã hội và rất hấp dẫn với các nhà tài chính nước ngoài đang được hoạt động bảo hiểm tại Việt Nam.

Số lượng sản phẩm bảo hiểm ngày càng tăng, có trên 700 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, hơn 100 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để khách hàng lựa chọn, phát triển nhanh kênh phân phối sản phẩm (8 công ty môi giới, 100.000 đại lý bảo hiểm nhân thọ, 50000 đại lý bảo hiểm phi nhân thọ) tuyên truyền giới thiệu DNBH và sản phẩm bảo hiểm, đưa sản phẩm bảo hiểm tới tận tay người tiêu dùng.

Năng lực tài chính của các DNBH được nâng lên rõ rệt: 90% DNBH có vốn chủ sở hữu cao gấp nhiều lần vốn pháp định. Các quỹ dự phòng nghiệp vụ, tổng tài sản và đầu tư vào nền kinh tế tăng nhanh, luôn đảm bảo khả năng thanh toán của các.

Bảng 3: Năng lực tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm

Các DNBH đã chú trọng đến đầu tư phát triển công nghệ thông tin để quản lý bảo hiểm, đào tạo phát triển nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán bộ bảo hiểm chuyên nghiệp, đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp và tích cực xây dựng thương hiệu, hình ảnh uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm.

Chế độ quản lý nhà nước về hợp đồng kinh doanh bảo hiểm ngày càng hoàn thiện với sự ra đời của Luật kinh doanh bảo hiểm (2019), NĐ 42, NĐ 43 (2020), thông tư 98, 99 (2023) hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm, NĐ 118 xử phạt vi phạm trong kinh doanh bảo hiểm, QĐ 53 các chỉ tiêu giám sát DNBH, QĐ 175 Thủ tướng phê duyệt chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm 2022 – 2030. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh ngày càng thuận lợi với sự ra đời của một số Bộ Luật, Luật, Văn bản pháp quy liên quan đến bảo hiểm như Luật Hàng hải, Luật Hàng không, Luật giao thông đường bộ, Luật giao thông đường thủy, Luật PCCC, Luật Doanh Nghiệp…

Ban hành một số sản phẩm bảo hiểm bắt buộc như Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm bắt buộc người kinh doanh vận tải thủy nội địa, bảo hiểm bắt buộc cháy nổ, bảo hiểm bắt buộc người Việt Nam du lịch lữ hành quốc tế, bảo hiểm bắt buộc xây dựng lắp đặt, bảo hiểm bắt buộc người sử dụng lao động trong hợp đồng xây dựng, bảo hiểm bắt buộc một số ngành nghề đặc thù…

Có thể thấy thị trường bảo hiểm Việt Nam còn rất nhiều tiềm năng phát triển, và cũng hứa hẹn những cuộc cạnh tranh khốc liệt trong tương lai, hi vọng việc gia nhập WTO sẽ mở ra nhiều cơ hội phát triển hơn nữa cho thị trường bảo hiểm Việt Nam.

2. Đánh giá năng lực cạnh tranh của BIC

a. Thị phần

Là một doanh nghiệp mới đi vào hoạt động hơn một năm nay, nếu xét về thị phần của BIC với các doanh nghiệp bảo hiểm khác đã hoạt động lâu năm trên thị trường thì quả thật thị phần của BIC còn rất khiêm tốn. Với một doanh nghiệp mới đi vào hoạt động để chiếm lĩnh ngay được một mảng thị phần tương đối lớn có thể nói là điều không thể nhất lại là trong lĩnh vực bảo hiểm. Lĩnh vực bảo hiểm là lĩnh vực kinh doanh rủi ro, hàng hóa của nó là những sản phẩm vô hình, bởi vậy việc tạo dựng được lòng tin và khiến khách hàng lựa chọn sản phẩm của mình mà không phải là những sản phẩm của các đối thủ lớn, có uy tín, tồn tại lâu năm trên thị trường như Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO… là điều không hề dễ chút nào và đòi hỏi phải mất nhiều thời gian và công sức. Nếu so với các đối thủ “gạo cội” trên thị trường bảo hiểm Việt Nam thì thị phần của BIC còn quá nhỏ để so sánh, tuy nhiên nếu so với các đối thủ ra đời trước đó hoặc mới ra đời gần đây thì thị phần của BIC cũng là đáng kể. Bảng số liệu dưới đây sẽ cho thấy điều này:

Bảng 4: Tăng trưởng phí bảo hiểm gốc và thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ

Nhìn vào bảng trên có thể thấy, hiện nay trên TTBH phi nhân thọ Việt Nam có 4 doanh nghiệp bảo hiểm lớn là Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO, đã nắm giữ trên 80% thị phần của toàn thị trường, 14 doanh nghiệp còn lại chia nhau nắm giữ mảng thị phần nhỏ còn lại. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Năm 2025 là năm đầu tiên BIC đi vào hoạt động nhưng so với QBE là đối tác cùng tách ra từ liên doanh bảo hiểm Việt – Úc thì thị phần của BIC đã cao hơn hẳn, thị phần tương đối của BIC so với QBE là 170%. Cùng là 2 doanh nghiệp tách ra từ một liên doanh và vừa mới đi vào hoạt động nhưng có thể thấy BIC đã có sức cạnh tranh tốt hơn. Hay như công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài Groupama đã đi vào hoạt động từ năm 2024 nhưng cũng chỉ chiếm thị phần là 0,03%. Đối với một DN mới đi vào hoạt động, dù thị phần còn rất khiêm tốn, song với các kết quả ban đầu BIC cũng hứa hẹn là doanh nghiệp có sức cạnh tranh tốt trong tương lai. Ngoài ra khi nhìn vào tốc độ tăng trưởng ta cũng thấy BIC là doanh nghiệp bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng tốt trên thị trường (55,67%), là doanh nghiệp có tốc độ tăng trưởng cao thứ 5 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, chỉ sau Công ty AAA (980,57%), Samsung Vina (84,09%), PVI (63,79%), Groupama (56,95%). Hơn nữa, trong quí I/2026 BIC đã vươn lên dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ về tốc độ tăng trưởng 105%.

b. Hiệu quả hoạt động kinh doanh

Hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm là thước đo sự phát triển của bản thân doanh nghiệp, là những chỉ số nói lên tình hình thực hiện mục tiêu của doanh nghiệp. Các chỉ tiêu về hiệu quả là những chỉ tiêu phản ánh tiềm năng cạnh tranh của doanh nghiệp, nó rất quan trọng và thiết thực để qua đó nhìn nhận, đánh giá năng lực cạnh tranh của một doanh nghiệp bảo hiểm.

Dù mới đi vào hoạt động nhưng BIC đã đạt được những kết quả kinh doanh đáng kể:

Bảng 5: Một số kết quả kinh doanh đã đạt được của BIC

Sau khi chính thức đi vào hoạt động các chỉ tiêu về hoạt động kinh doanh của BIC đều tăng nhanh, đây là những dấu hiệu cho thấy BIC đã có sự nhập cuộc tốt.

Để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của BIC sau hơn 1 năm đi vào hoạt động chúng ta có thể xem xét các chỉ tiêu sau:

Bảng 6: Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh của BIC và PJICO năm 2025

Qua số liệu trên có thể thấy hiệu quả hoạt động kinh doanh của BIC còn thấp. Cụ thể, chỉ tiêu khả năng sinh lời của vốn của BIC là 9,6%, tức là một đồng vốn đầu tư của BIC tạo ra 0,096 đồng lợi nhuận trong khi chỉ tiêu này của PJICO là 19,14%, gấp đôi so với BIC. Về năng lực kinh doanh của vốn của BIC cũng còn rất thấp 0,39, một đồng vốn kinh doanh trong kỳ tạo ra được 0,39 đồng doanh thu trong khi của PJICO là 3,9, gấp 10 lần của BIC. Tỷ suất phí chung của BIC còn cao 77,45% và của PJICO là 66,75%. Như vậy có thể thấy hiệu quả kinh doanh bước đầu của BIC còn rất thấp, tuy nhiên xét trong bối cảnh một doanh nghiệp mới đi vào hoạt động thì điều này là có thể chấp nhận được, trong giai đoạn đầu này do phải chi nhiều cho đầu tư tài sản cố định, xây dựng và lập chi nhánh… nên hiệu quả vốn đầu tư không cao được. Bởi vậy trong giai đoạn này càng đòi hỏi sự nỗ lực của toàn thể công ty để nâng cao hiệu quả hoạt động nhằm gia tăng sức cạnh tranh cho công ty.

Ngoài ra chúng ta cũng có thể theo dõi tính hình thực hiện kế hoạch và thực tế các kết quả kinh doanh mà BIC đã đạt được trong năm 2025 để thấy những nỗ lực kinh doanh của doanh nghiệp:

Bảng 7: Tình hình thực hiện kế hoạch của BIC năm 2025

Các kết quả trên cho thấy trong năm 2025, BIC đều hoàn thành vượt kế hoạch các chỉ tiêu so với kế hoạch đặt ra cho năm 2025 trước đó, trong đó chỉ tiêu thu từ hoạt động đầu tư có tỷ lệ hoàn thành kế hoạch rất cao so với kế hoạch đặt ra 214%, và chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế cũng vượt kế hoạch với tỷ lệ cao 59%. Như vậy bước đầu BIC đã có kết quả kinh doanh vượt hơn mong đợi rất nhiều, báo hiệu một sự tăng trưởng tốt trong tương lai.

c. Sản phẩm dịch vụ Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Kể từ khi ra đời cho đến nay BIC chủ yếu hoạt động trong 3 lĩnh vực chính: Bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính.

Thực hiện việc đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, trong mỗi lĩnh vực hoạt động lại được chia nhỏ ra làm nhiều sản phẩm dịch vụ.

Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ của BIC gồm có:

Kế thừa kinh nghiệm về sản phẩm bảo hiểm của Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc và đăng ký bổ sung sản phẩm trong năm 2025 và đầu năm 2026, tại thời điểm hiện nay, danh mục sản phẩm bảo hiểm của BIC đã tương đối đa dang, đáp ứng được hầu hết nhu cầu bảo hiểm phổ thông của thị trường.

Danh mục sản phẩm hiện có của BIC bao gồm 7 nhóm sản phẩm chính với gần 60 sản phẩm riêng biệt gồm:

Bảo hiểm Tài sản (có 6 sản phẩm)
Bảo hiểm Kỹ thuật (có 11 sản phẩm)
Bảo hiểm Hàng hải (có 11 sản phẩm)
Bảo hiểm Xe cơ giới (có 7 sản phẩm)
Bảo hiểm Con người (có 11 sản phẩm)
Bảo hiểm Trách nhiệm (có 6 sản phẩm)
Bảo hiểm hỗn hợp (có 8 sản phẩm)

Với lợi thế là một công ty bảo hiểm của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, BIC đang chú trọng phát triển những sản phẩm BH có liên quan đến lĩnh vực tài chính, ngân hàng, chứng khoán, để tận dụng những lợi thế của việc sử dụng kênh phân phối ngân hàng. Điều này đã được thể hiện rõ trong chiến lược phát triển sản phẩm mới của BIC. Kế hoạch phát triển sản phẩm mới của BIC tập trung vào những sản phẩm, mục tiêu: Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và thị trường.
Chú trọng vào những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến lĩnh vực tài chính, ngân hàng, chứng khoán.
Tích hợp, liêm kết với các sản phẩm tài chính – ngân hàng khác để bán trọn gói, bán theo dịch vụ.
Hướng tới đối tượng khách hàng là giới có thu nhập cao, trình độ hiểu biết ở các trung tâm kinh tế, đô thị lớn.
Phát triển sản phẩm phù hợp với kế hoạch phát triển nguồn nhân lực và sáng tạo kênh phân phối mới, đặc biệt chú trọng kênh phân phối trực tuyến.

So với danh mục hơn 700 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ hiện đang có trên thị trường thì danh mục sản phẩm của BIC còn quá ít, còn nhiều lĩnh vực mà BIC chưa có sản phẩm, hoặc có nhưng cũng chiếm thị phần rất ít. Chúng ta hãy quan sát bảng thị phần theo từng nghiệp vụ chính dưới đây để thấy rõ được điều này:

Bảng 8: THỊ PHẦN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP THEO DOANH THU BẢO HIỂM GỐC CỦA TỪNG NGHIỆP VỤ

Qua bảng số liệu trên có thể thấy BIC không thật sự vượt trội về một loại hình nghiệp vụ nào. Một số mảng nghiệp vụ mà BIC chưa có sản phẩm như: BH hàng không, BH nông nghiệp, BH tín dụng và rủi ro tài chính, BH thiết bị điện tử, BH dầu khí. Tuy nhiên đây cũng là những mảng nghiệp vụ chuyên biệt mà trên thị trường cũng chỉ có một số ít doanh nghiệp bảo hiểm nắm vị trí độc tôn.

Nhìn chung thị phần của BIC với các nghiệp vụ chính còn rất thấp, cao nhất chỉ có BH mọi rủi ro tài sản và cháy nổ chiếm 4,11% thị phần của nghiệp vụ này trên thị trường. Điều này có thể thấy sức cạnh tranh về sự đa dạng sản phẩm của BIC còn rất hạn chế. Tuy nhiên với một doanh nghiệp mới ra nhập thị trường, trong giai đoạn đầu còn rất nhiều việc phải làm thì để tạo dựng được một danh mục sản phẩm phong phú đáp ứng tốt nhu cầu thị trường đòi hỏi thời gian và sự nỗ lực rất lớn của ban lãnh đạo và tập thể cán bộ nhân viên của BIC.

Với lợi thế là Công ty bảo hiểm của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam hiện nay, BIC đang tập trung khai thác những sản phẩm bảo hiểm liên kết với lĩnh vực ngân hàng (Bancassurance). Trên thị trường bảo hiểm thế giới thì sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng Bancassurance đã ra đời từ lâu, ở Việt Nam sản phẩm bảo hiểm liên kết Bancassurance cũng đã có mặt từ cách đây 10 năm nhưng mới ở hình thức rất sơ khai, dưới hình thức ngân hàng khuyến mại các sản phẩm bảo hiểm cho người gửi tiền. Nhưng đến năm 2024, sự hiệu quả của Bancassurance mới thực sự được đặt mốc để bắt đầu chờ đợi. Theo số liệu thống kê thì đến cuối năm 2023, doanh thu phí bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng chưa đạt 1% tổng doanh thu phí, trong khi tỷ lệ này ở Hồng Kông là 45%, Singapore: 18%. Hiện nay trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng Bancassurance vẫn còn rất hạn chế, mới chỉ có sự liên kết giữa Techcombank và Bảo Việt Nhân thọ với 2 sản phẩm liên kết là “Tài khoản tiết kiệm giáo dục” và “Bảo hiểm tín dụng cho Nhà mới và Ô tô xịn”. Ngoài ra còn có một số sản phẩm liên kết giữa ngân hàng Vietcombank với AIA, Prudential. Tuy nhiên những liên kết này vẫn còn ở mức độ rất sơ khai chủ yếu là các chủ thẻ ATM có thể đóng phí bảo hiểm thông qua hệ thống ATM. Vào thời điểm này việc lựa chọn phát triển các sản phẩm Bancassurance là rất đúng đắn, ông Nguyễn Đức Vinh, Tổng giám đốc Techcombank khẳng định: “Đây là một xu thế tất yếu”. Bởi vậy, việc BIC lựa chọn phát triển mạnh các sản phẩm bảo hiểm tích hợp thông qua hệ thống ngân hàng mẹ BIDV là rất hợp lí, vừa tận dụng được hệ thống kênh phân phối rộng khắp của BIDV lại nắm bắt đúng xu thế phát triển trong tương lai. Thực tế những thành công bước đầu của những sản phẩm Bancassurance giữa BIC và ngân hàng BIDV đã minh chứng cho điều này. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng đầu tiên của BIC là “BIC – Bảo An” . Với sản phẩm này, khách hàng gửi tiền tại hệ thống BIDV trong toàn quốc từ tháng 5/2026 sẽ được khuyến mại (miễn phí) bảo hiểm Tai nạn con người 24/24 tại BIC với mức bồi thường cao nhất lên đến 100 triệu đồng. Khách hàng có thể chỉ định người thân của mình đứng tên và hưởng quyền lợi bảo hiểm. Sau 1 tháng đi vào hoạt động đã có 90/102 chi nhánh của BIDV triển khai sản phẩm này tới tay các khách hàng gửi tiền tại BIDV và gần 17.000 Giấy chứng nhận bảo hiểm BIC Bảo An miễn phí đã được BIDV cấp cho các khách hàng gửi tiền với tổng mức trách nhiệm bồi thường lên tới gần 300 tỷ đồng. Đây là những kết quả bước đầu rất đáng khích lệ.

Sản phẩm liên kết thứ 2 mà BIC đã triển khai là tặng miễn phí thẻ BIDV-ATM eTrans 365+ (Hạng đặc biệt) và số dư tài khoản 200.000 VNĐ cho tất cả các khách hàng là tổ chức và cá nhân tham gia mua bảo hiểm vật chất xe ôtô tại BIC. Với việc liên tiếp cho ra đời các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng của BIC và bước đầu đã gặt hái được những thành công nhất định đã cho thấy việc lựa chọn chiến lược phát triển sản phẩm của BIC là đúng hướng, vừa tận dụng được lợi thế riêng sẵn có là công ty con của ngân hàng BIDV, lại tập trung đi sâu khai thác phát triển sản phẩm mới còn rất tiềm năng của thị trường. Những kết quả bước đầu này đã cho thấy BIC đã dần hình thành được lối đi riêng cho mình, góp phần đáng kể vào việc tạo dựng khả năng cạnh tranh cho BIC trong giai đoạn đầu đi vào hoạt động. Hơn nữa trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay, nền kinh tế Việt Nam sẽ từng bước mở cửa cho các nhà đầu tư nước ngoài, cùng với sự ra nhập của các nhà đầu tư nước ngoài đòi hỏi hệ thống ngân hàng tài chính của chúng ta cũng phải phát triển hiện đại để đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư. Bởi vậy việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm liên kết Bancassurance sẽ gia tăng sự thỏa mãn và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, là một hướng đi đúng cho trong bối cảnh hiện nay. Với chiến lược tập trung phát triển những sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng như hiện nay, BIC đang từng bước gây dựng hình ảnh cho mình, tạo dựng lợi thế cạnh tranh vững chắc trong tương lai.

Ngoài ra trong thời gian tới BIC còn có kế hoạch phát triển một loạt các sản phẩm mới để tạo nên sự đa dạng trong danh mục sản phẩm nhằm mục đích đáp ứng tốt hơn nhu cầu thị trường và nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh của BIC như:

Nhóm sản phẩm bảo hiểm cho các tổ chức ngân hàng, tài chính gồm có:

Bảo hiểm trọn gói hoạt động của ngân hàng.
Bảo hiểm trách nhiệm môi giới chứng khoán
Bảo hiểm trách nhiệm công ty quản lý quỹ
Bảo hiểm cho giám đốc và các nhân viên chủ chốt

Nhóm sản phẩm con người dành cho giới có thu nhập cao gồm:

Bảo hiểm tai nạn
Bảo hiểm nằm viện, phẫu thuật do bệnh, thai sản

Nhóm sản phẩm bảo hiểm tích hợp với sản phẩm ngân hàng gồm:

Sản phẩm bảo hiểm cho người đi vay tín chấp
Sản phẩm bảo hiểm cho người đi vay mua ô tô, mua nhà
Sản phẩm bảo hiểm cho chủ thẻ tín dụng
Các sản phẩm bảo hiểm khác

Nhóm các sản phẩm khác:

d. Hệ thống các trung gian, đại lý Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Một trong những yếu tố quan trọng góp phần tạo nên sự thành công của doanh nghiệp chính là việc tạo dựng được một hệ thống kênh phân phối hiệu quả, đặc biệt đối với các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm thì việc xây dựng hệ thống kênh phân phối càng có ý nghĩa quan trọng. Việc tạo dựng được một mạng lưới kênh phân phối rộng khắp sẽ giúp doanh nghiệp quảng bá tốt hơn hình ảnh của mình, đông thời cũng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đây sẽ là yếu tố quyết định kết quả hoạt động kinh doanh lâu dài của doanh nghiệp. Xác định được vai trò quan trọng của việc xây dựng mạng lưới kênh phân phối phát triển sản phẩm nên ngay từ đầu, BIC đã tập trung vào việc phát triển hệ thống trung gian đại lý. Cho đến nay sau hơn một năm đi vào hoạt động BIC đã thành lập và đưa vào hoạt động 12 chi nhánh tại các vùng kinh tế trọng điểm trong cả nước, cùng với 22 Phòng kinh doanh khu vực, ngoài ra BIC cũng đã tuyển dụng, đào tạo và phát triển được 650 đại lý. Theo kế hoạch, đến cuối năm 2026, BIC sẽ có ít nhất 15 chi nhánh và 30 Phòng kinh doanh khu vực. Đây là tốc độ tăng trưởng mạng lưới nhanh vì so với các đối thủ khác như Công ty Bảo hiểm Viễn Đông được thành lập từ năm 2022 thì cho đến nay mới thành lập được 20 chi nhánh, hay như công ty bảo hiểm PJICO một công ty bảo hiểm lớn thứ 4 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay cũng phải mất hơn 10 năm để thành lập được mạng lưới phân phối gồm 48 chi nhánh và 4500 đại lý như hiện nay. Ngày nay việc xây dựng được hệ thống trung gian, đại lý, am hiểu nghiệp vụ sẽ góp phần tạo nên lợi thế cạnh tranh đáng kể cho doanh nghiệp. Dù so với các doanh nghiệp tồn tại lâu năm trên thị trường, hệ thống chi nhánh và đại lý của BIC còn hạn chế, song đối với một doanh nghiệp mới ra nhập thị trường thì những kết quả bước đầu và tốc độ tăng trưởng này là rất đáng ghi nhận.

Ngoài ra với lợi thế là thành viên của Ngân hàng đầu tư và phát triển BIC cũng đang từng bước khai thác mạng lưới phân phối rộng khắp và khối lượng khách hàng rất lớn của hệ thống ngân hàng này. Việc bước đầu triển khai thành công các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng qua hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch của BIDV cũng đã cho thấy hiệu quả của việc tận dụng kênh phân phối này. Đây là lợi thế rất riêng có của BIC, vì vậy nếu có kế hoạch phát triển và khai thác tốt sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh rất lớn cho BIC. Nắm rõ được lợi thế của mình là phát triển những sản phẩm bảo hiểm liên kết với ngân hàng, nên trong thời gian qua BIC không chỉ đẩy mạnh việc phát triển hệ thống phân phối sản phẩm của mình thông qua hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch của BIDV mà BIC còn đẩy mạnh liên kết và hợp tác với các ngân hàng khác, chẳng hạn như ngày 25/06/2026 vừa qua BIC và ngân hàng Techcombank đã kí kết Hợp đồng hợp tác kinh doanh, theo đó hai bên sẽ tận dụng hệ thống kênh phân phối của nhau để bán chéo sản phẩm của mình.

Như vậy bên cạnh việc đẩy mạnh và phát triển hệ thống kênh phân phối truyền thống như hiện nay là thông qua các trung gian, đại lý mà cụ thể là xây dựng các chi nhánh, phòng kinh doanh khu vực, BIC đang từng bước xây dựng mạng lưới phân phối liên kết hiện đại, đó là thông qua kênh phân phối của ngân hàng, hoặc bưu điện. Việc tập trung khai thác hệ thống kênh phân phối mới này mang lại rất nhiều tiện ích cho BIC như: không cần tốn kém cho việc xây dựng, mở các chi nhánh mà có thể tận dụng luôn được cơ sở hạ tầng sẵn có của các chi nhánh của ngân hàng hoặc bưu điện đã được xây dựng từ trước; tận dụng được khách hàng vốn có của các chi nhánh này, khi khách hàng đến giao dịch tại các chi nhánh của ngân hàng hay bưu điện có thể được giới thiệu luôn các sản phẩm bảo hiểm của BIC, như vậy cũng rất tiện dụng cho khách hàng; ngoài ra còn tạo được quan hệ hợp tác liên kết rất chặt chẽ với các đối tác… Trong bối cảnh hội nhập ngày nay việc đẩy mạnh phát triển mạng lưới hiện đại như vậy sẽ góp phần nâng cao đáng kể năng lực cạnh tranh của BIC ở hiện tại và trong tương lai.

e. Tiềm lực tài chính Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Lợi thế cạnh tranh của một doanh nghiệp phụ thuộc rất nhiều vào năng lực tài chính của doanh nghiệp đó. Đối với một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh BH có được một tiềm lực tài chính mạnh càng có ý nghĩa quan trọng. Việc nâng cao năng lực tài chính không những giúp tăng khả năng nhận các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn mà còn giúp doanh nghiệp có vốn để đầu tư phát triển sản phẩm mới, đầu tư cho công nghệ hiện đại và giúp xây dựng được hệ thống kênh phân phối rộng khắp, đây cũng là những yếu tố quan trọng tạo nên năng lực cạnh tranh của DNBH.

Nhằm tập trung củng cố, phát triển hoạt động bảo hiểm trong định hướng xây dựng BIDV trở thành tập đoàn tài chính, trong đó xác định bảo hiểm là một trụ cột nòng cốt, ngày 08/06/2026, Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã quyết định tăng vốn cho công ty bảo hiểm BIC từ 200 tỷ đồng lên 500 tỷ đồng. Việc quyết định tăng vốn cho BIC lên 500 tỷ đồng không những giúp BIC đáp ứng được yêu cầu về vốn tối thiểu theo như nghị định số 46/2026/NĐ-CP về chế độ tài chính của DNBH mà còn giúp BIC trở thành công ty bảo hiểm có số vốn lớn thứ 4 trên TTBH phi nhân thọ Việt Nam. Với một công ty bảo hiểm mới đi vào hoạt động thì việc có được một nguồn vốn lớn như vậy sẽ là điều kiện rất thuận lợi cho BIC để xây dựng và phát triển mạng lưới, tăng đầu tư cho công nghệ hiện đại, tạo niềm tin cho khách hàng và đối tác.

Hơn nữa, quyết định tăng vốn cho BIC vào thời điểm này là rất hợp lý và kịp thời. Vì thời điểm ngày 1/1/2027 thị trường bảo hiểm Việt Nam phải mở cửa hoàn toàn cho các nhà đầu tư nước ngoài đã đến rất gần. Việc tăng vốn sẽ giúp BIC bước đầu chuẩn bị sẵn sàng cho cuộc chiến cạnh tranh khốc liệt sắp tới khi mà các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài với tiềm lực tài chính mạnh, có kinh nghiệm hoạt động lâu năm trên thị trường, lại có hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ rất hiện đại ra nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam, đồng thời nâng cao năng lực và uy tín trước các công ty nước ngoài, giảm sức ép tái bảo hiểm và là cơ sở để doanh nghiệp triển khai các hoạt động liên quan ngoài BH và nắm bắt các cơ hội đến từ thị trường chứng khoán đang nóng.

Ngoài ra chúng ta cũng có thể đánh giá tiềm lực tài chính của DNBH qua tốc độ tăng tổng tài sản, trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ, vốn chủ sở hữu.

Bảng 9: Bảng số liệu tăng trưởng các chỉ tiêu đánh giá tiềm lực tài chính:
Biểu đồ 2: Biểu đồ tăng trưởng các chỉ tiêu đánh giá tiềm lực tài chính

Nhìn vào biều đồ chúng ta có thể thấy các chỉ tiêu tổng tài sản, quỹ dự phòng nghiệp vụ, vốn chủ sở hữu của BIC năm 2026 đều tăng so với cùng kì năm trước. Quý I/2026 tổng tài sản của BIC tăng 181% so với quý I/2025, dự phòng nghiệp vụ quý I/2026 cũng tăng so với quý I/2025 nhưng với tốc độ tăng chậm hơn 21,55%, và tổng nguồn vốn chủ sở hữu quý I/2026 cũng tăng 174,87%. Tốc độ tăng trưởng các chỉ tiêu về tiềm lực vốn của BIC trong quý I/2026 là rất lớn. Sang đến quý II/2026, BIC vẫn giữ được duy trì được các chỉ tiêu tăng trưởng ở mức cao. Trong quý II/2026, tổng tài sản của BIC vẫn tăng mạnh 101,73% so với quý I/2025 dù tốc độ tăng có thấp hơn so với tốc độ tăng của quý I, dự phòng nghiệp vụ tăng 49,33% và vốn chủ sở hữu tăng 110,22%. Quý III/2026 BIC đã có tốc độ tăng trưởng vượt bậc về năng lực tài chính. Sở dĩ như vậy là do có sự tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng của BIC vào tháng 8/2026. So với cùng kì năm 2025, tổng tài sản của BIC đã tăng 234%, dự phòng nghiệp vụ tăng 88,67%, vốn chủ sở hữu tăng 368%. Các chỉ tiêu này đều tăng cho thấy BIC đã duy trì được tốc độ tăng trưởng tốt, đồng thời cũng cho thấy năng lực tài chính của BIC ngày một hoàn thiện, khả năng nhận các hợp đồng có giá trị lớn ngày càng gia tăng. Dù mới chỉ là bước đầu song BIC cũng đang cố gắng tạo dựng NLCT cho riêng mình.

Như vậy nếu so với các doanh nghiệp bảo hiểm lâu năm trên thị trường thì năng lực tài chính của BIC vẫn còn nhiều hạn chế, tuy nhiên với quyết định tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng mới đây đã khiến cho BIC trở thành Công ty bảo hiểm có vốn lớn thứ 4 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, cộng với các chỉ tiêu về tiềm lực vốn liên tục tăng đã cho thấy BIC đang từng bước cải thiện năng lực cạnh tranh về vốn so với các đối thủ khác trên thị trường và với một doanh nghiệp mới gia nhập thị trường thì những kết quả này là rất đáng ghi nhận. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

f. Trình độ công nghệ

Hiện tại, trình độ công nghệ có thể nói là điểm yếu trong năng lực cạnh tranh của BIC. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm mang tính rất đặc thù, việc quản lí khách hàng, theo dõi và quản lý rủi ro, tính toán và lập dự phòng, tính phí bảo hiểm, chi trả và bồi thường cho khách hàng… tất cả các hoạt động này đều rất phức tạp, bởi vậy đòi hỏi các phần mềm hỗ trợ cũng phải rất chuyên biệt. Tuy nhiên, hiện nay BIC vẫn chưa có phần mềm chuyên biệt cho hoạt động bảo hiểm, các phần mềm BIC đang sử dụng hiện nay đều do đội ngũ IT của BIC tự phát triển, do đó tính chuyên nghiệp không cao, khả năng ứng dụng còn hạn chế. Hiện nay, toàn bộ các giao dịch phát sinh của BIC trong toàn quốc phải chuyển hồ sơ về trụ sở chính để nhập vào hệ thống PC Polisy kế thừa của liên doanh trước đây nên mất rất nhiều thời gian, không kịp thời…Ngày nay công nghệ thông tin ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp, nó giúp doanh nghiệp xử lí nhanh chóng các vấn đề, hỗ trợ đắc lực cho công tác quản trị, điều hành, giúp doanh nghiệp tung ra các sản phẩm mới nổi trội hơn so với đối thủ cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng. Bởi vậy sự hạn chế về công nghệ hiện nay của BIC là một trở ngại rất lớn cho năng lực cạnh tranh của BIC. Trong thời gian tới, BIC cần quan tâm nhiều hơn nữa đến việc đầu tư, phát triển, ứng dụng công nghệ hiện đại phù hợp với đặc điểm của loại hình kinh doanh để có thể gia tăng được năng lực cạnh tranh của mình.

g. Nguồn nhân lực

Nguồn nhân lực cũng là yếu tố quan trọng tạo ra lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp, tuy nhiên hiện nay nguồn nhân lực chưa phải là yếu tố có khả năng cạnh tranh tốt của BIC. Hiện nay đội ngũ nhân lực của BIC còn mỏng, cho tới thời điểm hiện tại BIC có khoảng 250 nhân viên, với việc đẩy mạnh hoạt động, mở rộng mạng lưới và tốc độ tăng trưởng nhanh như hiện nay thì đội ngũ nhân lực hiện thời của BIC là chưa đáp ứng kịp. Hơn nữa về chất lượng nguồn nhân lực thì BIC chưa có nhiều chuyên gia nghiệp vụ, đội ngũ cán bộ quản lý, điều hành phần lớn chuyển từ ngân hàng sang không thực sự am hiểu sâu về nghiệp vụ bảo hiểm.

Với mục tiêu “Thành công phía trước của BIC dựa trên những nhân tài mà BIC vun đắp từ ngày hôm nay”, nên thời gian qua BIC cũng đã rất quan tâm, chú trọng đến việc phát triển đội ngũ nhân lực của mình, điều này được thể hiện rõ trong các chính sách đào tạo và phát triển nhân lực của công ty. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Thứ nhất, về chính sách đào tạo, BIC đã có các chương trình đào tạo khác nhau phù hợp cho từng đối tượng cụ thể: đại lý, chuyên viên, các cấp quản lý với cơ chế đào tạo đa dạng, bao gồm cả đào tạo trực tiếp và đào tạo từ xa, đào tạo nội bộ và bên ngoài, đào tạo trong nước và nước ngoài để đảm bảo rằng nhân viên sẽ nhận được sự hỗ trợ liên tục để phát triển sự nghiệp. Hơn nữa, BIC có một đội ngũ hơn 30 giảng viên kiêm chức có nguồn từ chính những cán bộ chuyên môn và cán bộ lãnh đạo dày dạn kinh nghiệm, kiến thức sẵn sàng chia sẻ với đồng nghiệp. Thông qua đào tạo nội bộ, kết hợp với các buổi thảo luận, diễn đàn chuyên đề, ban lãnh đạo cùng nhân viên có thể trao đổi kinh nghiệm, tìm ra phương thức cải tiến để hoạt động của BIC trở nên hiệu quả hơn. Đây là hình thức đào tạo hiện đang được tập trung để phát triển năng lực nhân viên. Hàng năm, BIC đều có các chương trình cử cán bộ đi học tập, khảo sát và đào tạo ở các nước trên thế giới (Úc, Malaysia, Singapore, Nhật Bản, Anh quốc, Hongkong,…) để tham dự các khóa đào tạo những kỹ năng cụ thể cũng như khả năng ứng xử và lãnh đạo. Trong thời gian tới, BIC cũng có kế hoạch tiếp tục mở rộng các chương trình đào tạo hơn nữa, đặc biệt chú trọng tới đào tạo đội ngũ nhân viên nòng cốt phục vụ cho sự tăng tốc của BIC trong thời gian tới. Có thể nói BIC đang có sự chuẩn bị rất tốt để nâng cao hơn nữa năng lực cũng như trình độ chuyên môn của cán bộ công nhân viên, đảm bảo tạo dựng được nguồn nhân lực có chất lượng cao, đáp ứng tốt đòi hỏi của quá trình cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế.

Thứ hai, về chính sách đãi ngộ với nhân viên, đào tạo được đội ngũ nhân lực có chất lượng cao là rất cần thiết nhưng làm thế nào để nhân viên gắn bó và tâm huyết với công ty thì phần lớn lại phụ thuộc vào những chính sách đãi ngộ của công ty. Hiện tại, BIC đang có chính sách đãi ngộ tương đối tốt với nhân viên. Để nhân viên gắn bó với công ty, BIC đã chủ trương xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp, công bằng để cho các thành viên được phát huy hết năng lực của bản thân và có cơ hội thăng tiến; mạnh dạn đầu tư nhằm xây dựng điều kiện và các phương tiện làm việc tốt nhất để giúp nhân viên phát huy toàn bộ sức sáng tạo, sự say mê và nhiệt tình trong công việc. Về chính sách đãi ngộ: BIC cam kết mang đến cho nhân viên của mình một chương trình đãi ngộ rất có ý nghĩa, độc đáo, cạnh tranh, cân đối giữa tiền mặt và các lợi ích khác. BIC chia sẻ lợi ích cho tất cả các thành viên một cách công bằng và thỏa đáng nhằm thu hút và gìn giữ tài năng với các tiêu chí:

Cơ cấu tiền lương theo cơ chế thị trường và được xem xét lại hàng năm.
Chế độ tưởng thưởng xứng đáng cho những thành viên làm việc đạt kết quả tốt.
Chính sách ưu đãi và hỗ trợ tài chính trong dài hạn.
Chia sẻ cơ hội đầu tư thông qua chính sách cổ phiếu hấp dẫn.

Với những chính sách này, các thành viên của BIC sẽ mong muốn đóng góp và cống hiến nhiều hơn nữa cho công ty, vì sự lớn mạnh của công ty gắn liền với những lợi ích kinh tế mà họ thu được. Ngoài ra BIC còn có chương trình “Bảo hiểm sức khỏe trọn gói” cho nhân viên. Toàn bộ nhân viên của BIC được hưởng chế độ bảo hiểm sức khoẻ trọn gói miễn phí chất lượng cao từ hệ thống khám chữa bệnh của Công ty Gras Savoye. Thông qua chương trình này, cán bộ được chi trả các chi phí y tế thực tế cho việc điều trị bệnh tật và các các khoản bồi thường nếu xảy ra rủi ro. BIC đã chi mỗi năm trên 200 triệu đồng cho chương trình này ngoài số phí bảo hiểm y tế, xã hội theo như quy định của pháp luật. Các chuyên gia y tế làm việc theo chế độ cộng tác viên của BIC sẽ giải đáp, tư vấn, hỗ trợ bất kỳ khi nào các thành viên BIC có yêu cầu.

Nguồn nhân lực hiện tại chưa phải là yếu tố có khả năng cạnh tranh tốt của BIC, nhưng với các chính sách mà BIC đang triển khai để phát triển đội ngũ nhân lực thì chúng ta có thể tin rằng trong tương lai BIC sẽ thu hút và tạo dựng được nguồn nhân lực có chất lượng cao, gắn bó, tâm huyết với công ty và sẽ là yếu tố có khả năng cạnh tranh tốt của BIC trong tương lai.

III. Những thuận lợi và khó khăn của công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển trong bối cảnh hội nhập kinh tế. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Trong số các cam kết mở cửa thị trường Việt Nam thì lĩnh vực bảo hiểm là lĩnh vực có tốc độ mở cửa nhanh nhất. Việc mở cửa và hội nhập là xu thế tất yếu trong bối cảnh hiện nay. Cũng giống như các doanh nghiệp khác trên thị trường, việc mở cửa nền kinh tế vừa tạo ra những cơ hội nhưng đồng thời cũng đặt ra những thách thức không nhỏ đối với các doanh nghiệp Việt Nam nhất là đối với một doanh nghiệp mới ra nhập thị trường như BIC thì khó khăn thách thức là rất lớn.

1. Thuận lợi:

Mở cửa kinh tế tạo ra không ít những cơ hội cho ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung và cho BIC nói riêng. Trước hết, việc mở cửa và hội nhập kinh tế sẽ tạo động lực thúc đẩy kinh tế phát triển, tăng nhu cầu trao đổi và lưu thông hàng hóa, đẩy mạnh hoạt động đầu tư và phát triển, do đó nhu cầu đối với các sản phẩm bảo hiểm cũng gia tăng. Đó là những lợi thế chung của ngành nhưng với BIC nó cũng là một cơ hội lớn nếu biết khai thác và tận dụng sẽ mang lại những kết quả rất tốt.

Hơn nữa với việc mở cửa thị trường sẽ tạo điều kiện cho các công ty bảo hiểm lớn trên thế giới dễ dàng gia nhập và khai thác thị trường bảo hiểm Việt Nam. Việc tham gia của các công ty bảo hiểm lớn trên thế giới, là những công ty đã hoạt động lâu năm có nhiều kinh nghiệm, đồng thời cũng là các công ty có tiềm lực tài chính mạnh, có trình độ khoa học công nghệ thông tin, trình độ quản lý hiện đại, có cơ cấu sản phẩm đa dạng đáp ứng tốt nhu cầu thị trường…sẽ tạo động lực để các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nói chung và BIC nói riêng chủ động nâng cao năng lực quản lý, chất lượng phục vụ, giảm chi phí hoạt động, phát triển các sản phẩm mới… Đồng thời việc gia nhập của các đối thủ nước ngoài cũng tạo điều kiện để BIC đẩy mạnh quan hệ hợp tác, tăng cường các mối quan hệ với các đối tác nước ngoài và biết cách khai thác tận dụng lợi thế của một doanh nghiệp bảo hiểm trong nước có sự am hiểu thị trường tốt hơn.

Một trong những thuận lợi rất lớn hiện nay mà ít có doanh nghiệp bảo hiểm nào trên thị trường có được là BIC là thành viên của BIDV một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam hiện nay. Với mục tiêu là xây dựng BIDV trở thành một tập đoàn kinh tế mạnh trong đó xác định bảo hiểm là một trụ cột nòng cốt, bởi vậy BIC nhận được sự hỗ trợ rất lớn từ phía ngân hàng mẹ BIDV và các thành viên khác của BIDV. BIC không chỉ nhận được sự hỗ trợ về mặt kinh tế, mà còn tận dụng được mạng lưới phân phối rộng khắp trên cả nước với lượng khách hàng lớn từ BIDV. Trong thời gian qua, việc triển khai thành công các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng đầu tiên đã chứng minh cho lợi thế này của BIC. Vì là thành viên của BIDV nên khi BIC thực hiện triển khai sản phẩm của mình qua các chi nhánh của BIDV chắc chắn sẽ nhận được nhiều sự hỗ trợ từ phía các nhân viên của ngân hàng vì cùng một hệ thống, hơn nữa việc chia sẻ các thông tin giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm cũng dễ dàng và thuận lợi hơn so với các hình thức hợp tác giữa ngân hàng và các công ty bảo hiểm khác. Ngoài ra việc thực hiện bán sản phẩm của mình qua các chi nhánh của BIDV như hiện nay cũng giúp BIC tiết kiệm đáng kể chi phí cho việc thành lập chi nhánh, đầu tư cho công nghệ, có thể để dành vốn để đầu tư cho các hoạt động khác và như vậy giúp tăng cường đáng kể năng lực cạnh tranh của BIC. Hơn nữa với việc được tách ra từ hệ thống ngân hàng và có quan hệ hợp tác chặt chẽ với hệ thống ngân hàng, đã giúp BIC hình thành nên một thế mạnh đó là phát triển các sản phẩm liên kết ngân hàng. Việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm liên kết ngân hàng Bancassurance của BIC vào thời điểm này là rất hợp lý và bắt kịp với xu hướng của thời đại. Khi Việt Nam thực hiện mở cửa nền kinh tế, các nhà đầu tư nước ngoài ra nhập thị trường ngày càng tăng, thì việc phát triển những sản phẩm này sẽ đáp ứng rất tốt nhu cầu thị trường và rất có tiềm năng phát triển. Bởi vậy đây là lợi thế rất lớn của BIC, nếu có kế hoạch khai thác tốt hơn nữa thì hiệu quả sẽ còn cao hơn rất nhiều.

Ngoài ra tốc độ tăng trưởng nhanh như được phân tích ở trên cũng là một thuận lợi của BIC. Với tốc độ tăng trưởng nhanh, BIC cũng đang từng bước khẳng định hình ảnh, tạo dựng niềm tin với khách hàng cũng như các đối tác.

Tuy nhiên với một doanh nghiệp mới ra nhập thị trường, lại vào thời điểm thị trường bảo hiểm đang diễn ra cuộc cạnh tranh khốc liệt để giành giật thị phần, đồng thời thời điểm mở cửa TTBH Việt Nam cho các nhà đầu tư nước ngoài đã đến rất gần, sức ép cạnh tranh ngày càng lớn thì những khó khăn đối với BIC còn rất nhiều.

2. Khó khăn Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Là một doanh nghiệp bảo hiểm mới ra nhập thị trường con đường trước mắt của BIC còn rất nhiều khó khăn trở ngại.

Nguồn nhân lực mỏng, chưa có nhiều chuyên gia nghiệp vụ, khả năng nhanh nhạy nắm bắt thị trường còn yếu. Các chi nhánh đều mới được thành lập và được hình thành từ KHÔNG thành CÓ nên cần phải có thời gian củng cố, ổn định hoạt động, gây dựng tiếp mạng lưới và nền tảng khách hàng. Hơn nữa do mới ra đời nên hệ thống chi nhánh, đại lý vẫn còn ít chưa đủ để có thể phục vụ và đáp ứng tốt nhu cầu thị trường được.

Cơ chế hoạt động chưa cạnh tranh vì hiện nay BIC là doanh nghiệp nhà nước duy nhất trên thị trường. BIC đang phải áp dụng toàn bộ cơ chế được thiết kế cho khối hoạt động ngân hàng trong khi tính chất hoạt động bảo hiểm lại có sự khác biệt rất lớn.

Sản phẩm chưa đa dạng, đang kinh doanh chủ yếu sản phẩm truyền thống, chưa có sự khác biệt, ưu việt hơn so với các công ty khác. Hiện nay cơ cấu sản phẩm của BIC còn hạn chế, nhiều nghiệp vụ bảo hiểm BIC còn chưa có sản phẩm, chưa khai thác như bảo hiểm hàng không, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính, bảo hiểm thiết bị điện tử…Điều này sẽ hạn chế rất nhiều khả năng cạnh tranh của BIC.

Chính sách khách hàng chưa thực sự cạnh tranh, chẳng hạn đối với những khách hàng lớn, khách hàng có quan hệ hợp tác lâu dài BIC cũng chưa có những chính sách ưu đãi, như vậy sẽ dễ mất đi khách hàng nếu các đối thủ có chính sách tốt hơn.

Thương hiệu bảo hiểm BIC còn rất mới mẻ trên thị trường và đặc biệt đối với các nhà tái bảo hiểm quốc tế. Khách hàng khi quyết định mua BH là họ muốn những rủi ro mà mình có thể gặp phải sẽ được công ty BH đảm bảo bồi thường nếu xảy ra, nhưng với thương hiệu BIC còn quá mới mẻ, khách hàng sẽ ngần ngại không biết liệu BIC có đủ khả năng để đảm bảo không, đủ khả năng chi trả hay không, bởi vậy trong giai đoạn đầu này sẽ rất khó cho BIC để có thể lấy được lòng tin của khách hàng. Ngoài ra vì thương hiệu của BIC còn rất mới nên nhiều nhà tái bảo hiểm cảm thấy không tin tưởng vào năng lực nhận bảo hiểm của BIC, hoặc nếu họ chấp nhận hợp đồng tái bảo hiểm của BIC thì cũng sẽ đòi hỏi một khoản phí có thể là cao hơn so với các đối tác khác. Vì BIC vẫn còn là một thương hiệu mới nên chưa có nhiều quan hệ hợp tác lâu dài, kinh nghiệm còn thiếu do đó việc lựa chọn nhà tái phù hợp cũng sẽ gặp khó khăn. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Năng lực tài chính của BIC còn yếu. Dù mới đây BIC đã tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng nhưng nếu so với các doanh nghiệp bảo hiểm lớn trên thị trường thì số vốn của BIC vẫn còn thấp. Hơn nữa trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay nhiều công ty bảo hiểm lớn của nước ngoài có tiềm lực tài chính mạnh đã và đang chuẩn bị đầy đủ về mọi mặt chỉ còn đợi thời gian thích hợp để gia nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam, thì tiềm lực kinh tế hiện tại của BIC vẫn còn rất yếu để có thể cạnh tranh với các doanh nghiệp lớn trên thị trường.

Hoạt động chính hiện nay của BIC là bảo hiểm, theo thông lệ, để đảm bảo tỷ suất lợi nhuận tốt, các công ty bảo hiểm phải đa dạng hóa hoạt động để liên kết, hỗ trợ nhau và gia tăng giá trị cho khách hàng. Tuy nhiên, hiện nay do năng lực tài chính còn yếu nên việc đa dạng hóa hoạt động, mở rộng hoạt động đầu tư cũng quy mô hoạt động đầu tư còn nhiều hạn chế.

Công nghệ mà BIC đang sử dụng hiện nay còn lạc hậu. Hiện nay, toàn bộ các giao dịch phát sinh của BIC trong toàn quốc phải chuyển hồ sơ/take up về trụ sở chính để nhập vào hệ thống PC Polisy đang kế thừa của Liên doanh trước đây nên mất rất nhiều thời gian, không kịp thời… Cơ sở dữ liệu không tập trung, không cập nhật trực tuyến được nên không xây dựng được cơ sở dữ liệu khách hàng, hạn chế trong việc thực hiện chính sách khách hàng, quản lý hợp đồng, quản lý rủi ro.

Đội ngũ cán bộ quản lý, điều hành chưa mạnh vì chủ yếu chuyển từ ngân hàng sang nên cần phải có thời gian học hỏi, làm quen với môi trường kinh doanh mới. Hiện nay đội ngũ cán bộ quản lý của BIC phần lớn là những người làm việc trong ngân hàng, chưa có sự am hiểu sâu về chuyên môn nghiệp vụ bảo hiểm, do đó công tác quản lý điều hành còn gặp nhiều khó khăn.

Công tác giải quyết bồi thường đôi lúc còn chậm chạp, thủ tục hành chính còn để xảy ra những phàn nàn không đáng có. Do lực lượng cán bộ còn mỏng, hệ thống các chi nhánh còn hạn chế, các cán bộ có trình độ chuyên sâu còn thiếu, do đó việc giải quyết các khiếu nại, bồi thường, giám định tổn thất còn diễn ra chậm, ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng phục vụ khách hàng và do đó làm giảm tính cạnh tranh của doanh nghiệp.

Cơ chế việc làm chưa khuyến khích được cán bộ công ty; lương và các chính sách khác chưa cạnh tranh trong việc thu hút được nguồn nhân lực tốt từ thị trường; kết quả khai thác chưa thực sự tác động trực tiếp và tích cực tới lợi ích của người lao động.

3. Đánh giá chung: Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

Công ty chuyển đổi từ mô hình công ty liên doanh sang mô hình công ty nhà nước nên mô hình mạng lưới tương đối giống các công ty BH nội địa khác, doanh thu phí BH khai thác trực tiếp và thông qua hệ thống BIDV ngày càng chiếm tỷ trọng lớn. Điều này đòi hỏi lực lượng cán bộ khai thác phải gia tăng cả về số lượng và chất lượng, đa dạng hóa loại hình sản phẩm bảo hiểm, phát triển mạng lưới kênh phân phối.

Quan hệ với các đơn vị thành viên BIDV còn chưa chặt chẽ, hình thức liên kết nhiều nơi còn mang tính chất văn bản, giấy tờ, vì vậy hiệu quả hợp tác chưa cao. Thực tế 5 tháng đầu năm 2026, doanh thu khai thác của BIC qua các đơn vị thành viên BIDV chỉ đạt gần 30% so với kế hoạch BIDV giao cho các đơn vị thành viên (93,71 tỷ đồng). Kết quả này chưa thực sự thể hiện hết lợi thế, tiềm năng hoạt động.

Cơ chế làm việc chưa khuyến khích được cán bộ công ty; lương và các chính sách khác chưa cạnh tranh trong việc thu hút được nguồn nhân lực tốt từ thị trường; kết quả khai thác chưa thực sự tác động trực tiếp và tích cực tới lợi ích của người lao động. Trong thời gian tới, BIC cần phải xây dựng cơ chế lương theo kết quả kinh doanh để thúc đẩy hoạt động khai thác nhưng cũng phải quan tâm đến chất lượng dịch vụ.

Hoạt động tuyên truyền, quảng bá hình ảnh của công ty còn đang trong giai đoạn xây dựng bước đầu. Trong thời gian tới, BIC phải tập trung cho hoạt động này và mang tính chuyên nghiệp hơn.

Mạng lưới đại lý khai thác là các chi nhánh BIDV trong những năm qua chưa thực sự phát huy hết hiệu quả, hoạt động đại lý chỉ mang tính chất giới thiệu khách hàng tham gia BH tại công ty chứ chưa có tính chuyên nghiệp. Hạn chế này xuất phát từ mô hình tổ chức, cơ chế, chính sách đại lý chưa phù hợp. BIC phải nghiên cứu để đưa ra được chính sách hấp dẫn hơn nhằm tăng số lượng dịch vụ và doanh thu phí BH từ kênh phân phối này.

Khâu giải quyết khiếu nại còn nhiều bất cập, mạng lưới mỏng, dẫn đến chậm trễ xử lý, thanh toán bồi thường nên đã xảy ra tình trạng có khách hàng chưa hài lòng với chất lượng dịch vụ và cũng đã có trường hợp khách hàng từ chối tiếp tục BH sau đó.

Chương trình quản lý dữ liệu chưa đồng bộ vì vậy còn nhiều khó khăn trong công tác quản lý dữ liệu, theo dõi việc thanh toán phí bảo hiểm, chi trả hoa hồng,…

Hoạt động đầu tư triển khai khá hiệu quả. Khả năng cạnh tranh về lĩnh vực này là tốt vì có lợi thế là thành viên của BIDV và sẽ hỗ trợ rất nhiều cho chiến lược phát triển của công ty.

Sau thời gian hoạt động, tuy khối lượng khách hàng trước đây có sự thay đổi; tuy nhiên, BIC đang hình thành cho mình một khối lượng khách hàng nhất định, cơ cấu khách hàng cũng bắt đầu ổn định, tạo thuận lợi cho công ty khai thác và quản lý nếu có chính sách khách hàng tốt. Khóa luận: Thực trạng năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH.

XEM THÊM NỘI DUNG TIẾP THEO TẠI ĐÂY:

===>>> Khóa luận: Giải pháp năng lực cạnh tranh ở công ty bảo hiểm NH

Luanvan

Khóa Luận, Kinh Tế Đối Ngoại